專業(yè)的私人銀行家并不滿足于僅僅扮演“產(chǎn)品超級(jí)市場(chǎng)”的角色。他們都希望能為客戶提供專業(yè)可靠的意見，推介市場(chǎng)上最優(yōu)秀的產(chǎn)品，并以客戶的最佳利益為先，銀行的利益為次2008年年初，“中國(guó)500富豪榜中榜”在香港發(fā)布，中國(guó)一躍而成為億萬富豪人數(shù)排名第二的國(guó)家，僅次于美國(guó)。
近幾年，中國(guó)富人數(shù)量高居不下，在各類富豪榜單上爭(zhēng)奇斗艷。來自麥肯錫咨詢公司的數(shù)據(jù)表明，中國(guó)擁有10萬美元以上存款的家庭高達(dá)120萬戶，富裕家庭的存款已經(jīng)占到中國(guó)家庭銀行存款總額的50%以上，其中，企業(yè)家、外企高管、演藝明星構(gòu)成了富裕人群的主體。此外，由于擁有巨額“灰色收入”的政府官員和國(guó)企高管的收入難以統(tǒng)計(jì)，中國(guó)富有人群的總體規(guī)�？赡苓h(yuǎn)高于機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)量。
這些高收入富有人群無疑是私人銀行業(yè)的獵取目標(biāo)。瑞士嘉盛萊寶私人銀行國(guó)際部主管高偉律直言不諱地告訴記者：“外資銀行進(jìn)入中國(guó)，目標(biāo)其實(shí)就是私人銀行市場(chǎng)�！睋�(jù)記者了解，擁有一百六十七年專業(yè)私人銀行歷史的瑞士嘉盛萊寶對(duì)中國(guó)市場(chǎng)垂涎已久。除此之外，荷蘭銀行、渣打銀行、德意志銀行等外資銀行均在中國(guó)內(nèi)地開展了私人銀行業(yè)務(wù)。
牌照和人才是進(jìn)駐關(guān)鍵
《新財(cái)經(jīng)》：據(jù)我了解，即便很多外資銀行已經(jīng)涉足這個(gè)領(lǐng)域，中國(guó)現(xiàn)行金融和法律政策還是不允許國(guó)外私人銀行在中國(guó)獨(dú)立運(yùn)作。瑞士嘉盛萊寶是否也會(huì)采取繞道或者借道而行的辦法？
高偉律：我在亞洲已經(jīng)工作了十一年，之前也經(jīng)常來中國(guó)。我感受到在過去幾年里，中國(guó)的金融環(huán)境越來越好了，政府部門和規(guī)章制度的制定者們都在積極推動(dòng)中國(guó)的金融業(yè)朝著更好的方向發(fā)展。據(jù)我所知，中國(guó)的銀監(jiān)會(huì)就非常愿意學(xué)習(xí)外資銀行的一些做法，包括如何把瑞士私人銀行業(yè)的工作方式和工作機(jī)制在中國(guó)加以推廣。我相信在不久的將來，我們可以把瑞士私人財(cái)富管理方面的做法帶到中國(guó)來。
《新財(cái)經(jīng)》：如果制度不是問題，那什么會(huì)是外資私人銀行進(jìn)駐中國(guó)的最大阻礙？
高偉律：我們花了很多時(shí)間和精力對(duì)中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)西方的理財(cái)業(yè)務(wù)拿到中國(guó)來以后被分割成不同的領(lǐng)域。比如說，證券投資和銀行理財(cái)在國(guó)外不需要分門別類。在瑞士，私人銀行這樣的機(jī)構(gòu)主體完全可以自主選擇業(yè)務(wù)范圍，但是在中國(guó)，如果做證券方面的服務(wù)或提供交易的話，就必須獲得證券行業(yè)的執(zhí)照和資質(zhì)。
除了尚未獲得相關(guān)牌照之外，私人銀行家的緊缺也是外資銀行在中國(guó)拓展私人銀行業(yè)務(wù)的制約因素。私人銀行家要熟悉當(dāng)?shù)乜蛻�，要�?duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)非常了解，這也就意味著要尋找本土化的頂級(jí)人才。但是，這部分人才很難找，這也是我們還未能進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地的原因之一。
《新財(cái)經(jīng)》：你剛剛提及對(duì)中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，你所了解的中國(guó)市場(chǎng)富人數(shù)量是一個(gè)什么樣的情況？
高偉律：我們對(duì)中國(guó)市場(chǎng)還是非常熟悉的。要精確收集這些富人的信息其實(shí)不是一件容易的事，因?yàn)橛行┯绣X人不想讓外界知道自己很有錢，但是像波士頓咨詢公司或者美林證券這樣的機(jī)構(gòu)會(huì)公布一些相關(guān)的數(shù)據(jù)。根據(jù)目前所掌握的信息，中國(guó)大陸地區(qū)人口當(dāng)中的約0.02%是符合我們高資產(chǎn)凈值人群定義的人。我所指的高資產(chǎn)凈值，是說他們手頭的凈資產(chǎn)在100萬美元以上。
我們更看重的是這個(gè)人群的增長(zhǎng)幅度。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國(guó)人手頭上的積蓄也會(huì)變得非�？捎^。中國(guó)經(jīng)濟(jì)一直保持著兩位數(shù)的增長(zhǎng)，我相信這個(gè)人群會(huì)變得越來越龐大，對(duì)專業(yè)私人銀行服務(wù)的需求也會(huì)越來越多。
私人銀行≠個(gè)人理財(cái)
《新財(cái)經(jīng)》：中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)確實(shí)很快，現(xiàn)在中資銀行和外資銀行都在關(guān)注高收入人群，它們提供的私人銀行服務(wù)都有哪些異同點(diǎn)？
高偉律：我想這牽涉到私人銀行的定義。其實(shí)，私人財(cái)富管理不僅僅是代理從事證券買賣，雖然這樣的服務(wù)也是私人財(cái)富管理的一部分，但它的內(nèi)涵遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于此。所以，將來誰在這方面做得好，要看它對(duì)私人財(cái)富管理的理念是不是理解得夠透徹。
中資銀行的確名氣響、規(guī)模大，到處都有分行和網(wǎng)絡(luò)，但是我想說的是，私人的財(cái)富管理不僅僅是作為一個(gè)中介或者作為一個(gè)經(jīng)紀(jì)人來進(jìn)行證券的買賣，它還接觸到好多其他的服務(wù)。
專業(yè)的私人銀行家并不滿足于僅僅扮演“產(chǎn)品超級(jí)市場(chǎng)”的角色。他們都希望能為客戶提供專業(yè)可靠的意見，推介市場(chǎng)上最優(yōu)秀的產(chǎn)品，并以客戶的最佳利益為先，銀行的利益為次。
《新財(cái)經(jīng)》：私人銀行與個(gè)人理財(cái)有什么區(qū)別？
高偉律：到底什么才是私人財(cái)富管理呢？我是這樣看的。比如，你在上海街頭問一個(gè)行人他現(xiàn)在最大的問題是什么，他可能回答說是沒錢。很多人覺得只要有了錢，生活中的很多問題就可以迎刃而解了，但實(shí)際上這個(gè)想法是不對(duì)的。我們的客戶都是一些有錢人，你會(huì)發(fā)現(xiàn)有錢人也因?yàn)橛辛隋X而產(chǎn)生各種各樣的問題，比如說子女的教育問題，還有怎樣確保自己的財(cái)富傳承到下一代，為下一代留下這筆財(cái)富甚至是創(chuàng)造更多的財(cái)富。還有些人有了財(cái)富之后想做慈善工作，希望能回報(bào)社會(huì)。
同時(shí)，還有些企業(yè)家已經(jīng)積聚了很多財(cái)富，他開始考慮改變公司運(yùn)作方式，讓公司變得對(duì)社會(huì)更加負(fù)責(zé)任以可持續(xù)發(fā)展，等等。這些都是私人財(cái)富管理服務(wù)的領(lǐng)域。
這樣的理念，在中國(guó)還沒有得到廣泛的認(rèn)同和理解。但我們還是要強(qiáng)調(diào)，私人的財(cái)富管理不是中介，不是代理買賣股票等有價(jià)證券。這不是教課書上能夠?qū)W到的，我相信瑞士的私人銀行業(yè)將來能在中國(guó)有所作為。
《新財(cái)經(jīng)》：就你的經(jīng)驗(yàn)，在銀行的運(yùn)作當(dāng)中，這部分高端客戶哪方面的需求更迫切？
高偉律：這要看客戶所處的地區(qū)。比如，在西方社會(huì)里很多富人在年輕階段都積累起了財(cái)富，甚至有些財(cái)富已經(jīng)傳承到第三代、第四代了。對(duì)這樣的人來說，他們更關(guān)注的是怎樣維護(hù)好已有的財(cái)富，能確保它傳承到后代那里。但一些剛剛發(fā)展起來的區(qū)域，像亞洲地區(qū)有很多富人還是第一代，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)初獲成功，他們非常繁忙，可能沒有時(shí)間來打理手頭積累起的財(cái)富。因此，我們的工作就是要幫助他們?cè)诠ぷ鞣泵χ�，也能管理好自己的資產(chǎn)。所以，要看這個(gè)客戶的財(cái)富是屬于財(cái)富生命周期的哪一個(gè)階段。
其實(shí)，世界各地大多數(shù)的客戶總是有個(gè)一致的需求，就是要實(shí)現(xiàn)投資的多元化從而更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，而不是把所有的財(cái)富都放在一個(gè)籃子里，因?yàn)槟菢拥脑捑吞ｋU(xiǎn)了。另外，他們也希望自己的投資領(lǐng)域不要總和金融市場(chǎng)保持一致，他們有可能會(huì)對(duì)收藏、藝術(shù)等方面產(chǎn)生興趣，因?yàn)樗囆g(shù)品的價(jià)值有它自己的規(guī)律而不是跟隨金融市場(chǎng)波動(dòng)。因此，金融以外的領(lǐng)域也是我們所關(guān)注的。
何為私人銀行
私人銀行并非私人開設(shè)的銀行，而是面向富有家庭或個(gè)人的最高端的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。100萬美元是大多數(shù)私人銀行的“門檻”。這里并不是指總資產(chǎn)，而是指能夠用于投資的流動(dòng)資產(chǎn)。
私人銀行起源于15世紀(jì)的歐洲，主要為當(dāng)時(shí)的歐洲貴族提供財(cái)產(chǎn)打理及世代規(guī)劃服務(wù)。16世紀(jì)，大量受教派迫害的貴族從法國(guó)和意大利逃到日內(nèi)瓦，這些貴族帶來了大量金錢，就交給了日內(nèi)瓦的銀行家們，享受私密性很強(qiáng)的卓越的金融服務(wù)。私人銀行開始時(shí)專門服務(wù)于200萬美元以上的超級(jí)富翁家族，后來逐步演變?yōu)橄虮姸嗟母邇糍Y產(chǎn)客戶提供更多產(chǎn)品和更多內(nèi)容的金融服務(wù)。
