——訪中國銀行業(yè)協(xié)會教育培訓(xùn)部主任、理財資格認(rèn)證項目負(fù)責(zé)人 吳媖
預(yù)計今年11月中上旬，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證試點考試將在北京、上海、哈爾濱、沈陽、鄭州、西安、成都、南京、杭州、武漢和廣州11個城市進(jìn)行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國財務(wù)公司協(xié)會、上海銀行同業(yè)協(xié)會、遼寧省銀行協(xié)會、黑龍江省銀行協(xié)會等9家中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位已于9月2日-6日接受了培訓(xùn)師試點培訓(xùn)。2006年試點考試銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證僅推出2個專業(yè)證書，個人理財就是其中之一，足以說明該業(yè)務(wù)在銀行機構(gòu)的受重視程度。
為了了解商業(yè)銀行業(yè)個人理財資格認(rèn)證的相關(guān)情況，本刊記者專訪了中國銀行業(yè)協(xié)會教育培訓(xùn)部主任吳媖女士。據(jù)介紹，銀行業(yè)個人理財資格認(rèn)證作為中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（Certification for Chinese Banking Professional，簡稱CCBP）的一個專業(yè)證書，其認(rèn)證制度同其他專業(yè)證書一樣，由資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育4個基本環(huán)節(jié)組成。
資格標(biāo)準(zhǔn)：確立從業(yè)人員基本要求
推行我國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，目的是建立銀行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和用人規(guī)范，確立銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的起點標(biāo)準(zhǔn)，為銀行業(yè)金融機構(gòu)和客戶鑒別從業(yè)者能力提供識別標(biāo)桿，同時也為銀行業(yè)從業(yè)人員提供繼續(xù)教育的支持。其中，建立起點標(biāo)準(zhǔn)是銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的突出特征。
吳媖女士介紹，面對市場壓力，一些銀行理財從業(yè)人員在提供金融服務(wù)時，出現(xiàn)了不當(dāng)銷售或者錯誤銷售等情況，觸及或者逾越了法律法規(guī)和道德操守等最基本的“紅線”要求。銀行業(yè)個人理財資格認(rèn)證首先充分考慮銀行業(yè)從業(yè)人員道德操守和行為規(guī)范的基本要求，在此基礎(chǔ)上注重從業(yè)人員的基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能。
“有些基本規(guī)范其實已經(jīng)在法規(guī)中有明確的要求，只是理財從業(yè)人員處理不到位，這就是資格認(rèn)證要著力解決的問題。比如風(fēng)險揭示，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中要求客戶需要抄錄'本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險'語句以強化風(fēng)險認(rèn)知，但一些從業(yè)人員沒有敦促客戶去做�！�
“確切地說，銀行業(yè)個人理財資格認(rèn)證的定位是針對銀行理財產(chǎn)品銷售人員和初級理財人員，目的是使他們建立起基本概念，在提供服務(wù)時不至于傳達(dá)錯誤信息。”
考試制度：考核基本知識與技能
由于銀行業(yè)從業(yè)崗位分工細(xì)化，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試科目將采用模塊化結(jié)構(gòu)，具體分為公共基礎(chǔ)證書和專業(yè)證書。公共基礎(chǔ)證書是從業(yè)人員資格認(rèn)證考試必考證書，涵蓋了銀行業(yè)所有專業(yè)從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會的主要的基礎(chǔ)知識和基本技能；專業(yè)證書為相應(yīng)專業(yè)人員必備的專業(yè)知識和技能。
對于很多人非常關(guān)注的個人理財資格認(rèn)證，吳媖女士特別指出，個人理財資格認(rèn)證非常重視實務(wù)操作，這在大綱中有明確的原則闡述，即“堅持理論與實踐相結(jié)合，以實踐為主；知識與技能相結(jié)合，以技能為主；前瞻與現(xiàn)實相結(jié)合，以現(xiàn)實為主�！�
個人理財資格專業(yè)考試內(nèi)容包含4個模塊：專業(yè)知識、專業(yè)技能、客戶服務(wù)及行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)，涵蓋8個方面的內(nèi)容，即個人理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識、個人理財產(chǎn)品、理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)、客戶關(guān)系管理、顧問式營銷、監(jiān)管部門對個人理財業(yè)務(wù)的管理規(guī)范以及與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)等。
資格審核：重點審核從業(yè)記錄
銀行個人理財資格認(rèn)證考試的報考條件比較寬松，凡年滿18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的境內(nèi)外人士都可以報名。
“我們的考試認(rèn)證采取寬進(jìn)嚴(yán)出的原則�？荚囃ㄟ^，我們會發(fā)給一個合格證，但還不能立即授予理財資格證書，還要根據(jù)其從業(yè)記錄等進(jìn)行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書，”吳媖女士說，“中國銀行業(yè)個人理財資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平和能力的證明，它同時也說明了證書持有者具有良好的從業(yè)記錄。社會上非銀行業(yè)從業(yè)人員參加并通過認(rèn)證考試，只能說明他們具備了銀行理財從業(yè)人員所需的基本知識和專業(yè)技能�！�
對于在大學(xué)期間就參加資格考試并通過的學(xué)生，吳媖女士解釋，“考過的成績可以予以保留，直到本人具備從業(yè)經(jīng)歷后才能授予資格證書。審核從業(yè)經(jīng)歷必須注意兩點：一是必須從事理財業(yè)務(wù)的相關(guān)領(lǐng)域，二是從業(yè)期間不能有嚴(yán)重的客戶投訴�！�
繼續(xù)教育：證書年檢的重要內(nèi)容
為了使理財從業(yè)人員始終保持崗位所需的專業(yè)水準(zhǔn)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度要求持證人員必須接受繼續(xù)教育。每年由專家遴選出銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新知識、新技術(shù)和新技能，對持證人員進(jìn)行培訓(xùn)，以保證持證人員知識和技能的更新。
據(jù)吳媖女士介紹，銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證作為中國銀行業(yè)協(xié)會今年的工作重點和“十一五”規(guī)劃內(nèi)容，是一項技術(shù)含量較高、操作難度較大的系統(tǒng)工程，需要詳細(xì)規(guī)劃、分布實施。至于個人理財資格認(rèn)證的繼續(xù)教育每年需要多少時間的培訓(xùn)、培訓(xùn)的形式和標(biāo)準(zhǔn)等具體事項，都在緊鑼密鼓的研究制定之中。
