銀行信用卡作為便捷、安全、可靠的電子支付工具，受到廣大群眾的青睞。隨著銀行信用卡應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大和持卡人數(shù)的增加，一些詐騙分子開(kāi)始盯上銀行信用卡，采用種種手段攫取不義錢(qián)財(cái)，損害持卡人的利益，已成為當(dāng)今社會(huì)一大“公害”。筆者根據(jù)當(dāng)前詐騙分子利用銀行信用卡實(shí)施騙術(shù)的伎倆，進(jìn)行了歸納，整理了防范措施和對(duì)策，供大家參考， 以便及時(shí)識(shí)破騙術(shù)，加強(qiáng)防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
一、常見(jiàn)的8種銀行卡騙術(shù)
騙術(shù)一：短信詐騙。這是目前犯罪分子使用較多的一種“騙術(shù)”，騙子以銀行或“銀聯(lián)”的名義向持卡人發(fā)送短信，稱(chēng)持卡人的銀行卡在某處消費(fèi)或卡的信息資料被泄露，當(dāng)持卡人撥打短信中的電話后，語(yǔ)音會(huì)提示輸入銀行卡號(hào)、密碼及身份證號(hào)碼，爾后，詐騙分子以所謂銀行或銀聯(lián)“工作人員”的名義，誘騙持卡人將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入不法分子預(yù)先以虛假身份在銀行開(kāi)立的銀行卡賬戶(hù)內(nèi)。得手后，不法分子很快通過(guò)取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等手段竊走錢(qián)款。
騙術(shù)二：電話詐騙。騙子假借銀行人員名義電話通知持卡人，稱(chēng)“你的銀行卡被人盜用，犯罪嫌疑人已被抓獲，要求你把卡號(hào)和密碼報(bào)給銀行工作人員，以便凍結(jié)你的銀行卡，防止你的錢(qián)被盜用”，引誘上當(dāng)，盜取卡號(hào)、密碼，竊取資金。
騙術(shù)三：網(wǎng)絡(luò)詐騙。利用網(wǎng)站抽獎(jiǎng)或存取款銀行回單竊取銀行卡信息，盜取現(xiàn)金或消費(fèi)�，F(xiàn)在網(wǎng)上有些廣告稱(chēng)，某銀行的網(wǎng)上銀行在抽大獎(jiǎng)，當(dāng)持卡人點(diǎn)擊進(jìn)去后，則要求你輸入卡號(hào)和密碼，以獲取你的銀行卡信息；或是不法分子收購(gòu)隨手丟棄的存取款回單，以獲取銀行卡信息，然后偽造假卡，在ATM機(jī)上或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將卡上的款項(xiàng)取走或消費(fèi)掉。
騙術(shù)四：ATM機(jī)詐騙。這是目前使用手段最多的一種詐騙。手段一，在ATM機(jī)上端放置攝像儀器，當(dāng)持卡人在該機(jī)上取款或查詢(xún)時(shí)，持卡人的卡號(hào)和密碼就會(huì)被錄相后竊取，然后制造假卡，通過(guò)電話或網(wǎng)上銀行大規(guī)模劃款。手段二，騙子在ATM機(jī)上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱(chēng)“接總行計(jì)算機(jī)病毒監(jiān)控中心緊急通知，ATM機(jī)系統(tǒng)受到病毒侵害，為保證用戶(hù)資金安全，用戶(hù)必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶(hù)上，才能升級(jí)抗病毒程序”。當(dāng)持卡人把資金轉(zhuǎn)入該賬戶(hù)后，立即會(huì)被犯罪分子提走。手段三，騙子在ATM機(jī)的出鈔口設(shè)置一些特殊的障礙，或者在卡出入口內(nèi)貼上一片帶有倒鉤的鐵片，或者在ATM機(jī)的讀卡部分設(shè)置特殊裝置，這樣持卡人在插卡、輸入密碼等正確操作后，卻沒(méi)有鈔票“吐出”，或是卡無(wú)法取出。其實(shí)持卡人的錢(qián)或卡正是被這些障礙物擋住，如果持卡人此時(shí)離開(kāi)，躲在暗處的犯罪分子將很快取走現(xiàn)金或卡。手段四，ATM機(jī)“離奇死機(jī)，操作失靈”。當(dāng)你將銀行卡放入ATM機(jī)操作時(shí)，騙子就走過(guò)來(lái)向你請(qǐng)教手中的卡是否能在這臺(tái)取款機(jī)上使用，說(shuō)著就將該卡放到了操作臺(tái)上，這時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)取款機(jī)“離奇死機(jī)，操作失靈”，自己的卡也無(wú)法退出，你以為是卡被吞，等跑到銀行掛失取回卡后才發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金已被盜取。
騙術(shù)五：假證詐騙。這是犯罪分子實(shí)施技術(shù)含量較高的—種詐騙手段。騙子先用假身份證在銀行辦一張銀行卡，然后根據(jù)卡上的卡號(hào)，在網(wǎng)上銀行測(cè)試與此卡號(hào)前后相連的號(hào)碼，再用高科技手段破譯這些卡的密碼，制造假卡，然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將客戶(hù)資金進(jìn)行轉(zhuǎn)賬劃款或在網(wǎng)上瘋狂購(gòu)物。
騙術(shù)六：借卡詐騙。犯罪分子一般為男女兩人或多人異地行騙，謊稱(chēng)外地來(lái)辦事，由于種種原因，急需用款，沒(méi)有本地卡無(wú)法辦理，想暫借你的銀行卡匯款，并許諾給一定的好處費(fèi)，借到卡后，言稱(chēng)要將卡號(hào)打電話告知老板或親屬，乘機(jī)“調(diào)包”，然后快速在銀行的網(wǎng)點(diǎn)將錢(qián)取走。
騙術(shù)七：“善意提醒”詐騙。騙子故意將零錢(qián)丟在ATM機(jī)旁邊，當(dāng)你在ATM機(jī)上取完錢(qián)，正準(zhǔn)備取卡時(shí)，就會(huì)有人禮貌地提醒你：“小姐（先生），地上的錢(qián)是不是你丟的”。等你下意識(shí)地去看并撿起時(shí)，你的卡已經(jīng)被退出調(diào)包；或是在你取卡時(shí)，旁邊有人向你請(qǐng)教有關(guān)銀行卡怎么使用等問(wèn)題，趁著你轉(zhuǎn)頭說(shuō)話的間隙，旁邊另一個(gè)人已經(jīng)把你的卡退出調(diào)包，等發(fā)覺(jué)后，你卡上的錢(qián)已被消費(fèi)或取走。
騙術(shù)八：“窺竊”詐騙。當(dāng)你在銀行申請(qǐng)銀行卡開(kāi)戶(hù)，去填開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)的時(shí)候，騙子會(huì)跟你一起拿一張單來(lái)填，其實(shí)他是在抄你的身份證號(hào)碼，等你到柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)按密碼的時(shí)候，他會(huì)偷看你的密碼，等你簽名的時(shí)候他會(huì)偷看你的卡號(hào)，然后用手機(jī)很快記下，馬上通知同伙在網(wǎng)上消費(fèi)。
二、防范騙術(shù)的對(duì)策
�。ㄒ唬┰鰪�(qiáng)防騙意識(shí)，保持頭腦清醒。無(wú)論何時(shí)或遇到何種情況，都必須保持清醒的頭腦，對(duì)于有關(guān)中獎(jiǎng)的信息切不可輕信，尤其是比較誘人的大獎(jiǎng)一般都是陷阱。按照常理，頒布大獎(jiǎng)的單位通知中獎(jiǎng)?wù)�，�?huì)采用正規(guī)的電話聯(lián)絡(luò)方式，而不是用短信通知；面對(duì)提供查詢(xún)、核對(duì)銀行賬戶(hù)的短信，要冷靜分析或親自到銀行詢(xún)問(wèn)，銀行一般不會(huì)委托外部企業(yè)、機(jī)構(gòu)、個(gè)人發(fā)布客戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)信息內(nèi)容的短信，尤其是查詢(xún)賬戶(hù)，要求輸入銀行卡賬號(hào)、密碼的事是絕對(duì)不可能的；再則目前銀行卡取現(xiàn)以及消費(fèi)的短信提醒業(yè)務(wù)，只有部分發(fā)卡銀行開(kāi)通，且正規(guī)的短信內(nèi)容必然包括發(fā)生交易的銀行卡卡號(hào)（或卡號(hào)的最后若干位數(shù)）。由于發(fā)送虛假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡號(hào)，因此虛假短信中不會(huì)包含發(fā)生交易的銀行卡卡號(hào)信息；更不能輕信“緊急通知”和“公告”，以防受騙。
�。ǘ┰鰪�(qiáng)安全用卡意識(shí)。盡管不法分子進(jìn)行銀行卡詐騙的手段不斷變換，花樣層出不窮，只要持卡人認(rèn)真閱讀發(fā)卡銀行提供的有關(guān)使用說(shuō)明和安全防范要求，具備基本的用卡常識(shí)，保管好自己的銀行卡及密碼，在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶(hù)信息或?qū)①Y金轉(zhuǎn)入陌生賬戶(hù)。如果對(duì)自己的銀行卡消費(fèi)確有疑問(wèn)，應(yīng)親自到銀行柜臺(tái)查詢(xún)，或者致電各發(fā)卡行的客服熱線，或中國(guó)銀聯(lián)客戶(hù)服務(wù)熱線95516等，在未經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡行客服中心核實(shí)前，請(qǐng)不要撥打短信中的陌生電話。持卡人只要做到了這些，詐騙分子就無(wú)計(jì)可施了。
（三）不要輕信“好心人”，卡不要離開(kāi)自己的視線范圍。不要接受任何“好心人”的幫助，有問(wèn)題可向銀行工作人員咨詢(xún)或?qū)で髱椭�；取款時(shí)不要在陌生人視線內(nèi)輸入密碼；不要輕易向其他人泄露自己的銀行卡密碼；對(duì)于其他人提出的各種借卡匯款、領(lǐng)取獎(jiǎng)品等要求，應(yīng)辨明真?zhèn)危?jǐn)防受騙。
�。ㄋ模┗鹧劢鹁ψR(shí)差別，安全場(chǎng)所登網(wǎng)站。使用電子銀行操作業(yè)務(wù)時(shí)一定要當(dāng)心，不法分子往往利用極易混淆的網(wǎng)站地址來(lái)蒙騙客戶(hù)，有時(shí)差一個(gè)字母，有時(shí)差一個(gè)數(shù)字，在點(diǎn)擊時(shí)一定要看清網(wǎng)址，另外牢記在固定場(chǎng)所、固定電腦（例如家、單位）上登陸銀行個(gè)人網(wǎng)站，從點(diǎn)滴做起，增強(qiáng)自己的防范意識(shí)。
�。ㄎ澹┮�(guī)范管理和使用銀行卡，確保資金安全。第一，領(lǐng)卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)檢查密碼信封是否被做過(guò)手腳，并及時(shí)更改密碼，且不可用電話號(hào)碼、生日或重復(fù)數(shù)字等易于破譯的號(hào)碼作密碼。第二，密碼和卡號(hào)不要輕易示人，因詐騙分子只要知道密碼和卡號(hào)，即可利用高科技手段提走現(xiàn)金。更不要將ATM機(jī)上的回單隨意丟掉，因單上有銀行卡的卡號(hào)等有關(guān)信息。第三，身份證與信用卡分開(kāi)存放，以防同時(shí)丟失，再者身份證不可輕易借人，因有身份證無(wú)密碼也可以取款。第四，卡不能與磁性物體放在一起，以防消磁。第五，操作時(shí)注意ATM機(jī)上是否有攝像頭等多余“裝置”，“吞卡”及卡丟失后要及時(shí)掛失、更改密碼。第六，在公共場(chǎng)所消費(fèi)或取現(xiàn)時(shí)，要仔細(xì)驗(yàn)卡，以防掉包。
作者單位：中國(guó)銀行山西省分行長(zhǎng)治稽核中心（責(zé)任編輯：小 軒）才
