隨著飛速發(fā)展的技術(shù)信息時代的到來，以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子商務(wù)的發(fā)展正改變著全球的經(jīng)濟模式，進行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理已成為跨國公司經(jīng)營管理發(fā)展的必然趨勢。越來越多的企業(yè)開始選擇與銀行合作，通過網(wǎng)上銀行進行資金管理。
企業(yè)管理的目標(biāo)是生存、發(fā)展和獲利，其中最重要的組成部分是財務(wù)管理。而貫穿于財務(wù)管理全過程的就是資金，缺乏資金將喪失最基本的生存權(quán)利，更談不上企業(yè)的發(fā)展和獲利，故資金管理是當(dāng)前財務(wù)管理工作中最大的一個課題。隨著飛速發(fā)展的技術(shù)信息，以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子商務(wù)的發(fā)展正改變著全球的經(jīng)濟模式，進行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理已成為跨國公司經(jīng)營管理發(fā)展的必然趨勢。故越來越多的企業(yè)開始選擇與銀行合作，通過網(wǎng)上銀行進行資金管理。以下與大家分享幾家企業(yè)與銀行合作的實例分析。
一、一汽與銀行建立銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)
一汽集團的金融需求遠遠超越了傳統(tǒng)意義上的存、貸款及結(jié)算，而銷售結(jié)算分散所導(dǎo)致的部分經(jīng)銷商融資能力低、應(yīng)收賬款居高不下、巨額銷售資金回籠緩慢，則是一汽集團亟盼解決的管理難題。針對汽車制造行業(yè)的特點，銀行從解決銷售結(jié)算問題著手，對一汽集團、銷售公司、各地經(jīng)銷商在不同層面選取不同切入點予以支持，構(gòu)建全方位的產(chǎn)、供、銷金融服務(wù)鏈條。
首先，開通經(jīng)銷商網(wǎng)上銀行，搭建“經(jīng)銷商與協(xié)辦行、主機廠與承辦行”結(jié)算體系，構(gòu)筑“銷售金融服務(wù)鏈”。將網(wǎng)上銀行作為集團銷售資金匯劃平臺，并以經(jīng)銷商庫存車輛融資為基礎(chǔ)，在經(jīng)銷商向銷售公司、銷售公司向主機廠結(jié)算貨款時提供短期融資支持。
其次，以整體授信為基礎(chǔ)，以客服系統(tǒng)為依托，構(gòu)筑“集團公司—全資子公司金融服務(wù)鏈”。一是將集團全資子公司悉數(shù)納入整體授信范圍和客服系統(tǒng)，實現(xiàn)對全資子公司銀行賬戶和貨幣資金的實時監(jiān)管；二是適應(yīng)客戶管理需要和票據(jù)流向，量身定制票據(jù)業(yè)務(wù)處理流程和風(fēng)險控制細則。
最后，以票據(jù)拆分為切入點，以網(wǎng)上銀行為手段，構(gòu)建“一汽三大主機廠與供應(yīng)商的金融服務(wù)鏈”。一是針對集團供銷結(jié)算中銀行承兌匯票較多，且回籠票據(jù)金額多高于單筆采購支出的問題，適時提供票據(jù)拆分業(yè)務(wù)；二是開通主機廠網(wǎng)上銀行，為其向上游供應(yīng)商結(jié)算提供在線服務(wù)，并以此為契機，開始向績優(yōu)供應(yīng)商進行服務(wù)滲透。
一汽網(wǎng)絡(luò)自2000年7月投入運行，有效解決了一汽集團自身無法解決的財務(wù)管理難題，客戶在建行的資金結(jié)算量顯著增加，其全資子公司均在建行開立了收入賬戶或基本賬戶。目前，已有數(shù)百家經(jīng)銷商加入金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，且大部分經(jīng)銷商都與當(dāng)?shù)貐f(xié)辦行簽訂了專門服務(wù)協(xié)議。同時，票據(jù)業(yè)務(wù)收益有目共睹，其合作的銀行僅吉林省分行，2004年就為一汽集團及其成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)167.36億元，實現(xiàn)貼現(xiàn)利息收入1.11億元，基本壟斷了一汽集團的票據(jù)業(yè)務(wù)。作為樣板網(wǎng)絡(luò)，一汽網(wǎng)絡(luò)在全行系統(tǒng)實現(xiàn)了四個第一：第一個集資金結(jié)算、查詢、監(jiān)管、融資支持于一體；第一個集團客戶整體授信；第一個在全國范圍內(nèi)組建客戶經(jīng)理小組；第一個形成全系統(tǒng)對單一集團客戶的整體營銷方案。
二、海爾集團與銀行建立全國資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)
海爾集團與銀行合作結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的籌建始于2000年。海爾集團為實現(xiàn)以市場鏈為紐帶的業(yè)務(wù)流程再造，提高企業(yè)整體競爭力，擬實行集團范圍內(nèi)的統(tǒng)一營銷、統(tǒng)一采購和統(tǒng)一結(jié)算�；谶@種變化，海爾集團迫切需要對42個異地工貿(mào)公司的資金實施集中管理與監(jiān)控，主要業(yè)務(wù)需求有三：一是實時監(jiān)控異地公司的資金情況；二是保證各公司之間資金匯劃及時、安全、快捷；三是一攬子解決異地公司的資金需求。
首先，合作銀行配合海爾將42個異地工貿(mào)公司的基本賬戶歸集到其當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，初步搭建起全國性的資金管理平臺；其次，利用銀行網(wǎng)絡(luò)資源為海爾集團提供資金及時劃撥轉(zhuǎn)服務(wù)；第三，由協(xié)辦行定期將賬戶住處通過郵件系統(tǒng)反饋到海爾集團總部，實現(xiàn)集團總部對異地資金的及時查詢和監(jiān)控，并由總行牽頭解決了資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)中的統(tǒng)一對賬問題。與此同時，還為海爾集團量身定制了綜合授信方案，以解決異地企業(yè)資金需求問題。2000年7月，海爾集團資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)正式啟動，收到了預(yù)期效果。隨著海爾業(yè)務(wù)的不斷拓展，合作銀行又為其開通了網(wǎng)上銀行及重客服務(wù)系統(tǒng)，大大提升了現(xiàn)金管理的科技含量。目前，海爾網(wǎng)絡(luò)已由最初的資金劃撥、賬戶查詢服務(wù)，發(fā)展成為集綜合額度授信、法人賬戶透支、集團委托貸款、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、資金在線授權(quán)管理、E票通和代發(fā)代扣等各項產(chǎn)品為一身的綜合性金融服務(wù)平臺。成功實現(xiàn)了海爾集團銷售資金在銀行系統(tǒng)的體內(nèi)循環(huán)，使其在銀行的結(jié)算量占到整個集團結(jié)算量的70%以上，2002年和2003年，平均年收益皆在5000萬元左右。與此同時，也帶動了銀行公積金、銀行卡、審價咨詢、消費貸款及住房貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，進而穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)了海爾集團的絕大部分業(yè)務(wù)份額。毫不夸張地說，銀行與海爾資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)是伴隨著海爾的發(fā)展而發(fā)展的。
三、與TCL公司建立全國資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)
TCL選擇合作銀行的首要條件是能否為其提供優(yōu)化資金運作流程的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，主要業(yè)務(wù)需求如下：一是提供貨款回籠速度；二是收、付款信息實時化，即通過建立銀企數(shù)據(jù)信息接口，實現(xiàn)收付款信息由銀行系統(tǒng)到TCL財務(wù)結(jié)算中心的及時傳遞并自動錄入其ERP財務(wù)軟件；三是要求銀行提供付款批量簽發(fā)功能，滿足公司的實時查詢需要，實現(xiàn)即時到賬、資金零在途的目標(biāo)。
銀行將客服系統(tǒng)與客戶ERP系統(tǒng)對接，實現(xiàn)資金實時到賬和雙方賬務(wù)數(shù)據(jù)的直接交換。2002年11月底，系統(tǒng)成功上線運行，成為開啟TCL公司合作之門的金鑰匙。在此基礎(chǔ)上，廣東省分行以資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)為依托，創(chuàng)造性地在全國范圍內(nèi)開展了“TCL公司提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)”，具體業(yè)務(wù)流程如下：在對TCL進行綜合授信的前提下，針對符合條件的經(jīng)銷商提供銀行承兌匯票支持，經(jīng)銷商申請開立承兌匯票時，存入一定數(shù)量的保證金，其銷售回籠貨款直接存入承兌保證金賬戶，如發(fā)生承兌墊款，由TCL對墊款及墊款利息承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。
2003年1月，TCL在廣東省分行的結(jié)算量第一次超過工行、中行，躍居當(dāng)?shù)厥孜唬慌c2001年同期相比，TCL對該行的綜合貢獻度增加近2倍；同時，也把TCL的經(jīng)銷商成功穩(wěn)定在銀行系統(tǒng)內(nèi)，為協(xié)辦行提供了業(yè)務(wù)發(fā)展機會。至此，該行成功躋身為TCL的主辦銀行之一，為雙方開展更高、更深層次的合作奠定了良好的基礎(chǔ)。
四、戴爾集團與銀行建立全國資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)
戴爾集團采用直銷模式，希望借助銀行遍布全國的營業(yè)網(wǎng)絡(luò)解決直銷客戶“銷售資金快速到賬”和“付款信息及時回流”的問題。就需求實質(zhì)而言，戴爾在要求實現(xiàn)銷售資金直接快速歸集的同時，更強調(diào)客戶付款信息流的通暢和快速，這就意味著，在與戴爾的合作中，合作銀行不但要履行“份內(nèi)”的結(jié)算職能，還必須同時擔(dān)負起戴爾的部分日常銷售事務(wù)，甚至銷售管理工作。
2001年5月，戴爾與其合作行建立的全國結(jié)算網(wǎng)絡(luò)正式啟動運行。針對快速收款的要求，網(wǎng)絡(luò)提供有兩種資金匯劃方式：一是通過網(wǎng)上銀行在線支付；二是通過協(xié)辦行網(wǎng)點歸集銷售資金，每日營業(yè)終了經(jīng)由資金清算系統(tǒng)匯劃到承辦行，成功實現(xiàn)了銷售貨款零在途的目標(biāo)。針對交易信息的實時查詢要求，網(wǎng)絡(luò)亦提供了兩種方式：一是通過網(wǎng)銀系統(tǒng)自動查詢網(wǎng)上支付信息；二是由協(xié)辦行歸集網(wǎng)點交易信息，通過其合作行的企業(yè)網(wǎng)傳遞至廈門分行，統(tǒng)一匯總后提供給戴爾公司。戴爾網(wǎng)絡(luò)自開通至今，已經(jīng)歷了五次功能升級，網(wǎng)絡(luò)搭載產(chǎn)品不斷豐富，其中：第二次功能升級引入了POS刷卡購貨業(yè)務(wù)；第三次功能升級推出了信用卡郵購業(yè)務(wù)；第四次功能升級則增加了信用卡客戶分期付款業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)覆蓋面亦由最初的三個城市擴大到目前的十?dāng)?shù)個城市。
結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的運行，成功扭轉(zhuǎn)了與戴爾業(yè)務(wù)合作中處于劣勢的不利局面，僅2002年，就通過結(jié)算網(wǎng)絡(luò)回籠貨款61950筆，約計12億元。無論是貨款歸集還是到賬信息的傳遞，均由主辦行向戴爾公司按筆計收服務(wù)費，并與協(xié)辦行進行收入分成，網(wǎng)絡(luò)功能升級中引入的POS刷卡購貨業(yè)務(wù)、信用卡郵購業(yè)務(wù)和信用卡客戶分期付款業(yè)務(wù)，亦為協(xié)辦行帶來了可觀的手續(xù)費收入和個人消費貸款利息收入，網(wǎng)絡(luò)運行效益十分可觀。
通過以上幾個案例分析，可以看出企業(yè)的資金管理采用與銀行合作的方式后，獲益頗豐。大大提高了企業(yè)資金結(jié)算的年效率，與此同時，也帶動了銀行公積金、銀行卡、審價咨詢、消費貸款及住房貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
