關(guān)于新《破產(chǎn)法》起草中的幾個(gè)重要問(wèn)題（上）

　　一、關(guān)于出臺(tái)新《破產(chǎn)法》的必要性和緊迫性

　　1.從國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)面來(lái)看，國(guó)有企業(yè)三年脫困的任務(wù)已經(jīng)基本完成，國(guó)有企業(yè)邁上了改革、改組、改制的最后一步臺(tái)階；國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展“十五規(guī)劃”也出臺(tái)了，建立社會(huì)保障體系的改革也已經(jīng)全面啟動(dòng)。更重要的是中國(guó)已經(jīng)加入WTO，中國(guó)的企業(yè)面臨一個(gè)嶄新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，而我們相應(yīng)的法律制度也必須刪、廢、改、立，特別是涉及到民商事方面的法律，面臨著如何迅速市場(chǎng)化的問(wèn)題。與國(guó)有企業(yè)面臨的問(wèn)題一樣，我們?cè)瓉?lái)許多具有中國(guó)特色的民商事法律制度也面臨著開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的挑戰(zhàn)。

　　2.從國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)面來(lái)說(shuō)，人類(lèi)已進(jìn)入一個(gè)數(shù)字化、信息化時(shí)代，經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際化和全球化時(shí)代。全球的資本流動(dòng)在加快，效率和風(fēng)險(xiǎn)也都在增長(zhǎng)，1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)中，二戰(zhàn)以來(lái)形成的布雷頓森林體系遇到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。以布雷頓森林體系為標(biāo)志的國(guó)際金融規(guī)則一直認(rèn)為在政府的干預(yù)和控制下的經(jīng)濟(jì)和金融是不會(huì)出問(wèn)題的，但事實(shí)是全球化和政府的監(jiān)控并沒(méi)有給資本的流動(dòng)性穿上“安全衣”，相反，全球的經(jīng)濟(jì)和金融越繁榮越發(fā)展越有規(guī)則，破產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人的數(shù)量也就會(huì)越加增長(zhǎng)，資本和金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)也越會(huì)增強(qiáng)。美國(guó)破產(chǎn)研究所1999年的一項(xiàng)研究表明，從美國(guó)近幾年的情況來(lái)看，經(jīng)濟(jì)越好，債權(quán)人越愿意借錢(qián)，消費(fèi)者也越容易破產(chǎn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和破產(chǎn)之間存在著一個(gè)互動(dòng)和相互影響的關(guān)系。

　　3.從中國(guó)14年的破產(chǎn)實(shí)踐來(lái)看，1994年中央政府開(kāi)始推行破產(chǎn)試點(diǎn)的政策至今已經(jīng)8年了，國(guó)有企業(yè)破產(chǎn)的數(shù)量在不斷的增多，國(guó)有企業(yè)的破產(chǎn)案件現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到了二萬(wàn)多件以上。這些破產(chǎn)的國(guó)有企業(yè)有些是規(guī)模較大的國(guó)有企業(yè)，象哈爾濱阿城糖廠(chǎng)、山西紡織印染總廠(chǎng)、沈陽(yáng)冶煉廠(chǎng)破產(chǎn)案等。但是現(xiàn)在的問(wèn)題是，國(guó)有企業(yè)破產(chǎn)數(shù)量在增多，而已經(jīng)達(dá)到破產(chǎn)條件但現(xiàn)在無(wú)法實(shí)施破產(chǎn)的所謂“待破產(chǎn)”企業(yè)數(shù)量更多。如沈陽(yáng)市從1986年開(kāi)始試點(diǎn)破產(chǎn)，到今年已經(jīng)15年了，共有125戶(hù)國(guó)有和集體企業(yè)實(shí)施破產(chǎn)。但是“待破產(chǎn)”企業(yè)數(shù)量達(dá)到了162戶(hù)。因此，我們不得不跳出原來(lái)狹隘的國(guó)企破產(chǎn)的觀念來(lái)考慮新《破產(chǎn)法》的問(wèn)題。

　　自1993年通過(guò)公司法以來(lái)，實(shí)踐中已經(jīng)出現(xiàn)了大量的公司破產(chǎn)，還有三資企業(yè)的破產(chǎn)。在中國(guó)改革開(kāi)放的窗口城市深圳，至今共有480戶(hù)企業(yè)破產(chǎn)，絕大多數(shù)是公司破產(chǎn)和涉外破產(chǎn)。另外，在證券市場(chǎng)上，號(hào)稱(chēng)代表中國(guó)“最好的經(jīng)濟(jì)面”的許多上市公司竟然也面臨著破產(chǎn)問(wèn)題。許多ST企業(yè)實(shí)際上早已經(jīng)具備了破產(chǎn)條件。象鄭百文重組案、猴王集團(tuán)破產(chǎn)案以及銀廣廈驚人的騙局都揭示了國(guó)內(nèi)上市公司低劣的質(zhì)量和空虛的內(nèi)軀。某些上市公司的退市與破產(chǎn)清算只是時(shí)間和時(shí)機(jī)問(wèn)題。尤其值得關(guān)注的是，中國(guó)近年來(lái)出現(xiàn)了一批涉外破產(chǎn)案，有些影響特別巨大，象1998年的廣東國(guó)際信托投資公司破產(chǎn)案和2000年的廣東控股集團(tuán)公司破產(chǎn)案，涉及了許多國(guó)際和海外的債權(quán)人，引來(lái)全世界對(duì)我們破產(chǎn)制度的矚目，實(shí)際上，外國(guó)債權(quán)人與專(zhuān)家對(duì)我們現(xiàn)有的破產(chǎn)法和破產(chǎn)程序提出了許多疑問(wèn)。

　　4.近來(lái)，國(guó)際上相繼發(fā)生一些大的破產(chǎn)案也給我們敲響了警鐘。如最近發(fā)生安然公司破產(chǎn)案，就給予我們很好的警示作用：中國(guó)應(yīng)該有一個(gè)好的破產(chǎn)法，以更好、更快地預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處理市場(chǎng)開(kāi)放環(huán)境中的破產(chǎn)問(wèn)題。另外，近年來(lái)國(guó)際破產(chǎn)法的發(fā)展越來(lái)越快，破產(chǎn)制度和程序的標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越趨同化�，F(xiàn)在許多國(guó)家破產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)信息都上了網(wǎng)，如國(guó)際破產(chǎn)協(xié)會(huì)和世界銀行就設(shè)立了類(lèi)似的專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站。這使得不同國(guó)家、不同地區(qū)破產(chǎn)制度和破產(chǎn)程序優(yōu)劣長(zhǎng)短的比較有了可能，也使破產(chǎn)制度文化的交流加速。聯(lián)合國(guó)也有一個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)在負(fù)責(zé)“跨境破產(chǎn)法”的制度和完善工作。

　　所以，從國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的基本面來(lái)說(shuō)，中國(guó)新的市場(chǎng)機(jī)制的發(fā)展以及更為開(kāi)放的國(guó)際形勢(shì)在催生我們的新《破產(chǎn)法》。中國(guó)制定與頒布《破產(chǎn)法》有其必要性和緊迫性，需要加速出臺(tái)這部已經(jīng)醞釀8年的新《破產(chǎn)法》草案。

　　二、關(guān)于新《破產(chǎn)法》的適用范圍擴(kuò)大至個(gè)人破產(chǎn)問(wèn)題

　　新《破產(chǎn)法》草案把《破產(chǎn)法》的適用范圍擴(kuò)大到所有非國(guó)有企業(yè)、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和商自然人，這是一個(gè)巨大的進(jìn)步。但我個(gè)人認(rèn)為，新《破產(chǎn)法》還應(yīng)包含個(gè)人破產(chǎn)法（自然人破產(chǎn)或消費(fèi)者破產(chǎn)）的內(nèi)容。理由如下：

　　1.一部沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)法內(nèi)容的破產(chǎn)法不是一部完整的破產(chǎn)法。西方早期商業(yè)繁榮的一個(gè)重要的原因是個(gè)人破產(chǎn)法的出現(xiàn)和發(fā)展。正是因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)商業(yè)活動(dòng)中有了個(gè)人破產(chǎn)，才帶動(dòng)了西方早期和后期成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，先有個(gè)人破產(chǎn)后有公司破產(chǎn)。公司破產(chǎn)不過(guò)是個(gè)人破產(chǎn)的放大和延伸。很難設(shè)想，在一個(gè)連個(gè)人債權(quán)債務(wù)責(zé)任意識(shí)都不具備的社會(huì)里，企業(yè)會(huì)具有債權(quán)債務(wù)的責(zé)任意識(shí)。因此扎根于個(gè)人責(zé)任土壤的破產(chǎn)法，不應(yīng)該不包括個(gè)人破產(chǎn)法的內(nèi)容，中國(guó)要真正邁向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，也必須先從法律制度上引導(dǎo)個(gè)人要有責(zé)任意識(shí)。中國(guó)新《破產(chǎn)法》要擔(dān)負(fù)起建構(gòu)個(gè)人信用，進(jìn)而建立企業(yè)信用然后擴(kuò)展為全社會(huì)信用的新制度責(zé)任，這也是新破產(chǎn)法的宗旨和目的之一。

　　有人認(rèn)為個(gè)人破產(chǎn)法重點(diǎn)是保護(hù)債務(wù)人的利益，因此，個(gè)人破產(chǎn)制度不適合中國(guó)，因?yàn)樵谥袊?guó)每個(gè)人都可能利用它逃債。這種看法是片面的。因?yàn)閭�(gè)人破產(chǎn)法雖然給破產(chǎn)的個(gè)人豁免債務(wù)，但這種債務(wù)豁免的前提是該債務(wù)人具有良好的信用和沒(méi)有欺詐行為，同時(shí)，破產(chǎn)人在破產(chǎn)程序開(kāi)始之后，所有的個(gè)人信用記錄和財(cái)產(chǎn)都處于監(jiān)控之中。

　　2.從各國(guó)破產(chǎn)法情況看，個(gè)人破產(chǎn)法也是所有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家破產(chǎn)法的重要內(nèi)容。美國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)又稱(chēng)為消費(fèi)者破產(chǎn)，在美國(guó)破產(chǎn)法第7章和第13章等章節(jié)中有具體規(guī)定。英國(guó)、澳大利亞、德國(guó)、法國(guó)、日本的破產(chǎn)法中，個(gè)人破產(chǎn)法都是其重要內(nèi)容。從破產(chǎn)實(shí)踐角度看，國(guó)際上個(gè)人破產(chǎn)案件的數(shù)量發(fā)展迅速，整個(gè)破產(chǎn)案件數(shù)量比例上，個(gè)人破產(chǎn)占了絕大部分。如在1999年和2000年，美國(guó)的破產(chǎn)案件數(shù)達(dá)到了130萬(wàn)件，其中個(gè)人破產(chǎn)案件占95％。

　　3.中國(guó)實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)已初步具備條件。近年來(lái)中國(guó)的住房、汽車(chē)以及家庭消費(fèi)品信用貸款正快速發(fā)展，個(gè)人信用記錄制度也在飛速發(fā)展。這為個(gè)人破產(chǎn)的實(shí)施奠定了基礎(chǔ)。據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)2001年7月5日?qǐng)?bào)道，2000年末僅中國(guó)建設(shè)銀行全行累計(jì)發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款達(dá)1823億元，貸款余額1368億元，占全行各項(xiàng)貸款余額的比重達(dá)9.94％，市場(chǎng)份額達(dá)42％。2001年建行還新增個(gè)人住房貸款600億元，同時(shí)加強(qiáng)和規(guī)范了對(duì)借款人的信用調(diào)查、資格審查、抵押物估價(jià)、合同簽訂等業(yè)務(wù)操作工作。另?yè)?jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)2001年6月28日?qǐng)?bào)道，上海在1999年專(zhuān)門(mén)建立了一個(gè)資信有限公司，完成了上海個(gè)人信用聯(lián)合征信工程即信用報(bào)告查詢(xún)系統(tǒng)，專(zhuān)門(mén)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告情況，現(xiàn)在已向全市15家商業(yè)銀行和一些大中型企業(yè)提供服務(wù)。從2002年開(kāi)始，上海還試行對(duì)個(gè)人信用評(píng)估打分，信用評(píng)分包括還款歷史、欠款數(shù)目、企業(yè)歷史的長(zhǎng)度、新的貸款、正在使用的貸款種類(lèi)等五個(gè)方面的信用信息，風(fēng)險(xiǎn)分越高，個(gè)人的信用度也越高。

　　4.中國(guó)正快速邁向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，加入WTO以后，中國(guó)社會(huì)將更加開(kāi)放，個(gè)人自由度更大，私人財(cái)富和私有財(cái)產(chǎn)也更為增多。如果沒(méi)有與這些新現(xiàn)象相匹配的法律制度，特別是沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度，那么市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)交易將會(huì)成為無(wú)源之水，缺乏個(gè)人和社會(huì)的信用信譽(yù)基礎(chǔ)。如現(xiàn)在許多公司為了逃避債務(wù)，在企業(yè)終止時(shí)，不去工商部門(mén)辦理企業(yè)清算注銷(xiāo)手續(xù)，公司負(fù)責(zé)人就關(guān)門(mén)走人，留下一個(gè)空殼公司。應(yīng)研究一下在這種情況下將公司債務(wù)責(zé)任自動(dòng)轉(zhuǎn)為個(gè)人債務(wù)責(zé)任，并啟動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)程序追究欺詐責(zé)任的法律問(wèn)題。

　　在新《破產(chǎn)法》當(dāng)中規(guī)定個(gè)人破產(chǎn)的內(nèi)容，是為了下一步在市民社會(huì)中建立個(gè)人信用制度和實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度預(yù)留空間，同時(shí)推動(dòng)金融體系完善的改革，為中國(guó)走向健康正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)打下良好基礎(chǔ)。這也是法律實(shí)現(xiàn)正義性的途徑和功能之一。

　　總結(jié)上述，個(gè)人破產(chǎn)法應(yīng)納入新《破產(chǎn)法》（草案）的調(diào)整范圍。建議個(gè)人破產(chǎn)法應(yīng)規(guī)定：在債務(wù)人申請(qǐng)的情況下，法院應(yīng)提供保護(hù)和監(jiān)督債務(wù)人有序清償債務(wù)的程序；允許處于破產(chǎn)清算中的債務(wù)人保留必要的財(cái)產(chǎn)，以保證最低生活水準(zhǔn)，并允許他們重新開(kāi)始自己的新生活。