招行對(duì)《集結(jié)號(hào)》5000萬(wàn)元無(wú)擔(dān)保授信貸款的成功嘗試，或許可以讓我們對(duì)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尤其是銀行和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的結(jié)合有更多美好的期待。
剛剛熱映的《集結(jié)號(hào)》刷新了多項(xiàng)國(guó)內(nèi)大片的票房紀(jì)錄，華誼兄弟成了本年度電影市場(chǎng)最大的贏家。而這部大片同時(shí)還成就了另一個(gè)大贏家——招商銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“招行”）。
因給《集結(jié)號(hào)》提供了5000萬(wàn)元的無(wú)擔(dān)保授信貸款，招行開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)無(wú)擔(dān)保貸款影片的先河。隨著影片的熱映，這筆發(fā)生在2006年的貸款在2008年《集結(jié)號(hào)》熱映后被廣泛關(guān)注。招行從風(fēng)險(xiǎn)的主角轉(zhuǎn)換為一個(gè)大贏家，名利雙收�！都Y(jié)號(hào)》上映后豐厚的票房不僅確保了招行能夠穩(wěn)穩(wěn)地收回貸款，還意外收獲了巨大的廣告效應(yīng)。
為什么是招行
對(duì)于這項(xiàng)貸款，一位同行的評(píng)價(jià)意味深長(zhǎng)：“這項(xiàng)業(yè)務(wù)很有創(chuàng)新性，不過(guò)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)很大，銀行（尤其是四大國(guó)有商業(yè)銀行）一般都不會(huì)受理這樣的業(yè)務(wù)。原因很簡(jiǎn)單，招行是股份制銀行，在一些業(yè)務(wù)創(chuàng)新上更靈活�！�
其實(shí)，還有一個(gè)很重要的原因是，四大國(guó)有商業(yè)銀行有著相對(duì)穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)大客戶資源，所以對(duì)于類(lèi)似這樣風(fēng)險(xiǎn)大、業(yè)務(wù)量小的項(xiàng)目本身就缺乏創(chuàng)新的動(dòng)力。不過(guò)，這位同行表示，現(xiàn)在銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)方面競(jìng)爭(zhēng)很激烈，急需業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
招行在《集結(jié)號(hào)》貸款上的創(chuàng)新嘗試也許可以給銀行業(yè)提供一個(gè)示范。
記者在采訪中了解到，此次招行和華誼兄弟合作的一個(gè)重要背景是在2006年年中的一次論壇活動(dòng)中，王中軍和招行的高層結(jié)識(shí)，然后在聊天中談及《集結(jié)號(hào)》的拍攝計(jì)劃，并提到了資金籌集事項(xiàng)，招行高層敏感地感覺(jué)到這也許是一個(gè)機(jī)會(huì)。
此后在高層的直接推動(dòng)下，招行對(duì)這個(gè)市場(chǎng)做了一些前期的調(diào)研。在調(diào)研中他們了解到，在歐美的成熟市場(chǎng)，電影是銀行放貸的寵兒之一，他們有專(zhuān)門(mén)公司做影視拍攝的完工擔(dān)保，影視公司可以直接到銀行去貸款。
此外，這項(xiàng)貸款的另一個(gè)主角——華誼兄弟總裁王中軍本身有很強(qiáng)的資本運(yùn)作意識(shí)。早在《集結(jié)號(hào)》之前，深發(fā)展就與馮小剛執(zhí)導(dǎo)的影片《夜宴》進(jìn)行了以擔(dān)保公司擔(dān)保項(xiàng)下的融資合作，為《夜宴》的拍攝提供額度為1億元的貸款。這可以說(shuō)為電影和銀行之間的合作提供了一個(gè)示范。
其實(shí)，國(guó)內(nèi)影視界在資金籌集上一直壓力很大，一些名導(dǎo)演及其背后的公司盡管是市場(chǎng)炒作高手，卻在資本運(yùn)作上經(jīng)驗(yàn)不多。即使是商業(yè)大片，他們大致的操作思路也只是以預(yù)售等形式吸引境外投資者，又或以合作拍攝的方式籌資。對(duì)于一些票房前景比較看好的影片，這些渠道的融資成本都比較高。如果能利用相對(duì)低成本的銀行貸款來(lái)完成拍攝就再好不過(guò)了。
后來(lái)招行高管層討論后，覺(jué)得可以嘗試在這方面創(chuàng)新。并且招行行長(zhǎng)馬蔚華對(duì)此有很大的期待，他向記者表示：“我們把對(duì)《集結(jié)號(hào)》的貸款作為公司銀行轉(zhuǎn)型的一次嘗試。華誼公司財(cái)務(wù)狀況良好，受到投資者青睞，市場(chǎng)相對(duì)成熟。我們按中小企業(yè)貸款性質(zhì)和管理模式來(lái)發(fā)放和進(jìn)行信貸管理。”
創(chuàng)新嘗試
在招行高層的支持下，很快，一只由公司銀行部、授信審批部和深圳分行組成的調(diào)研團(tuán)隊(duì)開(kāi)始了新的嘗試。
電影這樣的文化產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款最大的不同是，制造業(yè)有標(biāo)準(zhǔn)化連續(xù)生產(chǎn)的有形產(chǎn)品，而影視作品卻是無(wú)形的。如何評(píng)估這項(xiàng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)是前期調(diào)研的關(guān)鍵，招商銀行總行公司銀行部總經(jīng)理張健表示，“事實(shí)上，文化產(chǎn)業(yè)有著類(lèi)似制造業(yè)的流水線生產(chǎn)。如制造、品牌、營(yíng)銷(xiāo)、渠道等環(huán)節(jié)，它們也完全具備。創(chuàng)作劇本、拍攝就是制造，名導(dǎo)演、名演員就是品牌，宣傳炒作就是營(yíng)銷(xiāo)，各大影院就是渠道。對(duì)于中資銀行來(lái)說(shuō)，梳理好風(fēng)險(xiǎn)管理點(diǎn)是能否放貸的關(guān)鍵�！�
招商銀行深圳分行客戶經(jīng)理曹珂向記者介紹，經(jīng)過(guò)調(diào)研評(píng)估，對(duì)《集結(jié)號(hào)》的貸款列出了三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：拍攝許可風(fēng)險(xiǎn)、拍攝完工風(fēng)險(xiǎn)、影片銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。然后就這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一評(píng)估。
對(duì)于拍攝許可風(fēng)險(xiǎn)，招行的風(fēng)險(xiǎn)管理和審批部門(mén)人員閱讀了劇本，經(jīng)過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)仔細(xì)研判后認(rèn)為，對(duì)于飽含兄弟情感和英雄氣概的戰(zhàn)爭(zhēng)片來(lái)說(shuō)，獲得拍攝許可證問(wèn)題不大；完工風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保則由華誼公司提供；至于影片銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，則需要采取《集結(jié)號(hào)》全球版權(quán)作為質(zhì)押。
不過(guò)這個(gè)時(shí)候，新的問(wèn)題就又產(chǎn)生了。因?yàn)槿绻行心昧擞捌娜虬鏅?quán)作質(zhì)押，那就意味著《集結(jié)號(hào)》不能進(jìn)行片花預(yù)售和公開(kāi)放映。后來(lái)經(jīng)過(guò)與律師的溝通，招行采取了將版權(quán)質(zhì)押權(quán)行使到拍攝完工階段，拍攝完工后，即以全球放映的票房收益權(quán)替換版權(quán)質(zhì)押權(quán)。在全球片花的銷(xiāo)售上，招行又追加了一些條款來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
最終，在2006年8月29日，經(jīng)過(guò)兩個(gè)多月的盡職調(diào)查后，給《集結(jié)號(hào)》貸款5000萬(wàn)元的報(bào)告終于通過(guò)了終審并放款，貸款性質(zhì)為無(wú)第三方公司擔(dān)保。
風(fēng)險(xiǎn)控制
由于這項(xiàng)貸款是無(wú)擔(dān)保授信，所以如何監(jiān)控這筆貸款的用途就很重要。根據(jù)招行和華誼公司的協(xié)議，華誼公司的自籌資金5000萬(wàn)元必須先用完。同時(shí)，這筆前期資金有無(wú)投入，實(shí)際如何使用，也在招行的監(jiān)管之列。
根據(jù)授信審批的要求，具體負(fù)責(zé)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的曹珂一路跟隨《集結(jié)號(hào)》劇組，先后到拍攝地江西婺源、北京、沈陽(yáng)等地跟蹤貸款用途。同時(shí)，開(kāi)立了資金監(jiān)管賬戶，采取了循環(huán)報(bào)賬制，招行要求對(duì)方每月出預(yù)算，并以發(fā)票的形式報(bào)銷(xiāo)。結(jié)清了上月的賬目后，再發(fā)放下月的貸款。
對(duì)于資金的監(jiān)管目的是確保所有支出真實(shí)、合法。一是確保不要超出預(yù)算，另外，一些諸如演員納稅問(wèn)題，對(duì)銀行資金來(lái)說(shuō)都是風(fēng)險(xiǎn)。曹珂舉例說(shuō)：“比如，我們要求劇組提供工資薪酬的完稅證明，以免有人偷漏稅導(dǎo)致被查封凍結(jié)資金�！�
遇到的新問(wèn)題還不僅僅如此�？梢哉f(shuō)，劇組的一舉一動(dòng)都受到招行的高度關(guān)注，稍有風(fēng)吹草動(dòng)，就格外警覺(jué)�！澳兄鹘菑母饍�(yōu)換成張涵予，我們專(zhuān)門(mén)向?qū)а?a href="http://odtgfuq.cn/wangxiao/zixun/" target="_blank" class="bule">咨詢(xún)原因。還有一次，看到張涵予從馬上摔下來(lái)的報(bào)道，我嚇壞了，趕到婺源外景地，眼見(jiàn)他健步如飛才算放心�！辈茜娴浆F(xiàn)在還記得很多細(xì)節(jié)。
除此之外，銀行與影視公司的磨合也是對(duì)合作雙方的一個(gè)考驗(yàn)。作為借貸方華誼兄弟來(lái)說(shuō)，對(duì)這個(gè)新鮮的嘗試一開(kāi)始也有些不適應(yīng)。讓他們最不理解的是，明明花的是自己的錢(qián)，銀行卻還要查賬？而且，其中2900萬(wàn)元的票據(jù)還被打了回來(lái)。來(lái)回的磨合是難免的。華誼的財(cái)務(wù)總監(jiān)特地飛到深圳，跟招行解釋每筆錢(qián)是怎么花的，為什么要花那么多，除了提供部分佐證外，不得不補(bǔ)充了幾百萬(wàn)的票據(jù)。
曹珂告訴記者，第一筆賬，招行和華誼磨合了兩三個(gè)星期；第二筆，用了一周多時(shí)間。此后，在審查票據(jù)環(huán)節(jié)就順暢很多了。
目前，《集結(jié)號(hào)》票房大捷，招行回款也沒(méi)有任何懸念，招行和《集結(jié)號(hào)》的合作已告一段落，不過(guò)，這一次成功的嘗試為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尤其是銀行和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的結(jié)合帶來(lái)了無(wú)限的想像。
而事實(shí)上，已經(jīng)有更多的銀行在推動(dòng)這樣的業(yè)務(wù)。在2007年11月6日，北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心就分別與北京銀行、交通銀行北京分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，北京銀行，交通銀行北京分行對(duì)北京文化創(chuàng)意企業(yè)開(kāi)辟綠色通道，推出無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款試點(diǎn)，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)授信額度，建立快速審批機(jī)制，提供優(yōu)惠貸款利率。當(dāng)然，這個(gè)綠色通道主要還是政府推動(dòng)的，我們希望能看到更多純粹的銀行市場(chǎng)行為。
