企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)一直是外資銀行的天下。隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)現(xiàn)金管理需求逐漸增加，這塊以前中資銀行很少涉足的市場(chǎng)，也開始變得火熱起來近期，中資銀行頻頻奪得企業(yè)現(xiàn)金管理大單——交通銀行簽下羅地亞（中國(guó)）投資有限公司，工商銀行“拿下”四川長(zhǎng)虹，華夏銀行“征服”搜狐公司……這在以前是很難想象的。
相比國(guó)外，我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展時(shí)間并不長(zhǎng)，中資銀行的業(yè)務(wù)范圍相對(duì)狹窄。近年來，隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，中資銀行也開始涉足一些新的領(lǐng)域。
企業(yè)現(xiàn)金管理對(duì)中資銀行來說，還是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)。這塊業(yè)務(wù)以前一直是外資銀行的天下。隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)現(xiàn)金管理需求逐漸增加，這塊以前中資銀行很少涉足的市場(chǎng)，也開始變得火熱起來。中資銀行自然不甘心將市場(chǎng)拱手相送，于是，紛紛挺進(jìn)這個(gè)領(lǐng)域。
現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間巨大
近幾年，華夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行、 交通銀行、 招商銀行、工商銀行等國(guó)內(nèi)銀行紛紛推出了自己的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。比如，華夏銀行推出了一套涵蓋賬戶管理、收款管理、付款管理、流動(dòng)性管理的現(xiàn)金管理解決方案。該方案整合了集算快線、集付快線、E商快線、速匯快線、直聯(lián)快線、透支快線、銀關(guān)快線等七大類服務(wù)，可以有效滿足企業(yè)在資金歸集、匯劃、查詢、短期資金融通、電子支付、電子報(bào)關(guān)等方面的需求。企業(yè)可以根據(jù)自身的需求進(jìn)行服務(wù)類型的選擇。
“銀關(guān)快線”是一項(xiàng)協(xié)助進(jìn)出口企業(yè)通關(guān)的服務(wù)�？蛻糁苯油ㄟ^中國(guó)電子口岸網(wǎng)站，即可得到報(bào)關(guān)、繳付關(guān)稅及相關(guān)費(fèi)用等“一站式”服務(wù)。它不但提高了通關(guān)作業(yè)透明度，還降低了客戶的稅費(fèi)支付風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，系統(tǒng)采取先進(jìn)的IC智能卡加密、第三方CA身份認(rèn)證和數(shù)字簽名等多重安全防護(hù)措施，確保系統(tǒng)運(yùn)行安全可靠。正是出于這樣的優(yōu)勢(shì)，很多出口企業(yè)都很看好這個(gè)產(chǎn)品。但是，華夏銀行的這個(gè)“銀關(guān)快線”服務(wù)，很多銀行也在做。由于尚處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)初期，各銀行的企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象十分明顯。
這個(gè)市場(chǎng)到底有多大？華夏銀行又憑什么在產(chǎn)品“模仿秀”中勝出？帶著問題，《新財(cái)經(jīng)》記者采訪了華夏銀行首席現(xiàn)金管理專家鐘樓鶴。
鐘樓鶴來自華夏銀行電子銀行部。為了完善自己的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，華夏銀行分別從幾個(gè)部門抽出人員，專門成立了現(xiàn)金管理專家團(tuán)隊(duì)，并整合了各部門的產(chǎn)品。鐘樓鶴看起來很年輕，但在業(yè)務(wù)方面卻顯得十分精熟。他表示，“現(xiàn)在全國(guó)性銀行都有銀關(guān)快線產(chǎn)品，華夏銀行在這方面起步比較晚，但我們對(duì)擴(kuò)大市場(chǎng)、服務(wù)客戶還是很有信心的。我們之所以推出這項(xiàng)產(chǎn)品是因?yàn)榭蛻籼岢隽诵枨螅覀円惨虼丝吹搅耸袌?chǎng)空間。華夏銀行對(duì)各分行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的素質(zhì)要求非常高，現(xiàn)在，我們的銀關(guān)快線產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)24小時(shí)服務(wù)，讓客戶實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)。為了更好地滿足客戶需要，我們還為客戶提供了事先通關(guān)、事后在擔(dān)保期內(nèi)付費(fèi)等多項(xiàng)增值服務(wù)。當(dāng)一些符合條件的企業(yè)的賬戶余額不夠繳納稅費(fèi)時(shí)，我們還可以為其提供便利。這樣，對(duì)客戶來說，效率得到了提高；對(duì)我們來說，對(duì)培育客戶群體、做大這項(xiàng)業(yè)務(wù)是非常有好處的。隨著華夏銀行與海關(guān)合作的深入，我們的服務(wù)范圍將更大，服務(wù)水平也會(huì)進(jìn)一步提高�！�
以華夏銀行為代表的中資銀行在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)方面的確邁出了很大一步。而這一步，正是在市場(chǎng)需求推動(dòng)下邁出的。目前，中國(guó)企業(yè)已經(jīng)越來越認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金管理的重要性。避免現(xiàn)金失控危及企業(yè)生存，提升企業(yè)資金管理水平，已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵。
從2006年的數(shù)據(jù)來看，中國(guó)海關(guān)征收稅費(fèi)6100億元，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的只有100多億元。也就是說，企業(yè)通過網(wǎng)上支付的比例非常小，絕大部分稅費(fèi)還是通過傳統(tǒng)渠道支付的�？梢�，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)擁有非常大的市場(chǎng)空間。
現(xiàn)金管理節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)管理成本
銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)全新服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)對(duì)企業(yè)提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益具有積極作用。
比如，一家世界500強(qiáng)企業(yè)，它在全球各地都有分公司或連鎖店，總部該如何對(duì)各地的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理？在傳統(tǒng)解決方案中，員工工資需要總部統(tǒng)計(jì)后統(tǒng)一下發(fā)，差旅費(fèi)需要到總部來報(bào)銷，貨款的支付憑證需要在總部和分公司之間來回傳遞。但是，如果企業(yè)使用了銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)，事情做起來就輕松得多。通過銀行現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái)，企業(yè)駐守外地的人員不需要再十天半個(gè)月奔波總部處理報(bào)銷事務(wù)，節(jié)約了大量差旅費(fèi)；各地員工工資的發(fā)放也可以直接由總部操作打入員工的銀行卡內(nèi)；企業(yè)與銀行的日常結(jié)算直接在網(wǎng)上就可以完成。這樣，不僅節(jié)省了大量費(fèi)用，還提高了資金周轉(zhuǎn)效率，使企業(yè)的資金配置更加合理。
搜狐作為一家在納斯達(dá)克上市的中國(guó)企業(yè)，正在享受著銀行現(xiàn)金管理帶來的便利。
搜狐公司聯(lián)席總裁兼首席財(cái)務(wù)官余楚媛告訴記者，“現(xiàn)金管理是現(xiàn)代企業(yè)最為關(guān)注的課題之一。搜狐公司的財(cái)務(wù)系統(tǒng)與銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)通過專線對(duì)接后，財(cái)務(wù)人員可以進(jìn)行時(shí)時(shí)賬戶查詢、資金歸集和信息下載。這樣的信息和業(yè)務(wù)平臺(tái)可以幫助我們隨時(shí)掌控全局，了解整個(gè)集團(tuán)的賬戶資金情況。”據(jù)記者了解，搜狐應(yīng)用的是華夏銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。余楚媛對(duì)這個(gè)系統(tǒng)中的幾個(gè)服務(wù)方案非常滿意，“華夏銀行的集付快線、速匯快線可以把資金隨時(shí)歸集，快速匯劃清算，做到集團(tuán)內(nèi)資金共享，化零為整，從而節(jié)約了財(cái)務(wù)成本，提高了工作效率。”
由于規(guī)模大，大企業(yè)的現(xiàn)金管理比較復(fù)雜，是不是中小企業(yè)就不會(huì)面臨這樣的問題，就不需要現(xiàn)金管理？
中小企業(yè)融資難已經(jīng)不是什么新話題，中小企業(yè)的現(xiàn)金流最容易出現(xiàn)緊張。華夏銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不僅面向大企業(yè)，還有一套適合中小企業(yè)的產(chǎn)品和方案。
華夏銀行現(xiàn)金管理專家趙智勇表示，“中小企業(yè)當(dāng)然希望融資越快越好。在華夏銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)中，中小企業(yè)的融資通過透支快線可以隨用隨還，不用反復(fù)申請(qǐng)，這是我們這個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。在滿足客戶需求的同時(shí)，我們也進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)客戶融資額度我們有一定要求，即與我行合作過一段時(shí)間、資信比較好的企業(yè)，我們會(huì)增加其額度。另外，申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款之后，我們也會(huì)對(duì)企業(yè)的實(shí)際需求額度進(jìn)行考察，在經(jīng)過我行審批后，才會(huì)決定是否給予透支額度以及額度大小�！�
趙智勇最后告訴記者，“華夏銀行下一步還會(huì)推出專門針對(duì)中小企業(yè)的打包產(chǎn)品，給客戶提供更多的產(chǎn)品選擇。”
記者觀察
外資銀行在現(xiàn)金管理方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。但是，外資銀行由于網(wǎng)點(diǎn)較少，無法照顧到更多的客戶，即使使用網(wǎng)上銀行，也會(huì)由于進(jìn)出口核銷制度的存在而增加企業(yè)異地支付成本。因此，中資銀行強(qiáng)大的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋力和對(duì)本土企業(yè)的了解，有可能使其現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)后來居上。
如今，部分中資銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)不局限于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，逐漸將觸角伸到了國(guó)外，開始了對(duì)國(guó)外企業(yè)的現(xiàn)金管理。這說明，中資銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)正在形成，市場(chǎng)也會(huì)因這種競(jìng)爭(zhēng)快速發(fā)展。這是中資銀行之幸，更是銀行的客戶——企業(yè)之幸。
