本月20日我們政府終于做了決策，自本年度8月15日起利息稅調(diào)減至5%，與此同時，本年內(nèi)的第三次加息也被確定，即上調(diào)0.27個百分點，如此而來，政策所帶來的直接變化就是：居民儲蓄收益增加；各大銀行的融資成本加劇，比未加息前的負擔有所增加；國家稅收相應(yīng)減少，但影響根本不大。
對于我們普通百姓而言：儲蓄收益既然增加了，會不會出現(xiàn)百姓“存款搬家”、大量儲蓄回歸銀行的現(xiàn)象？這樣的政策推出，究竟又給咱百姓的日常理財、日常投資帶來了什么樣的新變化、新機會呢？下面，筆者就帶著上述幾個問題與廣大讀者共同展開探討。
大量儲蓄會不會回歸銀行？
現(xiàn)在看我們的居民儲蓄，讓我們打個比方先：以10萬元/年為定期存款單位，年利率為3.06%，扣除20%的利息稅，那么10萬元所產(chǎn)生的實際利息為2448元；假設(shè)完全取消20%的利息稅，而10萬元儲蓄的實際收益則為3060元，不要說將利息稅調(diào)減至5%，即便是完全取消利息稅，10萬元的銀行儲蓄收益也只比原來增加了612元��！
說到這個問題時，我們必須要提到5.30的起征印花稅，眾所周知，國家的財政收入正逐年以20%的速度遞增，現(xiàn)在的年財政收入高達2萬多億元，在印花稅大副上調(diào)的情況下，那么一年就可以增加稅收一千五百多億！所以，即使政府完全不征收利息稅，也就是才削減300億元的財政收入而已！無可置疑，1200多億的收入已經(jīng)進入國家錢袋子！既然這樣，在面臨加利情況下，政府就勢必要支付大量居民儲蓄利息增加的可能性，也許就是那尷尬的、微不足道的612元吧？
這微不足道的612元真的是讓管理機構(gòu)難堪嗎？要是這么想，那就大錯特錯了，在筆者看來，這恰恰是鼓勵居民多方投資、勤勞賺錢的一個良性信號！最明顯信息就是資本市場的活躍，比如基金、股票、債券以及銀行已經(jīng)存在的理財項目，不妨直接來看，減稅、加息其實都是加息，就基金和各種銀行的股票來說，這就是個最佳的投資機會！
因而，筆者觀點：只要是百姓在銀行的儲蓄利息與基金、股票、債券、銀行理財項目所得到的收益存在巨大差距時，那么大量居民儲蓄就絕對不會回歸到銀行！通過最近幾年來活生生的事實不難發(fā)現(xiàn)，銀行理財產(chǎn)品收益高的達到百分之幾百，而低收益項目也在6%以上，照此而論，你又會如何應(yīng)對自身的理財、投資呢？且記一點：只要是國家印花稅的收益不少于居民銀行利息的支出，就可勇敢的做自我理財與投資！
政策變化：我們的理財、投資到底該怎樣組合？
提到投資與理財，筆者依然要老調(diào)重談一句話：規(guī)避風險、具備一定的風險承擔能力。提醒到此為止，開始下文。
筆者只針對基金與股票陳述個人觀點，若在今日開始，到明年此時為一個理財周期，確定了個人的收益率后，那么筆者個人觀點更加傾向于股票。顯然，股票占據(jù)的個人時間、空間會相對增加，若選擇中長線的抗跌股、優(yōu)質(zhì)股其實是一個比較好的選擇；若從分散風險角度而言，讓基金經(jīng)理替你打理閑置資金也未嘗不是一個好的選擇，至于選基金，無須考慮過多，只要是半年內(nèi)、或者自5.30至今、或者6月下旬至今收益綜合排名靠前的，均可選擇兩到三只，但萬萬不可有弱勢基金一飛上天的沖動概念。
對于只選擇基金與股票的朋友來說，不知道以下的具體組合是否合適您的胃口：1、只選擇基金或股票一種渠道進行投入，尋求穩(wěn)定收益，但獲利不一定會高；2、將70%的資金拿去銀行儲蓄，把剩余的30%資金拿來用于最高風險、最高收益的某只基金或者股票；3、將30%資金用于基金投入，70%基金用于股票。就筆者自身的理財過程來看，筆者在這個理財周期內(nèi)已經(jīng)選擇了第三種理財方式。
前面說過，只對股票和基金陳述了個人觀點，但是還有一種年收益在4%以上的投資方式，如果有覺得適合自身的，不妨考慮一下，就是銀行的人民幣理財產(chǎn)品。
總之，8月15日就是國家政策執(zhí)行之時，在此期間針對個人拿出適合的理財方式是我們普通百姓的首要任務(wù)，政策擺在那里，不要讓它傷了你，而是為你所用。
