2014證券從業(yè)資格考試《證券投資基金》預(yù)習(xí)：開放式基金認(rèn)購

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第三章　基金的募集、交易與登記

知識點(diǎn)二：開放式基金的認(rèn)購

1.開放式的認(rèn)購步驟

通過基金管理人、管理人委托的商業(yè)銀行、證券公司辦理

投資者參與認(rèn)購開放式基金，分開戶、認(rèn)購、確認(rèn)三個(gè)步驟。

（1）賬戶的開立

基金賬戶和資金賬戶的開立?；鹳~戶是基金注冊登記機(jī)構(gòu)為基金投資人開立的、用于記錄持有基金份額及其變動(dòng)情況的賬戶；資金賬戶是投資者在基金代銷銀行、證券公司開立的用于基金業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶。

（2）認(rèn)購。填寫認(rèn)購申請表，并全額繳款?？梢远啻握J(rèn)購，一般情況，認(rèn)購申請不得撤銷。

（3）確認(rèn)。銷售機(jī)構(gòu)對認(rèn)購申請受理不代表申請一定成功，要以注冊登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。投資者T日提交認(rèn)購申請后，可于T+2日后到辦理認(rèn)購的網(wǎng)點(diǎn)查詢認(rèn)購申請的受理情況。認(rèn)購申請無效的，認(rèn)購資金將退回投資人資金賬戶。認(rèn)購的最終結(jié)果要待基金募集期結(jié)束后才能確認(rèn)。

2.開放式基金的認(rèn)購方式。（金額認(rèn)購）

開放式基金的認(rèn)購采取金額認(rèn)購的方式，即投資者在辦理認(rèn)購申請時(shí)，不是直接以認(rèn)購數(shù)量提出申請，而是以金額申請?；鹱缘怯洐C(jī)構(gòu)在基金認(rèn)購結(jié)束后，再按基金份額的認(rèn)購價(jià)格，將申請認(rèn)購基金的金額換算為基金份額。

3.認(rèn)購費(fèi)率和收費(fèi)模式

《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，開放式基金的認(rèn)購費(fèi)率不得超過認(rèn)購金額的5%。

目前，我國股票基金的認(rèn)購費(fèi)率一般為1%-1.5%，債券基金通常在1%以下，貨幣基金一般為不收取認(rèn)購費(fèi)。

基金份額的認(rèn)購?fù)ǔ２捎们岸耸召M(fèi)模式與后端收費(fèi)模式兩種模式；

前端受費(fèi)模式是指在認(rèn)購基金份額時(shí)就支付申購費(fèi)用的付費(fèi)模式；

后端收費(fèi)模式是指在認(rèn)購基金份額時(shí)不收費(fèi)，在贖回基金時(shí)才支付認(rèn)購費(fèi)用的收費(fèi)模式。后端收費(fèi)主要是為了鼓勵(lì)投資者長期持有基金。持有時(shí)間越長，認(rèn)購費(fèi)率一般遞減，一定時(shí)間后可降為零。

4.開放式基金認(rèn)購份額的計(jì)算

凈認(rèn)購金額=認(rèn)購金額/（1+認(rèn)購費(fèi)率）

認(rèn)購費(fèi)用=凈認(rèn)購金額*認(rèn)購費(fèi)率

認(rèn)購份額=（凈認(rèn)購金額+認(rèn)購利息）/基金份額面值

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