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2017年12月10日，粵東公司從工行獲得1000萬元技術(shù)改造貸款，貸款協(xié)定規(guī)定利率10%，期限10年，粵東公司可用以下5種方式償還貸款： 1、每年只支付利息，債務(wù)期末償還本金； 2、全部本息到債務(wù)期末一次性付清； 3，債務(wù)期間每年等額償還本利， 4、債務(wù)期間，除每年還利息外，按10%償還本金，余額債務(wù)期末一次付清； 5、債期過半后，再等額償還本利， 如果你是粵東公司的財務(wù)經(jīng)理，你將選擇哪種方式償還這筆貸款？
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肯定是第2種最合算，實際利率最低。財務(wù)管理的核心理念就是盡可能早收，盡可能晚付。
通過以下方式驗證：
可以整理出每種還款方式下每年的現(xiàn)金流，再計算出每種還款方式下的資金成本。
如下表：
方式年份?0??1???2???3???4???5???6???7???8???9??10
1??1000??-100??-100?-100??-100??-100?-100??-100?-100?-100?-1100
2??1000??????????????????????????????????-2000
3??1000?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75?-162.75-162.75
4??1000??-200????-190???????-180?????-170??????-160??????-150?????-140???????-130?????-120?????-110
5??1000?????????????????????????????????????????????????????????????????????395.7??395.7??395.7??395.7??-395.7
用插值法計算可知?各種方法的實際利率分別為?10%?7.18%?10%??10%?9%?
所以第2種方式最合適。
2023 10/27 21:33
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