從準(zhǔn)備進(jìn)入職場開始一直到退休后，每個(gè)人都有不同的奮斗重點(diǎn)，也就有了不同的生涯規(guī)劃。結(jié)合不同的生涯規(guī)劃，我們的理財(cái)關(guān)注點(diǎn)也是不同的。對(duì)此，國家注冊一級(jí)（高級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師、城市快報(bào)理財(cái)團(tuán)常駐理財(cái)師姚佳君給出了詳細(xì)建議。

　　人生階段：探索期

　　年齡：15-24歲

　　狀態(tài)：幾乎以升學(xué)就業(yè)為主，自己在家不能做主，一般都是父母做主，因此對(duì)于理財(cái)?shù)年P(guān)注點(diǎn)是學(xué)習(xí)和積累理財(cái)知識(shí)。

　　理財(cái)建議：如果手中有些錢財(cái)，放在活期、定期儲(chǔ)蓄即可。從保險(xiǎn)的角度，可以配置意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，此時(shí)的年齡最合適，價(jià)格也最便宜。

　　人生階段：建立期

　　年齡：25-34歲

　　狀態(tài)：邊工作邊在職進(jìn)修以便積累更多知識(shí)，開始結(jié)婚生小孩，因此對(duì)于理財(cái)?shù)年P(guān)注點(diǎn)就是積累財(cái)富，讓自己的一桶金盡快增加。

　　理財(cái)建議：如果手中有些錢財(cái)，可以將定期儲(chǔ)蓄、股票、基金相結(jié)合�？梢栽黾訅垭U(xiǎn)，也可以增加一些儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，為養(yǎng)老金和教育金做些準(zhǔn)備。

　　人生階段：穩(wěn)定期

　　年齡：35-44歲

　　狀態(tài)：在企業(yè)中被重視或者已經(jīng)開始創(chuàng)業(yè)，孩子開始上學(xué)，因此理財(cái)?shù)年P(guān)注點(diǎn)是可以購買自己滿意的生活用房以及為孩子準(zhǔn)備更多的教育金。

　　理財(cái)建議：對(duì)于錢財(cái)，以投在改善型住房和可承受范圍內(nèi)的股票為主。保險(xiǎn)方面，可增加與房貸周期和金額一致的定期險(xiǎn)，以對(duì)沖房貸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　人生階段：維持期

　　年齡：45-55歲

　　狀態(tài)：在企業(yè)中做了中層管理者或者下海經(jīng)商小有成績，孩子準(zhǔn)備開始大學(xué)深造，因此理財(cái)?shù)年P(guān)注點(diǎn)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。

　　理財(cái)建議：此時(shí)錢財(cái)可以進(jìn)行多元化投資，如國債、股票、基金、信托等。保險(xiǎn)方面，可以增加養(yǎng)老保險(xiǎn)，也可購買一些投連險(xiǎn)（投資連結(jié)保險(xiǎn)）。

　　人生階段：高原期

　　年齡：55-64歲

　　狀態(tài)：在企業(yè)中做了高層管理者或者下海有了一定成績，兒女獨(dú)立，因此理財(cái)?shù)年P(guān)注點(diǎn)是減輕負(fù)擔(dān)。

　　理財(cái)建議：對(duì)于錢財(cái)，可以放在風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)工具中，例如以國債、定期儲(chǔ)蓄為主，避免股票，減少基金。在保險(xiǎn)角度，增加退休年金補(bǔ)充養(yǎng)老。

　　人生階段：退休期

　　年齡：65歲以上

　　狀態(tài)：卸任自己的崗位，不論是從企業(yè)退休還是將企業(yè)進(jìn)行傳承，兒女成家獨(dú)立，因此理財(cái)關(guān)注點(diǎn)是遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　理財(cái)建議：對(duì)于錢財(cái)，應(yīng)該放在固定收益類為主的產(chǎn)品中，例如定期儲(chǔ)蓄和國債。在保險(xiǎn)角度，開始領(lǐng)取以往的養(yǎng)老金補(bǔ)充角度的保險(xiǎn)年金，享受前期投入的回報(bào)。

　�。ǔ鞘锌靾�(bào)記者 苗娜 照片由楊寶海提供）