徽商的衰亡與晉商的輝煌，都來自于壟斷。但徽商的壟斷是在政府庇護下形成的，晉商的壟斷則是通過競爭中國的典當業(yè)起源于南北朝時期。最早的兩家當鋪都是寺廟，一家是南齊的招提寺，另一家是南梁的長沙寺。明清時期，典當業(yè)的執(zhí)牛耳者，南方是徽商（以休寧人為主），北方是晉商。到了清代中期，徽商包括典當業(yè)已經(jīng)走向衰落。晉商由典當業(yè)轉(zhuǎn)入票號業(yè)，迎來了新的輝煌。
壟斷讓徽商走向衰亡
徽州人從事商業(yè)的時間可以追溯到唐宋，甚至東晉，徽商作為一個商幫是在明代中期形成的�；罩萑说纳虡I(yè)活動主要以木材、茶葉、鹽業(yè)和典當業(yè)為主，徽商的核心產(chǎn)業(yè)是鹽業(yè)。
明代繼承了西漢以來的鹽鐵專賣，由國家對鹽業(yè)實行壟斷性經(jīng)營。明初政府為了保證北部駐軍的軍需供給，實行了開中制，即允許私人用糧草換取鹽引（又稱鹽鈔，是一種取鹽憑證，可以作為代幣流通），從事鹽業(yè)貿(mào)易。開中制促成了晉商的形成。明代中期，開中制已不能適應(yīng)社會需求，弘治五年（1492年），戶部尚書葉淇變法，把納糧開中改為納銀開中，并抬高了鹽值，這就將開中制變?yōu)檎凵疲ㄖ苯佑勉y子換鹽引）。在折色制下，商人不必再到北部邊疆納糧換鹽引，在內(nèi)地就可以到鹽運司納銀換取鹽引。當時，鹽商分為“邊商”與“內(nèi)商”�！斑吷獭笔侨栽诒辈窟吔{糧換鹽引的商人，“內(nèi)商”是在內(nèi)地納銀換取鹽引的商人。這時，“邊商”失去了靠近北部邊疆的地理位置優(yōu)勢，無法控制鹽引�！皟�(nèi)商”控制著兩淮的鹽業(yè)，資金雄厚，迅速發(fā)展起來�！皟�(nèi)商”向臨近兩淮鹽場的揚州集中，以徽州人為主，這就形成了徽商。
本來在開中制和折色制下，任何人都可以用糧或銀換鹽引。但在鹽業(yè)壟斷之下，鹽業(yè)的利潤太高了，一斤鹽居然賣到三錢銀子（相當于一石米）。這就激發(fā)了政府和官員濫發(fā)鹽引，造成鹽的產(chǎn)量小于發(fā)出的鹽引，明代中后期已發(fā)出而未支鹽的鹽引達到20萬引。為了疏清舊引，政府把持有鹽引的鹽商分為十綱，每年對一綱支舊鹽引，其他九綱以新鹽引支鹽。政府按綱編造綱冊，登記商人姓名及舊引數(shù)量。名字不在綱冊上者，無權(quán)經(jīng)營鹽業(yè)，這就是綱監(jiān)制。綱監(jiān)制實際上是政府授權(quán)的私人壟斷，進入鹽綱者都有政府官員背景。鹽業(yè)由政府壟斷變?yōu)楣偕坦唇Y(jié)的私人壟斷，因此，可以獲得豐厚的利潤。
進入清代之后，鹽業(yè)仍然沿用綱監(jiān)制。鹽商要能入綱并保持地位，就必須依靠官方背景。官商一家，如曹文埴、曹振鏞父子在康雍乾三朝為軍機大臣、大學士，其家族也從事鹽業(yè)。也有的是官商勾結(jié)，如大鹽商江春、鮑志道都有官員、甚至皇帝的支持。這時的徽商需要的不是商業(yè)上的創(chuàng)新，而是維持與官員非同尋常的關(guān)系。清代文人李斗寫的《揚州畫肪錄》，記載了徽商在揚州驕奢淫逸的生活方式。美籍華人、歷史學家何炳棣先生評論徽商的生活方式時說，他們?nèi)绱松萑A，不僅是本身的愛好，更為重要的是交結(jié)官員，實現(xiàn)官商勾結(jié)。乾隆皇帝七次下江南，都由徽商接待，排場之大，耗費之多，無與倫比。無非是讓乾隆關(guān)照他們，給予更多的特權(quán)。
徽商靠鹽業(yè)壟斷獲得暴利而富極一時，保持這種暴利的唯一方式是靠政府維持壟斷地位。這樣，徽商就把心思用在交結(jié)官府上，而不是商業(yè)本身的創(chuàng)新上。所以，清代中期，當綱鹽制變?yōu)槠丙}制，任何人都可以從事鹽業(yè)時，徽商的壟斷地位即不復存在，徽商也因此走上了不可逆轉(zhuǎn)的衰亡之路。徽商們經(jīng)營的典當業(yè)在鹽業(yè)壟斷時代并沒有占據(jù)重要地位，在鹽業(yè)壟斷消失之后，也沒有出現(xiàn)像晉商票號那樣的輝煌�；丈炭繅艛喃@利，喪失了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力和能力。
創(chuàng)新讓晉商走向輝煌
晉商在明代中期之前，也以鹽業(yè)為主，也靠與官商結(jié)合而做大，如張家與王家都是官商合一的大家族。但進入清代之后，喬家、曹家、常家、渠家、侯家等顯赫一時的晉商，卻是白手起家的。他們沒有任何官方背景，卻成就了一番事業(yè)，靠的是自我奮斗。他們要生存、要發(fā)展，只有靠不斷創(chuàng)新。有了創(chuàng)新的動力，就會有創(chuàng)新的方式。晉商的經(jīng)營模式，既有現(xiàn)代經(jīng)濟學家所講的制度創(chuàng)新，又有技術(shù)創(chuàng)新。
從商需要資金。晉商和其他商人一樣，是從小本經(jīng)營起步的。但要把商業(yè)做大，必須解決籌資問題。晉商曾采用過貸金制、合伙制和伙計制等。最后在清嘉慶、道光年間（19世紀初期），終于找到了股份制這樣一種至今仍有生命力的籌資方式。晉商的股份制已具有現(xiàn)代股份制的三個基本特點：股權(quán)多元化、股權(quán)相對集中以及所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離。晉商的企業(yè)可以做到擁有員工3萬余人，分號600多家，靠的就是股份制。晉商的股份制之路，并沒有任何理論指導，完全是自己在實踐中摸索、創(chuàng)造出來的。這在中國企業(yè)發(fā)展史上是一個偉大的創(chuàng)新。
企業(yè)做大了，就必須要有一套規(guī)范化的管理機制，晉商深知這個道理。管理規(guī)范化必須解決兩個問題，一是用人，二是制度。在用人方面，晉商打破了家族企業(yè)親情化管理的傳統(tǒng)模式，堅持“用鄉(xiāng)不用親”，堅持東家的“三爺”（兒子稱為“少爺”，女婿稱為“姑爺”、小舅子稱為“舅爺”）不能進自己家的商號或票號。晉商建立了一套至今看來相當有效的管理制度，包括用于激勵員工的身股制，即員工享有身股，并按身股參與分紅；企業(yè)內(nèi)部的管理制度，稱為“龍門賬”的現(xiàn)代復式記賬財會制度，等等。這些制度創(chuàng)新，保證了晉商幾百年的成功。
山西是一個內(nèi)陸省份，并不具備貿(mào)易優(yōu)勢。但晉商卻做成了天下第一商幫�？康氖莿�(chuàng)新。山西本不靠海，但清初的船幫做的卻是對日貿(mào)易。山西商人把中國的瓷器、絲綢等運往日本，換回銅，從中獲得了高額利潤。山西不出產(chǎn)茶，但它緊靠茶葉需求大戶俄羅斯和蒙古。晉商就利用這個廣大市場，從湖北、湖南、福建等產(chǎn)茶區(qū)采購并加工成磚茶，運銷到俄羅斯和蒙古。這成就了晉商中的駝幫。
更為重要的，是票號業(yè)的創(chuàng)建。票號被稱為現(xiàn)代銀行的“鄉(xiāng)下祖父”。同世紀初期，國內(nèi)動蕩，晉商抓住時機，創(chuàng)建了異地匯兌的票號，在“貨通天下”的基礎(chǔ)上實現(xiàn)了 “匯通天下”。票號是一項全新的業(yè)務(wù)，晉商在實踐中創(chuàng)造了一整套適應(yīng)這個行業(yè)的制度，使之有效運行百年之久。在這百年中，票號經(jīng)手的銀子有十幾億兩，但沒有出現(xiàn)過一次高管卷款逃逸、貪污、詐騙等違法事件。這在當時的條件下，不能不說是一個奇跡。
徽商與晉商幾乎是業(yè)起同步，徽商在清代中期失去鹽業(yè)壟斷地位之后迅速走向衰亡，晉商在明代中期鹽業(yè)失利后，不斷創(chuàng)新，一步步走向輝煌。究其原因，則在于徽商的壟斷地位使他們喪失了創(chuàng)新能力，而晉商卻在不斷創(chuàng)新中生存與發(fā)展，創(chuàng)新的能力是在市場競爭中逼出來的�；丈痰膲艛鄟碛谧哉�，“因勢而盛，失勢而衰”。晉商在對俄羅斯的茶葉貿(mào)易和票號業(yè)中也形成了壟斷，但這種壟斷是市場競爭的結(jié)果，生命力也就更持久。
中國有句古語“置之死地而后生”�；丈逃姓Ｗo，沒有置于“死地”，創(chuàng)新能力就自動消失了。晉商經(jīng)常處于“死地”，唯有創(chuàng)新才能生存。如果把徽商比之為有政府保護的國企，把晉商比之為沒有政府做后臺的民企，這篇文章就不僅僅是發(fā)思古之幽情，而是借古喻今。
