在央行對各家商業(yè)銀行的房貸利率進行“下限管理”后，京城不同銀行5年以上個人商業(yè)房貸掛出5.51%和6.12%兩種“版本”，利率相差0.61個百分點。記者昨天采訪了多家銀行后發(fā)現(xiàn)，最終確定的房貸利率估計今明兩天就能公布。
　　
　　記者首先通過多家銀行的網(wǎng)點和客戶服務(wù)電話獲悉，目前建設(shè)銀行、中國銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行等行，網(wǎng)點掛出來的5年期以上貸款利率為6.12%；而華夏銀行、廣東發(fā)展銀行掛出來的5年以上住房貸款利率則為5.51％�！斑@不同銀行利率差距可是不小，就拿50萬元20年的個人商貸來計算，每月還款額能相差175元，總還款更是相差4萬多元人民幣。”一位在建行貸了款、正四處查利率的先生告訴記者。
　　
　　京城房貸利率是否將按照這兩種“版本”執(zhí)行下去？昨天多家銀行人士給記者最多的答復(fù)是：“掛牌利率并非最終利率，大家都在等待總行的動靜。最終利率這兩天就能敲定，畢竟還有很多貸款人催著辦業(yè)務(wù)�！�
　　
　　工行一位人士昨天則向記者透露說：“工總行的整體原則上周五已經(jīng)制定，原則上5年以上個人商貸利率將按5.51％執(zhí)行。估計周一文件就能下發(fā)到分行和支行�！辈贿^該人士也坦言，工行各分行根據(jù)當(dāng)?shù)胤績r，還有上調(diào)利率和首付的一定自主權(quán)。
　　
　　如果個人房貸能占京城“半壁江山”的工行將房貸利率定為5.51%，無疑將對正在觀望中的其他各行產(chǎn)生一定影響。而央行有關(guān)負責(zé)人也曾預(yù)測，由于市場競爭原因，大多數(shù)銀行會把5年期利率定為5.51%.由此可見，懸念必將在今明兩天揭曉。
　　
　　有業(yè)內(nèi)人士分析說，不管各行執(zhí)行的利率是否一致，以后各家銀行“看人下菜碟”卻是大趨勢，尤其是“首付比例”將成為遏制房貸風(fēng)險的有力武器。“銀行以后完全有可能根據(jù)購房人的收入、工作、家庭、樓盤情況、是否購買第二套住房等多個指標，來確定貸款人的利率水平和貸款年限。對優(yōu)質(zhì)客戶，有可能實行下浮10%后的利率，首付20%；對信譽不太好的客戶，首付提高到50%，在基準利率基礎(chǔ)上再提高30%，甚至拒絕發(fā)放貸款�！�
　　
　　重磅評論
　　
　　靠提高利率平抑房價不會立竿見影
　　
　　日前，中國人民銀行宣布對商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政策進行調(diào)整，引起強烈反響。
　　
　　此次房貸政策的調(diào)整與2003年央行出臺的121號文有所不同，沒有對貸款條件做出“一刀切”的硬性規(guī)定，而是讓各商業(yè)銀行根據(jù)各地房地產(chǎn)價格漲幅，自行確定是否提高住房貸款最低首付款比例。
　　
　　自去年以來全國許多大中城市的房價上漲是有所不同的。我國東北和中西部一些城市的房價上漲，多是由住房消費的剛性需求拉動所造成的，而長江三角洲城市群的房價上漲除了住房需求的因素外，投資和投機炒作的成分占有一定比重。去年，上海、南京、杭州等中心城市的房價快速上漲，帶動了該地區(qū)不少二線城市的房價急升。在北京，由于今年上半年市場供應(yīng)量有限，因而不少項目在開盤后價格節(jié)節(jié)攀升，有的甚至出現(xiàn)供不應(yīng)求的搶購場面。
　　
　　如果各商業(yè)銀行不約而同地在各房地產(chǎn)市場熱點城市提高個人房貸首付比例，一方面會對房產(chǎn)投資者產(chǎn)生強烈的警示作用，另一方面也會抬高普通消費者的購房門檻，暫時將一部分購買力擋在市場之外。
　　
　　其實在此次央行房貸政策調(diào)整之前，一些房地產(chǎn)市場熱點城市已開始對個人房貸的風(fēng)險管理有所舉措。
　　
　　上海的一些商業(yè)銀行，有的把首付比例提高到50%；有的要求貸款買房者必須已擁有一套住房，以確保其如果違約也有房抵債。
　　
　　盡管如此，人們?nèi)詫ι虾＿@個全國最大的房地產(chǎn)市場予以極大的關(guān)注。因為上海房價走勢對目前全國各大城市的房地產(chǎn)市場具有強烈的示范效應(yīng)，而支撐上海房價屢創(chuàng)新高的不僅有來自國內(nèi)商業(yè)銀行的房貸資金，而且還有來自“地下信貸”的民間游資以及來自海外的各類資金。這些處于國有商業(yè)銀行掌控之外的“體外”資金會否因央行房地產(chǎn)信貸政策的變動而撤離，目前還無法做出判斷。因此，平抑房價增長過快單靠提高國內(nèi)商業(yè)銀行房貸成數(shù)和利率并不一定會立竿見影地產(chǎn)生效果。
　　
　　人們注意到，國家外匯管理局局長郭樹清近日表示，中國非常關(guān)注資本流入中存在的投機問題，并將對違規(guī)行為做出嚴肅處理。
　　
　　此前，國家外匯管理局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在有的沿海城市，海外個人購房一人多達幾十套甚至上百套，明顯帶有投機性質(zhì)。由于我國的外匯體制是人民幣盯住美元匯率制，近三年來美元相對其他主要貨幣已經(jīng)貶值38%以上，雖然去年我國房地產(chǎn)價格上漲了約15%，但對于以美元為主的外資購買力而言，房地產(chǎn)價格實際上反而是下降了。
　　
　　目前外資占到像上海這樣的熱點城市高端市場的40%.與股市坐莊手法相仿，當(dāng)莊家控制市場份額達到一定比例時就可呼風(fēng)喚雨了。因此，提高國內(nèi)商業(yè)銀行房貸首付比例和貸款利率究竟對房地產(chǎn)熱點城市的炒家有多大影響，其政策功效還有待觀察，而加強外匯管理，對違規(guī)流入資本進行嚴格控制似乎也應(yīng)是調(diào)控舉措的題中之議。從根本上說，僅憑提高房貸利率與首付比例來壓制需求并非是抑制房地產(chǎn)市場過熱的唯一路徑，政府還需增加市場供應(yīng)以及調(diào)整市場結(jié)構(gòu)（增加中低檔商品住宅供應(yīng)）才能使?jié)q升過快的房價平穩(wěn)著陸。

（北京青年報）

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