多年來，我國的醫(yī)療保險制度是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度，主要以有職業(yè)者為保障對象。近日，北京市推出了城鎮(zhèn)無醫(yī)療保障的老年人和學(xué)生兒童醫(yī)療保險（以下簡稱“一老一小”醫(yī)保），將這“一老一小”納入大病醫(yī)保中。
參保人范圍
根據(jù)規(guī)定，具有北京市非農(nóng)業(yè)戶籍、未納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險范圍，且男年滿60周歲、女年滿50周歲的居民均可參加大病醫(yī)療保險。同時，將低保、特困、退養(yǎng)人員等納入保障范圍，并免交其保費(fèi)。
可參保的學(xué)生兒童包括：具有北京市非農(nóng)業(yè)戶籍，且在京行政區(qū)域內(nèi)的各類學(xué)校（小學(xué)、初中、高中、中等專業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校、中等職業(yè)技術(shù)學(xué)校、特殊學(xué)校、工讀學(xué)校和各類全日制學(xué)歷教育普通高等院校）就讀的在冊學(xué)生；年齡在16周歲以下的非在校少年兒童、托幼機(jī)構(gòu)的兒童和出生28天后的嬰幼兒。
案例版式，變楷體兩年前因工作需要，趙先生被借調(diào)到北京做科研項(xiàng)目，女兒今年7歲，在北京讀小學(xué)二年級，她是否能參保呢？
6類非北京市戶口、按規(guī)定免收借讀費(fèi)的學(xué)生可自愿選擇參保。包括原北京知青子女、隨軍家屬中的適齡少年兒童、在京工作的博士后人員子女、在京投資的臺商及其雇員子女、北京市引進(jìn)人才子女、留學(xué)回國人員子女、父母一方有北京正式常住戶口的學(xué)生。
另外，持《北京市工作居住證》（綠卡）人員子女的參保范圍擴(kuò)大到學(xué)齡前兒童和嬰幼兒。
案例版式，變楷體劉小姐今年21歲，正在讀北京一所學(xué)校的函授本科，想知道能否參保？
根據(jù)規(guī)定，不享受公費(fèi)醫(yī)療的普通高校的學(xué)生可以參加學(xué)生醫(yī)保。但普通高等院校不包括成人教育以及函授、進(jìn)修、網(wǎng)絡(luò)、業(yè)余、廣播電視等學(xué)校，因此這些學(xué)校的學(xué)生不能參保。
案例版式，變楷體周先生今年61歲，出生于北京，后到江蘇插隊(duì)并一直在那兒工作，直至去年退休后返京。他在江蘇沒有醫(yī)保，具備參保資格么？
在外省區(qū)市辦理退休，戶籍遷回北京，但在當(dāng)?shù)貨]有醫(yī)療保障的人員，如在當(dāng)?shù)責(zé)o醫(yī)保的老知青，也可參保。
3個參保細(xì)節(jié)
參加“一老一小”醫(yī)保，需要注意以下4個問題。
保險年度
老年人以每年1月1日～12月31日為大病醫(yī)療保險年度，學(xué)生兒童以每年9月1日～次年8月31日為大病醫(yī)療保險年度。今年是實(shí)行“一老一小”醫(yī)保的第一年，規(guī)定學(xué)生兒童從今年9月1日起、老年人從今年10月1日起就可開始享受大病醫(yī)保待遇。
時間、方式
根據(jù)參保學(xué)生兒童、老年人的具體情況不同，參保的時間、方式也有不同。
老年人看年齡三級標(biāo)題 一般情況下，老年人參保應(yīng)在每年9月1日～11月30日，持本人戶口簿到戶籍所在地街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）社保所辦理次年參保繳費(fèi)手續(xù)。而對于當(dāng)年符合參保條件的老年人，可在達(dá)到參保年齡之日起90日內(nèi)辦理當(dāng)年的醫(yī)保，并從參保次月起享受醫(yī)保待遇，直至當(dāng)年的12月31日。
案例版式，變楷體王老先生出生于1948年5月，按照參保要求，還未達(dá)到60周歲，不能在今年9月1日～11月30日辦理明年的參保手續(xù)。但到了明年5月，滿了60周歲的王老先生就可以在過完生日后的90天內(nèi)，去辦理當(dāng)年的參保手續(xù)。
兒童看在校否三級標(biāo)題 在學(xué)校和托幼機(jī)構(gòu)的學(xué)生（兒童），可在每年7月1日～9月30日持本人戶口簿，在學(xué)校和托幼機(jī)構(gòu)辦理參保繳費(fèi)手續(xù)。年齡在16周歲以下、非在校少年兒童和嬰幼兒，應(yīng)于每年6月1日～8月31日由其家長持其戶口簿到戶籍所在地街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）社保所辦理參保繳費(fèi)手續(xù)。
對于符合參保條件的嬰幼兒，出生28天后且取得北京市非農(nóng)業(yè)戶籍的，即可在90日內(nèi)辦理參保。
除于當(dāng)年符合參保條件的老年人、嬰幼兒外，其他參保人員超過辦理參保繳費(fèi)期限的，不能辦理次年或當(dāng)年（學(xué)年）的參保繳費(fèi)手續(xù)。
賠付比例
在每個醫(yī)療保險年度內(nèi)，老年人第一次住院的起付標(biāo)準(zhǔn)為1300元，第二次及以后住院的起付標(biāo)準(zhǔn)均為650元。起付標(biāo)準(zhǔn)以上部分，按60%的比例獲得賠付。
與老年人的賠付標(biāo)準(zhǔn)不同，每個醫(yī)療保險年度內(nèi)，學(xué)生兒童第一次及以后住院的起付標(biāo)準(zhǔn)均為650元。起付線上部分，賠付比例為70%.
所有參保人員住院治療均以90天為1個結(jié)算期。住院在90天內(nèi)的，按實(shí)際天數(shù)結(jié)算；超過90天的，每90天為一個結(jié)算期，結(jié)算后視為第二次住院。
鏈接
4項(xiàng)優(yōu)勢商保難比
雖然市場上已有不少商業(yè)醫(yī)療保險（住院費(fèi)用報(bào)銷型、補(bǔ)貼型）、重大疾病保險，能部分覆蓋這些被原有社保排除在外的“一老一小”，但比較后會發(fā)現(xiàn)，“一老一小”醫(yī)保的優(yōu)勢仍很明顯。
低保費(fèi)高保額
“一老一小”醫(yī)保規(guī)定，學(xué)生和嬰幼兒每年繳納50元/人（另由財(cái)政補(bǔ)助50元），每年累計(jì)報(bào)銷最高可達(dá)17萬元；老年人每年繳納300元/人（另由財(cái)政補(bǔ)助1100元），每年累計(jì)最高可報(bào)銷7萬元，費(fèi)率低于商業(yè)保險的費(fèi)用。
不嫌參保者老
商業(yè)醫(yī)療保險對投保人的年齡、最高保障期限都有嚴(yán)格規(guī)定，一般投保年齡最高為59周歲，續(xù)保年齡最高到69周歲。
“一老一小”醫(yī)保對于老年人沒有最高參保年齡限制：男性年滿60周歲、女性年滿50周歲后均可參保。
可報(bào)特殊病門診費(fèi)
目前，商業(yè)醫(yī)療保險大都只保醫(yī)保范圍內(nèi)的住院費(fèi)用，少數(shù)產(chǎn)品可報(bào)銷門診醫(yī)療費(fèi)，但保費(fèi)較高。
“一老一小”醫(yī)�？蓤�(bào)銷特殊病種的門診醫(yī)療費(fèi)用。老年人特殊病種為惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植（包括肝腎聯(lián)合移植）后服抗排異藥，學(xué)生兒童特殊病種在此基礎(chǔ)上還包括血友病和再生障礙性貧血。另外，學(xué)生兒童的報(bào)銷范圍也較職工基本醫(yī)保報(bào)銷范圍大。
患病者可參保
商保對于投保人的健康狀況要求非常嚴(yán)格。老年人、患病者（包括有家族病史、既往病史者）投保時，保險公司往往會要求投保人加費(fèi)，或者規(guī)定除外責(zé)任，甚至?xí)鼙！?/p>
“一老一小”醫(yī)保則對參保人的身體狀況沒有要求，不會要求投保人如實(shí)告知身體狀況或進(jìn)行體檢。即便參保人參保前已住院或者進(jìn)行特殊病種門診治療，也可參保，只是要求將參保前的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)清，參保后的醫(yī)療費(fèi)用就可由城鎮(zhèn)老年人/學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險基金按規(guī)定支付。
