看見個人理財征文大賽的參考題目，便有了把 “我的投資故事”寫下來的沖動。我經(jīng)歷了從簡單的個人投資到長期理財，從最初的嘗試到后來的理解運(yùn)用，直到現(xiàn)在成為專業(yè)理財師。
正文以我個人的投資理財經(jīng)歷來看，從一開始就選好投資方向，并堅持長期理財是非常重要的。
交鋒開基 初戰(zhàn)告捷
2004年，中國基金市場涌起了基金購買熱潮，也就是從那開始，我對開放式基金產(chǎn)生了興趣，認(rèn)真地從網(wǎng)絡(luò)上收集有關(guān)證券型基金的資料。
一天，活潑可愛的兒子跑到我身邊：“爸爸，姥姥給我一毛錢，我要把它存到我豬豬罐里。”對！何不給5歲的兒子準(zhǔn)備點(diǎn)教育經(jīng)費(fèi)呢。2004年4月1日，我從儲蓄里拿出了1/5投資了易方達(dá)策略基金，買了10407.27份，花掉12000元。沒想到不久，中國的股市發(fā)生了震蕩，看著易方達(dá)策略一天天往下掉，心里可真痛啊。回想幾個月前的一位股評員還說，中國的股市春天來了，可這回一下子到冬天了，虧了就虧了吧，別人做股東，咱就做“基”東吧。當(dāng)上證指數(shù)從1800點(diǎn)直下1000點(diǎn)關(guān)口，大盤損失了45%，易方達(dá)策略只有10%的虧損，從而懂得基金的風(fēng)險確實(shí)比較小，專家理財還是可以信任。
2005年底，易方達(dá)策略升值了8.5%，比投資3年期的國債還高，心里可真樂啊。這時候我的理財知識已經(jīng)有質(zhì)的改變，在單位也轉(zhuǎn)換到個人理財中心工作，對理財觀念也逐步加強(qiáng)。我建立了自己簡單的理財目標(biāo)，開始也對易方達(dá)策略收益率做了一個長期的預(yù)期，以每年8%的收益，持有12年（我的兒子上大學(xué)的時候），預(yù)計到時有3萬多元，可以解決孩子1/6的大學(xué)教育準(zhǔn)備金了。
出乎意料的是，經(jīng)過這一年多的證券市場的單邊上揚(yáng)，我的易方達(dá)策略增長總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了5.5萬，我重新評估了預(yù)期收益率，11年的投資期限，以年收益率10%的計算，到期資金可達(dá)到約16萬元，減去每年的預(yù)期通脹率4%，也完全可以完成兒子的教育金準(zhǔn)備。
轉(zhuǎn)戰(zhàn)國債 再獲豐收
2004年5月，我在新浪網(wǎng)上無意看到一篇關(guān)于對當(dāng)時記賬式國債的分析文章，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時的記賬式跌到了歷史新低，是一個很好的投資時機(jī)，立刻到二級市場尋找到上海債券的一只國債009908，把剩余的儲蓄投資進(jìn)去，下面是我當(dāng)初計算收益的方法。
上海證券交易所國債009908品種交易相關(guān)資料表
| 國債代號 | 009908 | 交易單位 | 1手=10份 |
| 發(fā)行日期 | 19990928 | 國債期限 | 10年期 |
| 到期日 | 20090928 | 年利率 | 3.3% |
| 付息日 | 每年0928 | 利息到賬日 | 每年0930 |
| 購買手續(xù)費(fèi) | 0.1% | ||
| 贖回手續(xù)費(fèi) | 0.1%（到期贖回?zé)o費(fèi)用） | ||
| 購買時國債凈值 （每份面值100元） |
93.20元 | ||
記賬式國債投資以手為單位購買，每手10份國債，每份國債面值為100元。
初期投資資金（以5月10日購買及10手計）：
�。�93.2+100×3.30%×222÷360）×10×10=9523.5（元）
手續(xù)費(fèi)：9523.5×0.1%=9.52（元）
合計：9523.5+9.52＝9533.02（元）
2004～2009年的總收益：6×330=1980 ――――――――投資總收益： 1980+10000-9533＝2447（元）， 2009年到期時，年平均利率為5.72%做過國債的朋友都知道，2004年的憑證式國債5年期的年利率大約都在3%以下，一有國債發(fā)行銀行都排滿隊，記賬式國債009908到期每年收益率5.72%，而且還沒有算3.3%/年的投資收入。2005年3月份，我把這部分國債贖回，10個月總收益達(dá)到了13.4%，總共約5.44萬元，跟投資基金的收益差不多。這樣的投資在當(dāng)初是不用打著燈籠都能找到，當(dāng)然不能自己獨(dú)享了，介紹了兩個客戶投資400多萬元。從此，我明白了投資理財重要性，不但自己能得到高于市場平均水平的收益，還能得到客戶的信任（這兩個客戶現(xiàn)在已經(jīng)在我這里續(xù)做了上千萬的理財產(chǎn)品，幾乎所有的資產(chǎn)投資都要詢問我）。
合理規(guī)劃 全面開花
2006年初，我參加了金融理財師培訓(xùn)，吸收了更多的理財知識，增強(qiáng)了長期金融理財?shù)睦砟�。在這一年里，我開始做起了自己的財務(wù)規(guī)劃，確定了自己的理財目標(biāo)以及投資工具，制定了保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、換房規(guī)劃與簡單的退休規(guī)劃。
保險規(guī)劃 首先把家庭成員的保險產(chǎn)品整理歸類，夫妻兩人增加購買了醫(yī)療保險，把家庭財務(wù)風(fēng)險管理好。
投資規(guī)劃 把家庭半年的生活費(fèi)用及生活節(jié)余資金放在貨幣型基金（嘉實(shí)貨幣、易方達(dá)貨幣），投資了易方達(dá)平穩(wěn)、嘉實(shí)增長各50%，再根據(jù)市場形勢，擇時把資金從貨幣型基金轉(zhuǎn)換到這兩只基金上面。根據(jù)市場分析，制定了投資股票計劃，把投資國債的資金贖回投入股票市場，進(jìn)行價值投資，購買了大盤藍(lán)籌股票（貴州茅臺與蘭花科創(chuàng)）一直持有，2006年盈利92%，完全出乎我有意料之外；到了2007年，我斷然從股市里撤出本金，只留下貴州茅臺這家公司的股票長期持有。
換房規(guī)劃 2007年初，我把地處較偏僻的住房（單位房改）出手賣掉作為首期，申請了銀行按揭，在城市旺區(qū)購買了一套住房作為自用，股市撤出的資金作為裝修費(fèi)用。
退休規(guī)劃 投資基金的資金已經(jīng)作為退休規(guī)劃準(zhǔn)備，再加上單位的社保、年金，已經(jīng)夠我安享晚年。
持之以恒 極盡樂趣
理財貴在持之以恒，我這3年來的理財經(jīng)歷說明了這個問題。3年多時間，理財使我的資產(chǎn)不斷增值，不僅享受了理財?shù)臉啡ぃ哺硎転榭蛻敉茝V長期金融理財理念。近兩年的市場繁榮引起了投資收益快速上升，市場的投資風(fēng)險越來越高。但我還是堅持這樣的觀點(diǎn)，長期投資不用理會短期的市場波動，理財不等于投資，更不等于投機(jī)，短期的市場風(fēng)險不會影響我的長期金融理財?shù)男判�，更不會影響我推廣長期理財理念的信心。
最后，我用《塔木德智慧全書》寫過的一句話作為本文的總結(jié)：投入多少不能用金錢來衡量，而是要用時間來計算。而且在時間和金錢這兩項資產(chǎn)中，時間是最寶貴的。當(dāng)你認(rèn)識到時間的寶貴和時間亦有價格的那一刻開始，你將踏上富有之路。
