2009年，工商銀行江西鷹潭分行個人金融資產(chǎn)業(yè)務（1+6產(chǎn)品）再上新臺階，全市個金專業(yè)取得了較好成績。個人金融資產(chǎn)銷售較上年同期多增39345萬元，個人金融資產(chǎn)業(yè)務增量同業(yè)占比為38.13%，在當?shù)赝瑯I(yè)占比第一。其中儲蓄存款較年初增加31115萬元；銷售個人理財產(chǎn)品營銷完成年計劃116.59%，較去年同期多銷52293.36萬元，同業(yè)占比為 52.11%，在全市四家商業(yè)銀行中排名第一。理財產(chǎn)品中除代理基金、黃金業(yè)務同業(yè)占比排名第二外，個人壽險、人民幣理財產(chǎn)品 （含短期靈通快線）、國債銷售額，均在同業(yè)排名第一。

　　一、加強考核與督導。

　　為激發(fā)支行、網(wǎng)點的營銷積極性，切實推動大個金營銷工作，實現(xiàn)“打造具有較強創(chuàng)新發(fā)展能力的特色二級分行和具有較強市場競爭能力的同業(yè)大行”的戰(zhàn)略目標，該行以2009年的工作指導意見為全年工作主線，以《鷹潭分行2009年網(wǎng)點（支行）績效考核辦法》為激勵措施。明確了季度、月度的的工作重點和主題、產(chǎn)品計價，確保全年工作的有效開展。為了保證各個方案的有效實施和兌現(xiàn)，個人金融業(yè)務部采取通過網(wǎng)訊專欄、NOTES郵件對活動情況進行通報，并通過網(wǎng)訊及時對營銷中出現(xiàn)的問題及時進行回復，按月認真分析各參賽單位在營銷中的不足下發(fā)到各參賽單位， 加強對各參賽單位的營銷指導。

　　二、圍繞中高端客戶做業(yè)務。

　　配合網(wǎng)點硬件條件的優(yōu)化，該行確立了立足中高端客戶，做大業(yè)務的業(yè)務發(fā)展主線，出臺了《個人中高端客戶流失問責制》，重點考核各網(wǎng)點的個人客戶經(jīng)理對個人中高端客戶的發(fā)展、存款占比、平均資產(chǎn)增加指標、理財金賬戶客戶發(fā)展、中高端客戶建檔管理、中高端客戶維護管理等指標進行了考核，對中高端客戶因我行客戶經(jīng)理的維護不到位而造成的流失進行問責。在維穩(wěn)存量中高端客戶的同時，該行開展了以個人中高端客戶營銷、拓展和維護為主要內(nèi)容的內(nèi)挖外拓競賽活動。增加中高端客戶的數(shù)量，或?qū)Υ媪靠蛻暨M行“升級”以提高中高端客戶資產(chǎn)占比，形成我行的特色和亮點，促進和帶動了整個個金業(yè)務厚積薄發(fā)。

　　三、圍繞市場，適時“調(diào)整”產(chǎn)品銷售策略。

　　堅持以客戶為中心，以市場為導向的發(fā)展業(yè)務指導思想。上半年在做好儲蓄存款的同時，為了做大理財產(chǎn)品，考慮資本市場低彌，偏股型基金銷售難度大，個金部及時調(diào)整2009年理財產(chǎn)品銷售策略，有針對性的加強對保險、人民幣理財產(chǎn)品、貨幣基金、債券型基金、黃金買賣等產(chǎn)品的銷售力度；同時，細化考核指標，加大產(chǎn)品考核力度，極力調(diào)動了網(wǎng)點產(chǎn)品銷售的積極性，有效彌補基金市場的缺失，實現(xiàn)了區(qū)域理財產(chǎn)品銷售“同業(yè)第一”。下半年又針對資本市場回暖，開展后五個月個人金融業(yè)務“找差距、激發(fā)動力，謀發(fā)展、奮起直追”營銷方案。加大代發(fā)工資、第三方存管、銀期轉(zhuǎn)帳，個人結(jié)算、工銀信使和指數(shù)型、證券投資類基金，以及與證券掛鉤的理財產(chǎn)品。實現(xiàn)了“隨市場而動”。

　　四、加強督導，重振城區(qū)“主戰(zhàn)場”雄風。

　　為發(fā)揮城區(qū)主戰(zhàn)場戰(zhàn)略，重振城區(qū)雄風，該行按照分行“振興城區(qū)”的戰(zhàn)略思想。重點加強了對城區(qū)業(yè)務的指導及營銷活動組織。2009年，共組織開展各類業(yè)務指導36次，職場營銷、精確營銷活動97起，促城區(qū)儲蓄存款增長16988萬元，理財產(chǎn)品銷售49985.76萬元，貢獻度分別由去年同期的28.29%、46.54%上升至57.99%、68.15%，尤其是對城區(qū)的“六小網(wǎng)點”加強主動指導，有效發(fā)揮其網(wǎng)點自身特點及工作靈活性，儲蓄存款城區(qū)貢獻度由去年同期的20.49%上升至26.6%，上升了6.11個百分點。

　　五、“提速”網(wǎng)點建設進度，優(yōu)化資源配置。

　　2009年作為該行網(wǎng)點建設最主要的一年，為取得實質(zhì)成效，為切實抓好2009年網(wǎng)點建設工作，針對 2009年的網(wǎng)點建設任務重、要求高的情況，作為牽頭部門的個人金融業(yè)部進行多次實地調(diào)研，通過數(shù)據(jù)比較、客戶分析、市場論證等，一方面組織隊伍對網(wǎng)點手段，制定可行性分析，于年初制定了2009-2011年網(wǎng)點三年規(guī)劃并不斷進行合理化修正；另一方面梳理審查申報環(huán)節(jié)，制定網(wǎng)點建設操作流程。與分行各相關(guān)部門密切配合、協(xié)作，加大的網(wǎng)點改造項目申報及實施，目前對18個網(wǎng)點中的15個已進行了改造， 余下 3個網(wǎng)點也即將開工全市18個網(wǎng)點的裝修改造工作將于2010年上半年基本完成。隨著網(wǎng)點建設進度的加快，從形象到內(nèi)容均有了非常大的提升，對全行的業(yè)務貢獻度和發(fā)展起到積極作用。

　　六、“拓”合作渠道，開業(yè)務發(fā)展源頭。

　　個人金融業(yè)務部一是加強與保險公司的合作，通過制定專項營銷活動方案。二是與公司業(yè)務部聯(lián)動，加大優(yōu)質(zhì)法人客戶及行政單位的營考核方案，有效調(diào)動網(wǎng)點保險營銷積極性，促保險逆勢發(fā)展。加強年金業(yè)務營銷，促牡丹年金卡得以有效拓展；三是以提升鷹潭地方文化為切入口，積極向市政府申報龍虎山聯(lián)名卡，獲得政府的意向許可，為我行后期發(fā)展銀行卡尋找新的突破口；四是借地方出租車更換之機，加強與地方運管支隊的聯(lián)系，已達成合作意向，為我行后期銀行卡分期付款業(yè)務謀的新的發(fā)展機遇；五是與鷹潭職業(yè)技術(shù)學院合作，通過提供崗位實習鍛煉的機會，選拔若干優(yōu)秀學生擔任大堂經(jīng)理助理，保證核心競爭力項目流程得以有效實施。

　　七、“嚴控”風險強培訓，規(guī)范業(yè)務操作。

　　為保障員工的業(yè)務技能與服務水平達到業(yè)務發(fā)展的需要，增強網(wǎng)點的操作風險防控意識，要求網(wǎng)點按照省行的風控要求開展分行、支行、網(wǎng)點三級檢查，支行、網(wǎng)點每月進行自查一次，個金部門全年開展全面檢查及組織全面自查二次，配合監(jiān)察內(nèi)控部內(nèi)控評價一次，嚴控操作風險，發(fā)揮各層面人員加強對網(wǎng)點各崗位的日常檢查和監(jiān)督。同時從培訓入手，加大新業(yè)務操作規(guī)程和操作指南的培訓。全年個金部結(jié)合個金業(yè)務系統(tǒng)升級、銀行卡整合、新產(chǎn)品投放、服務精細化管理等機遇，先后采取集中面授、上門培訓，組織視頻等多種形式開展了一系列培訓活動，保證系統(tǒng)正常運行，柜員人人會操作，業(yè)務對外宣傳口徑一致、網(wǎng)點服務規(guī)范達標。