金融信息化已是大勢所趨，目前，相關(guān)研究作為國家“十五”科技攻關(guān)重大項目進入了啟動階段。這一項目，是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計算機、信息資源和人力資源等四要素組成的國家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，能以不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計算機為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，從而創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融信息化在國民經(jīng)濟信息化中的重要性不言而喻；與此同時，現(xiàn)代金融作為知識密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實現(xiàn)自身的信息化和知識化。為此，需要我們從戰(zhàn)略、運作和技術(shù)三個層面加快金融信息化的建設(shè)步伐，實現(xiàn)跨越式發(fā)展，提升我國金融業(yè)的國際競爭力，保障我國金融體系安全、穩(wěn)定運行。

　　知識密集型的金融業(yè)屬性

　　與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，現(xiàn)代金融業(yè)作為知識密集型產(chǎn)業(yè)，在組織架構(gòu)、運作方式和業(yè)務(wù)開拓等方面，日益體現(xiàn)出以知識和信息為基礎(chǔ)的經(jīng)營管理特征。金融業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷進行創(chuàng)新，實現(xiàn)自身的信息化，從而逐步達到整個業(yè)態(tài)的知識化，以適應(yīng)時代發(fā)展的需要。

　　在組織構(gòu)架方面，現(xiàn)代信息技術(shù)不僅為金融業(yè)提供著新的管理工具和技術(shù)設(shè)施，而且不斷催生著新的管理方式。當(dāng)金融業(yè)達到高度的信息化之后，它就像具備了健全的神經(jīng)系統(tǒng)，各末端的信息能實時傳送到營運總部，實現(xiàn)智能化的決策和快速的反應(yīng)。這樣，大大強化了管理效率，擴大了管理范圍，減少了管理層次，縮短了管理鏈條，促進了金融機構(gòu)的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。

　　在運作方式方面，現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，引發(fā)了信息服務(wù)內(nèi)涵和方式的根本性轉(zhuǎn)變，同時也帶動了對信息服務(wù)需求的強勁增長。隨著消費者的需求日益?zhèn)€性化、多樣化，金融業(yè)過去的服務(wù)種類、服務(wù)方式已經(jīng)越來越跟不上市場需求的快速變化。金融機構(gòu)若想擴大自己的市場份額，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，由面向賬戶的經(jīng)營轉(zhuǎn)向面向客戶的經(jīng)營，向客戶提供定向的個性化服務(wù)贏得客戶的信任，并建立開放型、全方位、全天候的現(xiàn)代化營運體系，為客戶提供方便、快捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

　　在業(yè)務(wù)開拓方面，信息技術(shù)的發(fā)展已成為金融業(yè)增長的源泉因素，信息系統(tǒng)的服務(wù)已經(jīng)涵蓋了金融業(yè)所有核心業(yè)務(wù)流程。新的金融工具和服務(wù)方式的推行，往往是金融性質(zhì)的市場行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果。金融市場上的決策行為，則更多地依賴充足的信息獲取和基于知識的量化評價。

　　著眼于金融信息化發(fā)展的跨越式

　　金融信息化的實質(zhì)，是新興的信息技術(shù)對傳統(tǒng)金融業(yè)的一場經(jīng)濟革新，主旨在于把金融業(yè)變成典型的基于信息化技術(shù)的產(chǎn)業(yè)，信息系統(tǒng)成為金融產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略決策、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作的基本方式。與發(fā)達國家相比，我國金融業(yè)采用信息技術(shù)的步伐并不算太慢，我國金融信息化水平的落后主要是在運行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面。加快我國金融信息化體系建設(shè)，可以考慮“跨越式發(fā)展”的道路，發(fā)揮“后發(fā)優(yōu)勢”，以提升我國金融業(yè)的國際競爭力，保障我國金融體系安全、穩(wěn)定運行。

　　首先，在戰(zhàn)略層面，需要我們盡快制訂符合國情、具有創(chuàng)新精神并切實可行的金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，為我國金融信息化指明前進的方向和發(fā)展道路。

　　過去我們提倡金融電子化。從“金融電子化”到“金融信息化”絕不僅僅是個概念的變化問題，更為重要的是，它預(yù)示著一個新時代的到來。電子化時代的金融信息系統(tǒng)是一種旨在滿足內(nèi)部管理的、封閉式的系統(tǒng)；而信息化時代的金融信息系統(tǒng)則應(yīng)結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)對傳統(tǒng)金融業(yè)進行重構(gòu)，并據(jù)以建立開放式的金融信息化體系。

　　從20世紀70年代開始，經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，我國金融業(yè)已逐步形成了一個全國范圍內(nèi)的電子化服務(wù)體系，在金融改革和發(fā)展中起到了重要的支撐作用。但是由于受認識能力、實踐經(jīng)驗和信息技術(shù)發(fā)展水平的制約，在運行效率，信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面，與發(fā)達國家相比始終存在著很大的差距。我國金融業(yè)的改革與發(fā)展，迫切需要建立先進、高效的以計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做支撐的全方位、全天候，能支撐我國金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融信息化系統(tǒng)。這需要我們在認真總結(jié)過去金融電子化發(fā)展經(jīng)驗和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，盡快制定金融信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃，完善金融信息化的總體框架。

　　在這方面，應(yīng)采取以下措施：一是在國民經(jīng)濟信息化整體戰(zhàn)略中，突出金融信息化的帶動作用，把金融信息化作為整個國民經(jīng)濟信息化的龍頭來抓，以金融信息化帶動整個國民經(jīng)濟信息化向深層次邁進；二是把金融信息化體系作為國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的一個重要方面來以加規(guī)劃，以夯實進一步發(fā)展的基礎(chǔ)；三是把金融信息化作為國家創(chuàng)新體系的重要組成部分來體現(xiàn)，依靠整體創(chuàng)新來實現(xiàn)其發(fā)展的跨越式。

　　其次，在運作層面，應(yīng)瞄準(zhǔn)建立我國新型金融信息化體系的目標(biāo)，對現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進行更新、改造，以適應(yīng)金融信息化的發(fā)展需求。

　　金融管理信息系統(tǒng)是連接所有金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對其產(chǎn)生的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行采集、加工和分析，為決策者提供及時、準(zhǔn)確、全面信息及各種信息分析工具的核心系統(tǒng)。它的建設(shè)和完善，對全面提高我國金融業(yè)的經(jīng)營管理水平具有重要的推動作用。

　　順應(yīng)現(xiàn)代信息技術(shù)的金融機構(gòu)管理架構(gòu)和流程重組，是金融信息化成功的關(guān)鍵。我國金融機構(gòu)原有的管理架構(gòu)和流程，是按手工或者部分計算機處理的模式建立的，信息化若在舊的管理架構(gòu)和流程環(huán)境中實施，能發(fā)揮的作用很小，工作繁雜而且收效甚微，要實施金融信息化必須充分利用計算機網(wǎng)絡(luò)易于共享數(shù)據(jù)資源，流程自動化控制與處理，信息快速傳遞與跨地域存取等特性，重新設(shè)計金融機構(gòu)的管理架構(gòu)與流程。

　　重組管理架構(gòu)和流程的重點是在經(jīng)營、管理和決策三個層次上均采用現(xiàn)代信息技術(shù)：經(jīng)營層要體現(xiàn)跨時間、跨地點、跨方式的“整體性”和“流水線”作業(yè)效率，通過計算機程序自動控制各種操作指令和作業(yè)要求，實現(xiàn)經(jīng)營控制程序化硬約束；管理層要使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實的經(jīng)過加工的信息，使無價值的信息變成有價值的信息，從而使各項管理工作由事后反映向事前、事中控制轉(zhuǎn)變；決策層應(yīng)利用領(lǐng)導(dǎo)決策支持系統(tǒng)，實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計劃、監(jiān)控等決策活動井井有條。這三個層次的功能以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，即要清晰劃分，又要有機結(jié)合，使金融機構(gòu)整體的資源配置與運行達到最優(yōu)。

　　再次，在技術(shù)層面，要集中力量依靠科技攻關(guān)突破金融信息化的技術(shù)瓶頸，為我國金融業(yè)提供可持續(xù)性發(fā)展的基礎(chǔ)，并大大推進我國金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力。

　　金融信息化的信息技術(shù)科技攻關(guān)，需要在以下方面有所突破：一是集中力量進行關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)。這些關(guān)鍵技術(shù)包括：金融行業(yè)跨平臺網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)技術(shù)，金融信息標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)，共享和處理技術(shù)，金融信息系統(tǒng)綜合和集成技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)化的金融風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和防范技術(shù)，金融信息風(fēng)險評估技術(shù)，金融信息數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘與輔助決策技術(shù)，金融信息安全技術(shù)等；二是加緊制訂金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加大計算機網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，為金融信息化發(fā)展必需的基礎(chǔ)環(huán)境；三是實現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營、金融服務(wù)綜合化和電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化；四是促進金融信息系統(tǒng)安全保密的自動化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，建立金融安全風(fēng)險評估體系，為金融系統(tǒng)進行金融風(fēng)險預(yù)警與防范提供有利的信息支持和科學(xué)的分析工具。