周三央行公布降息免利息稅，這是在不足一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，中國(guó)人民銀行再度出手降息。那么，這些措施對(duì)我們老百姓的影響究竟體現(xiàn)在哪兒呢？又有多大呢？
存款收益多了沒(méi)
存款不同 稅后利息有升有降
降息、暫免利息稅的累加效應(yīng)，使得調(diào)整前后的“稅后利率”出現(xiàn)有升有降的奇特景象。
在存款利率和利息稅調(diào)整前，1萬(wàn)元的一年期定期存款，按照調(diào)整前4.14%的存款利率，扣除5%的利息稅后，一年可得393.3元的利息，在下調(diào)存款利率和暫免征收利息稅后，1萬(wàn)元一年期的定期存款可得利息收入387元。比政策調(diào)整前少得6.3元錢。
不過(guò)，活期存款和五年期存款的“稅后利率”，調(diào)整后不降反升。
此次活期存款利率并沒(méi)有進(jìn)行下調(diào)，因此，按照目前0.72%的活期存款利率，免繳5%的利息稅，1萬(wàn)元存1年活期，“稅后利息”增加3.6元。
金額為1萬(wàn)元人民幣的五年期存款，按照降息前5.85%的利率，到期利息為2925元，按規(guī)定扣除5%的利息稅146.25元，實(shí)得利息2778.75元；按照調(diào)整后5.58%的利率計(jì)算，到期可得利息2790元，比利率調(diào)整前多得11.25元。
房貸新利率何時(shí)執(zhí)行
具體情況要看合同規(guī)定
調(diào)整后的新利率何時(shí)開(kāi)始執(zhí)行？招商銀行鄭州分行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人解釋，對(duì)于房貸新客戶，新利率立刻執(zhí)行；老客戶則視合同簽訂情況而定，如果合同規(guī)定“從利率調(diào)整下一年執(zhí)行”，房貸就從次年1月1日起執(zhí)行；如果寫的是“從下一期執(zhí)行”，就從利率調(diào)整后下一期該還房貸時(shí)執(zhí)行。各家銀行的具體情況不同。
兩次降息前，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為7.83%，兩次降息后，五年以上貸款基準(zhǔn)利率已降至7.47%，下浮15%后的優(yōu)惠利率為6.3495%.假設(shè)貸款30萬(wàn)元，按照20年等額本息還款計(jì)算，如果按基準(zhǔn)利率還款，降息前的月還款額為2461 元，降息后的月供額降至2411 元，比原來(lái)減少了50 元。
還貸方式要不要變 固定利率房貸要轉(zhuǎn) 提前還貸要緩
一聽(tīng)說(shuō)降息，并且央行有進(jìn)一步降息的可能，不少打算提前還貸的人都打起了退堂鼓。“再等等吧，希望利率進(jìn)一步降低，月供更便宜。”市民吳女士說(shuō)，要好好算算，房貸究竟怎么還才劃算。
去年，在央行接連不斷加息時(shí)，不少月供族紛紛選擇了固定利率進(jìn)行還貸。但隨著降息預(yù)期的增強(qiáng)，未來(lái)一段時(shí)間，避開(kāi)固定利率成為投資者的共識(shí)。
招行工作人員稱，還沒(méi)接到上級(jí)通知，固定利率房貸的利率目前還不變，如果有客戶提出申請(qǐng)，要換成浮動(dòng)利率房貸，可以酌情進(jìn)行調(diào)整。不過(guò)選擇固定利率房貸的客戶人數(shù)并不多，目前還沒(méi)有人提出申請(qǐng)。
啥理財(cái)產(chǎn)品更劃算 以后債券類理財(cái)產(chǎn)品要吃香
由于債券的利息通常是事先確定，因此通常被稱為固定收益證券。銀行理財(cái)顧問(wèn)分析，央行降息后債券類理財(cái)產(chǎn)品將具有更大的吸引力。
對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)兩種方式投資債券。一是參與證交所的債券市場(chǎng)，另一種途徑是選擇以債券為投資標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品。
至于較為長(zhǎng)期的債券投資，推薦選擇國(guó)債等品種。工行工作人員表示：“加息通道的關(guān)閉，意味著目前我國(guó)的利率已經(jīng)達(dá)到了階段頂點(diǎn)。所以，投資者目前購(gòu)買一些鎖定收益的國(guó)債產(chǎn)品，就相當(dāng)于享受到了較高的收益水平�！�
