中國工商銀行東莞市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部林壯華說，以十萬元為例：未免稅之前存一年可得4140元，扣除5%的利息稅，實(shí)得3933元。而從現(xiàn)在開始免征利息稅，存一年就可以多得207元。
以十萬元為例：未免稅之前存三年可得5400元，扣除5%的利息稅，實(shí)得5130元。而從現(xiàn)在開始免征利息稅，存一年就可以多得270元。
以十萬元為例：未免稅之前存五年可得5850元，扣除5%的利息稅，實(shí)得5557.5元。而從現(xiàn)在開始免征利息稅，存一年就可以多得292.5元。
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香港變相減息1厘
美國信貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯持續(xù)蔓延，為紓緩銀行資金緊張，香港金融管理局總裁任志剛8日宣布，香港特區(qū)自10月9日起改變現(xiàn)時(shí)貼現(xiàn)窗利率計(jì)算方式，原本由美國聯(lián)邦儲(chǔ)備基金利率加1.5厘，改為加0.5厘，即由3.5厘減至2.5厘，也即從10月9日開始實(shí)際減息1厘（100基點(diǎn)）。
香港金管局總裁任志剛表示，此舉有兩個(gè)目的，其一是幫助銀行從貼現(xiàn)窗更易獲得流動(dòng)資金；其次是對(duì)同業(yè)拆息有壓抑作用，因而不用加各項(xiàng)貸款利率。
任志剛指出，有關(guān)行動(dòng)未必達(dá)到立竿見影的成效，但長遠(yuǎn)來說，對(duì)同業(yè)市場(chǎng)有壓抑與穩(wěn)定作用。
香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局長陳家強(qiáng)表示，調(diào)低貼現(xiàn)率一厘是果斷的行動(dòng)，有助銀行增強(qiáng)信心。
影響·股市
降息對(duì)穩(wěn)定股市作用積極
昨日，中國人民銀行宣布下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率。央行此次出招可以說是在意料之外，但也是在預(yù)料之中，其所傳達(dá)出的積極信號(hào)必將對(duì)于滬深股市產(chǎn)生積極的影響。
對(duì)于中國人民銀行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率，有關(guān)專家表示，這傳達(dá)了一種積極信號(hào)。雖然降息并不能馬上作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但可以提振金融市場(chǎng)的信心。從短期來說，即使降息經(jīng)濟(jì)不會(huì)馬上恢復(fù)，也不會(huì)馬上對(duì)信貸市場(chǎng)造成大的沖擊。
從中長期來看，在目前信貸需求供不應(yīng)求的狀況下降息，可能會(huì)向銀行傳遞一個(gè)明確的信息，銀行出于政府保經(jīng)濟(jì)增長的樂觀預(yù)期，可能會(huì)加大信貸投放，緩解企業(yè)目前的資金困境并最終作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在銀行存量資產(chǎn)得到保障的同時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)也將會(huì)起到拉動(dòng)作用。
與一個(gè)月前降低貸款利率不同，此次降息存貸款利率將對(duì)于銀行股的沖擊減少。此次存款準(zhǔn)備率的下調(diào)也是針對(duì)所有的金融機(jī)構(gòu)，而不是僅僅針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)，包括了工商銀行、建設(shè)銀行等大型金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于穩(wěn)定銀行板塊的個(gè)股無疑將起到積極作用，也必然將對(duì)于股市的穩(wěn)定產(chǎn)生積極作用。
對(duì)于其他的個(gè)股來說，下調(diào)存貸款利率也將大大減少其經(jīng)營費(fèi)用，加上下調(diào)準(zhǔn)備金率，也必然會(huì)增加其資金的供給。值得注意的是，此次降低存貸款利率已經(jīng)在市場(chǎng)的預(yù)料之中，特別是在近期，房地產(chǎn)板塊已經(jīng)產(chǎn)生了異動(dòng)，出現(xiàn)連續(xù)的上漲走勢(shì)，此次消息兌現(xiàn)，投資者還是應(yīng)該謹(jǐn)防利好出盡。
影響·樓市
降息對(duì)房地產(chǎn)影響不宜高估
再次降息，中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長、秘書長朱中一表示，降息總比不降息好，但是也不要過高估計(jì)降息對(duì)房地產(chǎn)的影響。現(xiàn)在市場(chǎng)處于開發(fā)商與購房人的博弈階段，降息能改變多少人對(duì)市場(chǎng)的看法還要看具體市場(chǎng)反應(yīng)。
朱中一分析，就目前市場(chǎng)情況而言，降息的效果要看市場(chǎng)上購房者對(duì)降息帶來優(yōu)惠的衡量�？偟膩碚f，目前市場(chǎng)仍處于觀望階段，投資者、投機(jī)者都在觀望，現(xiàn)在處于開發(fā)商與購房人的博弈階段，降息能改變多少人對(duì)市場(chǎng)的看法還要看具體市場(chǎng)反應(yīng)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為只一次降息對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)影響并不大。申銀萬國房產(chǎn)分析師殷姿表示，利率下調(diào)有助于緩解居民還貸壓力，但一次降息不足以改變居民消費(fèi)預(yù)期和行為，成交量將延續(xù)低迷趨勢(shì)。此次貸款利率下調(diào)，對(duì)購買力的提升產(chǎn)生一定的正面影響，但無法真正改變當(dāng)前購買力被透支的狀況。
從央行降息的內(nèi)容看，開發(fā)商收益不多，“雙率”齊降只是給調(diào)整中的房地產(chǎn)市場(chǎng)一個(gè)積極的政策信號(hào)。 .
對(duì)于本次降息對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響，明天地產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中心總監(jiān)賈玉鵬保持了很客觀的態(tài)度：“本次降息對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來說無疑是有積極的影響的，但是效果依然不明顯。對(duì)人們的心理預(yù)期的影響比實(shí)際的影響要小。降息的政策對(duì)已購房和即將購房的群體來說會(huì)起到積極的作用，但是影響到房地產(chǎn)市場(chǎng)最重要的兩個(gè)金融政策還是二套房貸政策和開發(fā)貸款的政策，而目前這兩方面的政策還沒有任何松動(dòng)。”
賈玉鵬強(qiáng)調(diào)即便是短期內(nèi)連續(xù)地下調(diào)雙率也絕不能理解為這是政府對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的救市行為，而是政府在整個(gè)全球金融環(huán)境下的政策調(diào)整，開發(fā)商們不要認(rèn)為這是政策針對(duì)房地產(chǎn)松綁的信號(hào)。同時(shí)他也指出，盡管降息對(duì)房地產(chǎn)的作用有限，但連續(xù)降息的累積效應(yīng)同樣不可忽視。
提醒
個(gè)人理財(cái)要改改思路了
在不足一個(gè)月的時(shí)間，中國人民銀行再度出手，無疑提示普通百姓，理財(cái)思路需要改改了。
儲(chǔ)蓄或許是不錯(cuò)選擇
根據(jù)中國人民發(fā)布的最新金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，三個(gè)月整存整取定期存款的利率從3.33%降至3.15%，幅度為0.18%；半年存款利率從3.78降至3.51，幅度為0.27%；一年期利率也為4.14%降至3.87%，幅度也為0.27%. 雖然存款利率出現(xiàn)了下降，但是由于取消了5%儲(chǔ)蓄存款利率稅，實(shí)際上降低的幅度還是非常有限的，以一年期利率原來實(shí)際可以拿到收益為3.93%（4.14%×（1-5%）），現(xiàn)在可以拿到的收益為3.87%.這比目前的大多數(shù)貨幣基金的收益都要高出不少，加上目前股市以及偏股型基金出現(xiàn)大幅虧損，或許普通百姓還是應(yīng)該可以考慮一下將資金重新回歸到儲(chǔ)蓄中，尤其可以關(guān)注三個(gè)月以及半年期的存款，一方面可以保持資金的流動(dòng)性，另外一方面也可以應(yīng)對(duì)進(jìn)一步的降息。
固定房貸利率可休矣
隨著全球金融市場(chǎng)繼續(xù)動(dòng)蕩，不少專家認(rèn)為我國已經(jīng)進(jìn)入降息周期，特別是在不到一個(gè)月的情況下，央行的兩次下調(diào)貸款利率，無疑更是可以應(yīng)證這一點(diǎn)，而海外投行更是預(yù)期累計(jì)的降息次數(shù)可以達(dá)到五次。對(duì)于從2006年以來看慣了加息的投資者來說，降息有些措手不及。對(duì)于已貸款者而言，明年1月1日起開始執(zhí)行新利率，在此之前，可利用時(shí)間理清自己的投資思路，做出必要的調(diào)整。
去年央行6次加息，讓月供族壓力增加不少，選擇固定利率房貸的人數(shù)直線攀升。但是從今年以及今后的情況來看，定息房貸并不是明智的選擇。固定利率房貸本來就是一個(gè)頗具博弈性質(zhì)的產(chǎn)品，其優(yōu)勢(shì)在于能夠鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)，一旦利率下行固定利率房貸將會(huì)逐漸被冷落。在此次降息之后，五年及以上的貸款利率從7.74%降低至7.47%，五年及以上的公積金貸款利率從5.13%降至4.86%.原先的定息房貸已經(jīng)不劃算了。
從目前已經(jīng)開辦了固定利率房貸業(yè)務(wù)的銀行了解到，辦理了固定利率房貸的貸款者也還有辦法轉(zhuǎn)化為浮動(dòng)利率。有的需要繳納一定違約金，有的則要按照當(dāng)初客戶所簽合同的具體條款而定。對(duì)于已經(jīng)辦理的定息房貸的百姓來說，不妨可以找當(dāng)初辦理的銀行進(jìn)行咨詢。
在央行歷次加息后，銀行提前還款的咨詢量都會(huì)有所增加。過去幾年，每年年末都會(huì)迎來一個(gè)提前還貸的小高峰，現(xiàn)在情況有所改變。隨著央行連續(xù)降息，原先準(zhǔn)備提前還貸的百姓幾乎都放棄了提前還貸計(jì)劃。
投資理財(cái)產(chǎn)品要慎選
由于利率與債券收益呈反向關(guān)系，央行降息后債券類產(chǎn)品風(fēng)頭勁升。再加上股市震蕩，大批資金涌入債市。對(duì)于個(gè)人投資者來說，可以通過兩種方式投資在債券。一是參與上交所的債券市場(chǎng)，投資者可以獲取固定的利息收入，也可以通過市場(chǎng)買賣賺取差價(jià)，利率的升降還可以為投資者帶來更大的收益。還有一種途徑就是選擇以債券為投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行債券類理財(cái)產(chǎn)品或者債券型基金。目前在降息的背景下，債券市場(chǎng)將成為穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的主要陣地。特別是在弱市格局中，債券型理財(cái)產(chǎn)品勢(shì)必會(huì)成為理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)。
貸款利率的下調(diào)也將對(duì)于信貸類理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期帶來了直接的影響。今年以來，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品一度成為國內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)的主流品種，占比曾達(dá)到40%以上。由于這類產(chǎn)品本質(zhì)是融資類的信托產(chǎn)品，其產(chǎn)品收益與基準(zhǔn)利率基本上是呈正相關(guān)，貸款利率的下降肯定會(huì)影響未來發(fā)售的此類產(chǎn)品的收益情況。更為重要的是，當(dāng)初這類產(chǎn)品之所以受到追捧，主要還是由于存款準(zhǔn)備金處于高位，現(xiàn)在存款準(zhǔn)備率也下降了，也將對(duì)于這類產(chǎn)品產(chǎn)生非常大的影響。在9月的降低貸款利率之后，招商銀行和北京銀行就提前終止多款信貸理財(cái)產(chǎn)品，原因就是“銀行借款人提前歸還貸款�！倍舜蔚倪M(jìn)一步下降，無疑將對(duì)于這類產(chǎn)品產(chǎn)生更加大的影響。
