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假設(shè)某企業(yè)向銀行申請一份期限為1年、限額為800萬元的循環(huán)使用貸款。銀行預(yù)計在貸款期限內(nèi)，該客戶實際使用的平均貸款額將是所申請的貸款限額的75%;賬戶管理成本為7萬元;貸款的管理費和風(fēng)險費為實際貸款額的1.3%;貸款的7%由銀行資本金支持，其余的93%則由銀行負債來支持;加權(quán)平均資金成本為10%;銀行資本的稅前目標收益率為18%。銀行要求借款者按貸款限額的4%和實際貸款額的4%保持補償余額，預(yù)計存款的利率為6%，貸款承諾費為未使用額度的0.125%;結(jié)算及其他服務(wù)收入約1.6萬元，法定存款準備金率為10%，存款投資收益率預(yù)計可達8%。請根據(jù)客戶盈利分析定價法，求出銀行該筆貸款的利率最低為多少?
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總收入 = 利息收入 + 補償余額的利息收入 + 存款投資收入 + 結(jié)算及其他服務(wù)收入
總成本 = 賬戶管理成本 + 管理費和風(fēng)險費 + 銀行資本金的成本 + 銀行負債的成本 + 貸款承諾費
最低利率 = (總收入 - 總成本) / A
計算結(jié)果為：最低利率 = 0.12%
所以，銀行為了保持盈利，給該企業(yè)的1年期、800萬元循環(huán)使用貸款的最低利率應(yīng)為0.12%
06/05 08:34
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