“早點(diǎn)退休，和家人享受海闊天空”，越來(lái)越多的人對(duì)退休后的生活寄以積極樂(lè)觀的期望。隨之而來(lái)，構(gòu)筑富足、閑適退休生活的經(jīng)濟(jì)基石——退休金成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)。
退休：新生活的開(kāi)始
每周7天，如果周一到周五是退休前的時(shí)間，那退休后的時(shí)間就像周末。
車(chē)貸、房貸、子女教育金……中青年人士背負(fù)著許多負(fù)擔(dān)喘不過(guò)氣來(lái)時(shí)，對(duì)退休后沒(méi)有負(fù)債的時(shí)光格外艷羨�！暗鹊酵诵輹r(shí)，房貸、車(chē)貸都還完了，孩子也長(zhǎng)大成人，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)就可以好好享受生活�！蹦陮盟氖耐跸壬鷷诚胪诵萆顣r(shí)，連額頭的皺紋也舒展開(kāi)。
忙碌工作之余，偷得浮生半日閑的短暫放松就足以讓上班一族竊喜多時(shí)�！巴诵莺�，有大把的時(shí)光可以'偷閑'，是多么愜意的事情��！”朱女士就職于某會(huì)計(jì)師事務(wù)所，與數(shù)字、報(bào)表打交道，在各城市間飛來(lái)飛去的緊張生活，讓剛過(guò)而立之年的她，對(duì)輕松的退休生活充滿了渴望。
工作、加班是職場(chǎng)人士的生活重心，大把的時(shí)光消耗在工作與去工作的路上，品味生活之美則成了奢侈的追求�！俺烤�、插花、陶藝、閱讀、旅行……早點(diǎn)退休就可以做想做的一切了�！盠ucy骨子里的小資情調(diào)仍未被繁忙工作磨滅，退休于她，是生活質(zhì)量提升的代名詞。
國(guó)際知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)安盛集團(tuán)（AXA）發(fā)布的《2007安盛全球退休生活角度調(diào)查》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)《退休調(diào)查》）顯示，在中國(guó)的一線城市中，人們?cè)趯?duì)退休生活的態(tài)度上是最為樂(lè)觀和積極活躍的，這點(diǎn)甚至超過(guò)了歐美發(fā)達(dá)國(guó)家。絕大多數(shù)中國(guó)受訪者和王先生、朱女士、Lucy一樣，認(rèn)為退休意味著一段不再需要工作的新生活——積極活躍、經(jīng)濟(jì)上寬裕、生活質(zhì)量會(huì)更高；而且，大部分在職人士希望能提早退休。
快樂(lè)退休，經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備不可少
提早退休，享受美好生活的愿望如果沒(méi)有經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備的支持，便成了空中樓閣。只有制定完備的退休財(cái)務(wù)計(jì)劃，才能保證美夢(mèng)成真。
從《退休調(diào)查》報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，對(duì)被訪者而言，國(guó)家社會(huì)保障體系依然是獲得退休金保障的基礎(chǔ)。75%的受訪在職人士和90%的受訪退休人士表示，繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金是目前進(jìn)行退休籌備的主要方式。
盡管社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性不可動(dòng)搖，但接受調(diào)查的在職人士中，有2/3的人認(rèn)為，個(gè)人應(yīng)為退休承擔(dān)準(zhǔn)備責(zé)任，超過(guò)退休人士對(duì)此的認(rèn)同度，顯示出年輕一代的退休籌備觀念已發(fā)生改變。根據(jù)《退休調(diào)查》報(bào)告顯示，越來(lái)越多的人開(kāi)始通過(guò)積極購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)（53%），投資股票、基金和儲(chǔ)蓄（35%），或投資房地產(chǎn)（23%）等方式為自己的退休金做準(zhǔn)備。
朱女士的父母都是國(guó)家公務(wù)員，每人每月2000多元的退休工資足夠老兩口的花銷(xiāo)，不但不需兒女資助還頗有結(jié)余。朱女士雖然有社保，但她卻認(rèn)為自己退休時(shí)如果光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，生活不一定能像父母一樣富足。
朱女士的擔(dān)憂不無(wú)道理，隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，預(yù)期未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金的領(lǐng)取額會(huì)有所減少；而且，領(lǐng)取的養(yǎng)老金與退休前工資的比率（替代率）不足50%，退休前后的落差讓很多人心存畏懼�；诖耍谕诵莼I備問(wèn)題上，越來(lái)越多的人，特別是城市中的在職人士，紛紛在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，選擇各種保障、儲(chǔ)蓄、投資產(chǎn)品規(guī)劃退休財(cái)務(wù)生活。比如朱女士就開(kāi)始將資金投入到儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品中。
未雨綢繆，養(yǎng)老資金宜提早規(guī)劃
“我這個(gè)年齡的人，或許還用不著過(guò)分為錢(qián)發(fā)愁，但是，如果想想將來(lái)退休后自己能領(lǐng)到多少退休金，我就樂(lè)不起來(lái)了�！�28歲對(duì)很多人來(lái)說(shuō)還是“月光無(wú)罪”，Lucy卻已經(jīng)開(kāi)始積極籌劃退休養(yǎng)老生活了。
Lucy并非特例，《退休調(diào)查》報(bào)告顯示，1/3的受訪在職人士已經(jīng)開(kāi)始為退休作籌備，平均開(kāi)始年齡為37歲。而已經(jīng)退休人士曾經(jīng)開(kāi)始做這一準(zhǔn)備的年齡則要晚很多，平均是在47歲開(kāi)始�？磥�(lái)，提早進(jìn)行退休規(guī)劃的觀念也開(kāi)始深入人心。
人一生的收支情況呈現(xiàn)X形狀，收入呈遞減、支出呈遞增趨勢(shì)。理財(cái)專(zhuān)家表示，為了在一生中的黃金歲月過(guò)去后，步入老年時(shí)還能保持原來(lái)的生活水平，應(yīng)及早制定退休計(jì)劃，規(guī)劃退休后的財(cái)務(wù)�！�30歲的人，如果還未為自己的退休計(jì)劃作打算，就相當(dāng)危險(xiǎn)了。”
王先生雖然背負(fù)著各種壓力，但他卻未放松對(duì)退休生活的謀劃�！拔液推拮拥耐诵萦�(jì)劃是以投資型保險(xiǎn)為主，因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品既提供保障，又兼具投資功能有利于資金的長(zhǎng)期積累。此外，這兩年股市行情看好，我又投資了基金，再輔之債券等理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品。”
理財(cái)專(zhuān)家提示，不同人生階段的不同人士，對(duì)于保障、儲(chǔ)蓄和投資功能的需求應(yīng)各有側(cè)重。比如，有經(jīng)濟(jì)壓力的30多歲人士，此時(shí)應(yīng)該側(cè)重在保障，然后輔以提前的退休準(zhǔn)備（儲(chǔ)蓄、投資功能等）；等到了40歲，需求側(cè)重轉(zhuǎn)為退休方面，投資也要追求穩(wěn)健一些。
鏈接
養(yǎng)老金籌措的幾種方式
儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄因?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)、保本，一直是深受消費(fèi)者青睞的資金籌措方式，是退休金籌劃中必不可少的一項(xiàng)。但儲(chǔ)蓄的利率可能低于通貨膨脹率，因此存在資金縮水問(wèn)題。
投資
市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品較多，比如基金、股票、債券、信托等，消費(fèi)者在選擇時(shí)要在了解各產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益率的基礎(chǔ)上，結(jié)合自己所處的人生階段來(lái)進(jìn)行投資。
保險(xiǎn)
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)受到很多消費(fèi)者的青睞。除了傳統(tǒng)的年金保險(xiǎn)，近年來(lái)保險(xiǎn)公司不斷創(chuàng)新，推出了分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等險(xiǎn)種，在領(lǐng)取方式上也更為靈活，比如金盛保險(xiǎn)日前推出全方位暢享退休保險(xiǎn)計(jì)劃，不但能抵御利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老金領(lǐng)取也更自由靈活。另外，除了購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，消費(fèi)者還需添置保障類(lèi)保險(xiǎn)。
資料
《安盛全球退休生活角度調(diào)查》
作為財(cái)務(wù)保障和財(cái)富管理的全球領(lǐng)先力量，安盛集團(tuán)已經(jīng)是第3次舉行這項(xiàng)年度調(diào)查活動(dòng)。2006年，這一大型調(diào)研活動(dòng)的范圍擴(kuò)大到全球16個(gè)工業(yè)化國(guó)家和地區(qū)，就人們對(duì)于退休生活的態(tài)度和信心提供全面的、比較性的信息資料。
2006年，中國(guó)大陸地區(qū)首次被列為此項(xiàng)調(diào)研活動(dòng)范圍，安盛聘請(qǐng)的專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)從上海、北京、廣州、天津和重慶這5個(gè)城市抽選了1003名在職人士（25歲以上）和997名退休（包括提前退休）人士（75歲以下），開(kāi)展訪問(wèn)。
