摘要：隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，知識(shí)產(chǎn)權(quán)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的作用越顯突出。在全球金融危機(jī)的大背景下，我國(guó)科技型中小企業(yè)融資難的問題更加突出。目前國(guó)內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資之路漸成，但是依然存在著許多問題。通過對(duì)企業(yè)、銀行、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、政府的分析，試圖找到一種有利于科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資之路。解決科技型中小企業(yè)的發(fā)展瓶頸，乃至推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè)；知識(shí)產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資；難點(diǎn)；對(duì)策

　　一、導(dǎo)言

　　資金不足是科技型中小企業(yè)在研發(fā)和中試階段遇到的最大難題?？萍夹椭行∑髽I(yè)雖然擁有技術(shù)、擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，卻沒有更多的固定資產(chǎn)作為抵押物，也沒有其他機(jī)構(gòu)可以擔(dān)保。導(dǎo)致許多持有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)融資無路。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為科技型中小企業(yè)融資開辟了新路，成為政府鼓勵(lì)的融資方式。通過這種融資方式，科技型中小企業(yè)所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)可最大限度的實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值，為今后的發(fā)展奠定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。然而作為一種創(chuàng)新的質(zhì)押貸款形式，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國(guó)科技型中小企業(yè)中的發(fā)展卻舉步維艱、如履薄冰。本文從阻礙科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的因素入手，提出了促進(jìn)科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的相應(yīng)對(duì)策。

　　二、阻礙科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的相關(guān)因素­

　?。ㄒ唬┛萍夹椭行∑髽I(yè)融資條件缺乏

　　首先，與大企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)往往組織架構(gòu)不健全，人、財(cái)、物、事的管理紊亂，有的甚至連銀行要求的財(cái)務(wù)報(bào)表資料都無法完整提供，嚴(yán)重影響了銀行對(duì)企業(yè)放貸的信心；其次，企業(yè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲取經(jīng)濟(jì)效益的能力，直接關(guān)系到企業(yè)的還貸能力，銀行出于最大限度地回收貸款的需要，普遍要求企業(yè)有2-3年持續(xù)盈利的記錄，否則不與授信，但是，當(dāng)前許多中小型科技企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)滑坡，資金緊張，效益不佳，根本無法滿足銀行持續(xù)盈利的要求。再次，銀行要求企業(yè)提供的質(zhì)物具有完全清晰的產(chǎn)權(quán)歸屬，并且百分比歸企業(yè)所有，但是事實(shí)上有些公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是由多家企業(yè)共同所有的，且產(chǎn)權(quán)界定不明晰，也有些企業(yè)對(duì)外宣稱持有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)卻歸屬在個(gè)人名下，并非公司的法定財(cái)產(chǎn)。

　?。ǘ┿y行對(duì)科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍持消極態(tài)度。

　　科技型中小企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行擔(dān)保與傳統(tǒng)的有形資產(chǎn)抵押擔(dān)保具有很大的不同。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值具有不穩(wěn)定性，一項(xiàng)給企業(yè)帶來豐厚收益的高端技術(shù)隨時(shí)可能面臨被別的企業(yè)趕超、甚至淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，有一些知識(shí)產(chǎn)權(quán)僅僅具有潛在價(jià)值，其真正的價(jià)值只有在產(chǎn)品推向市場(chǎng)，并被消費(fèi)者接受后才能確定。另外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)是銀行在質(zhì)押企業(yè)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)回收貸款的補(bǔ)救手段，但是，目前，國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)還比較薄弱，知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)狹窄，評(píng)估和轉(zhuǎn)讓程序復(fù)雜，需要耗費(fèi)銀行相當(dāng)多的人力、物力和財(cái)力,處置成本較高。同時(shí)，我國(guó)金融訴訟實(shí)踐存在審判難、執(zhí)行難的問題，銀行在不動(dòng)產(chǎn)抵押糾紛中，往往都是“贏了官司輸了錢”。鑒于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保值、變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，加之實(shí)物抵押融資市場(chǎng)紅火、銀行業(yè)績(jī)普遍較好，因此，銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)普遍持消極或或觀望的態(tài)度。

　?。ㄈ┛萍夹椭行∑髽I(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中缺乏擔(dān)保等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的支持

　　具有自己知識(shí)產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)由于自身規(guī)模限制,沒有足夠的自有資本進(jìn)行抵押貸款,只能依靠金融擔(dān)保貸款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有效介入能夠向科技型中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，分散銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而提高銀行貸款的積極性，這對(duì)于解決科技型中小企業(yè)融資困難頗有幫助，然而由于我國(guó)擔(dān)保業(yè)本身發(fā)展時(shí)間比較短，目前的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多是針對(duì)一些勞動(dòng)密集型和資本密集型的中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)，而針對(duì)科技型中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)不足。由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力也比較弱，像科技型中小企業(yè)這種高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)往往被拒之門外。

　?。ㄋ模┲R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律制度不完善

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的相關(guān)法律在我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了不少，主要有《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》及其司法解釋上。此外，《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006－2020年)》、《中華人民共和國(guó)科技進(jìn)步法》以及《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》的頒布實(shí)施，也都顯示出了國(guó)家在科教興國(guó)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的大背景下，對(duì)中小企業(yè)通過自主創(chuàng)新走出資金短缺困境的重視。但遺憾的是,由于各部法律實(shí)施的時(shí)間不同，在司法和行政保護(hù)的范圍和力度上針對(duì)共性的東西存在差異。例如《物權(quán)法》第223條規(guī)定了債務(wù)人或第三人可以出質(zhì)的范圍，將可以質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的范圍限定在可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)”之內(nèi)。但是縱觀我國(guó)的著作權(quán)法、專利法和商標(biāo)法，均無關(guān)于許可使用權(quán)可以轉(zhuǎn)讓的規(guī)定②。再如專利法第12條允許專利所有人通過合同方式授予他人專利許可使用權(quán)，但是又規(guī)定了被許可人無權(quán)進(jìn)行二次許可。這就從側(cè)面否定了許可使用權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性，也使得現(xiàn)實(shí)中大量存在的獨(dú)占性、排他和非排他性許可中許可使用權(quán)喪失了作為融資擔(dān)保物的可能。正是由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)法律法規(guī)的不健全，使得質(zhì)押融資在實(shí)踐中面對(duì)復(fù)雜問題更加無所適從。

　　三、發(fā)展科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對(duì)策與思路

　　在現(xiàn)階段，要想進(jìn)一步擴(kuò)大科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，筆者認(rèn)為需要企業(yè)、銀行、中介及政府各方聯(lián)動(dòng)，共筑科技型型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款優(yōu)化發(fā)展的平臺(tái)。

　?。ㄒ唬┛萍夹椭行∑髽I(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)

　　首先，科技型中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整和管理，完善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，提高自己的信譽(yù)度。其次，科技型中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身創(chuàng)新能力的提高。科技型中小企業(yè)應(yīng)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、增加無形資產(chǎn)來提高企業(yè)效益。加強(qiáng)企業(yè)管理，設(shè)置知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)與管理機(jī)構(gòu)，加大研發(fā)力度，維護(hù)企業(yè)形象，樹立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，創(chuàng)立有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的品牌，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)最大化和利潤(rùn)最大化。

　?。ǘ┿y行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

　　銀行應(yīng)盡量看到科技型中小企業(yè)的需求，努力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，盡快開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并出具相應(yīng)的意見和細(xì)則。同時(shí)考慮到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款存在著風(fēng)險(xiǎn)，開展業(yè)務(wù)時(shí)一定要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范：銀行在進(jìn)行該業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)關(guān)注以下幾方面問題。首先，一方面,商業(yè)銀行在篩選申貸企業(yè)時(shí),不能單一的以市場(chǎng)份額或者銷售額作為評(píng)價(jià)企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn),而應(yīng)該注重申貸企業(yè)自身的技術(shù)創(chuàng)新能力和成長(zhǎng)性；另一方面，放貸后的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行保證貸款安全性的重要步驟。在加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力的同時(shí),定期取得放貸企業(yè)財(cái)務(wù)信息和了解其經(jīng)營(yíng)狀況,及時(shí)掌握企業(yè)發(fā)展趨勢(shì),關(guān)注資金運(yùn)營(yíng)和回流情況,降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度；其次，銀行應(yīng)建立適用于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，健全監(jiān)控機(jī)制，提高銀行在這一業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　（三）擔(dān)保、保險(xiǎn)等中介緊密配合、積極參與，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有效介入能夠向科技型中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，分散銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而提高銀行的貸款積極性。然而由于我國(guó)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，另外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少有效的資金來源作為保障，因此與國(guó)外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有一定的距離。在這方面，我們可以借鑒日本完善的二級(jí)擔(dān)保體系。在日本，各地設(shè)立地方信用保障協(xié)會(huì)，同時(shí)也設(shè)立了全國(guó)性的中小企業(yè)信用公庫(kù)。對(duì)各地信用擔(dān)保采用信用保險(xiǎn)制度，它兼有信用擔(dān)保和信用保險(xiǎn)雙重作用。當(dāng)中小企業(yè)不能還款時(shí)，信用保障協(xié)會(huì)就會(huì)按照合同替中小企業(yè)付款給相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，之后向中小企業(yè)信用公庫(kù)申請(qǐng)賠償。中小企業(yè)信用公庫(kù)向信用保證協(xié)會(huì)支付70%的信用保險(xiǎn)賠償，其余30%由各地信用保證協(xié)會(huì)自行承擔(dān)，這種模式有效降低了金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，能夠很好地支持中小企業(yè)融資。因此在我國(guó)探討擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作分散中小型科技企業(yè)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)意義。如果我們能夠建立一個(gè)類似蓄水池的科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“公庫(kù)”將有助于分散擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。日本的信用擔(dān)保公庫(kù)由日本政府全資擁有。在我國(guó)，可以考慮建立政府性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，使其發(fā)揮“公庫(kù)”的作用。首先由擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供擔(dān)保，并向放貸銀行繳納一定的保證金，隨后，放貸銀行向科技型中小企業(yè)發(fā)放數(shù)倍于保證金的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，同時(shí)中小企業(yè)向擔(dān)保支付一定的擔(dān)保費(fèi)用。當(dāng)科技型中小企業(yè)無法償還貸款時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按合同替科技型中小企業(yè)付款給放貸銀行，然后向政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)賠償，政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付約定比例的保險(xiǎn)賠償，其余部分由擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。筆者相信，在擔(dān)保和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊密配合下，將會(huì)促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

　?。ㄋ模┱⒅赝晟浦R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律和法規(guī)制度。

　　政府要盡快完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律法規(guī)，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有法可依，也為銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供安全的法律通道。在制定的相關(guān)法律法規(guī)中‚合理界定知識(shí)產(chǎn)權(quán)的界限，防止知識(shí)產(chǎn)權(quán)濫用，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益。修訂懲處知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)及質(zhì)押貸款違約行為的法律法規(guī)‚加大司法懲處力度，降低維權(quán)成本‚提高侵權(quán)代價(jià)。另外完善審判體制‚設(shè)置專門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法庭，簡(jiǎn)化執(zhí)行程序，一旦出質(zhì)人違約不能如期歸還借款，質(zhì)押權(quán)利人就可以方便快捷地通過訴訟程序獲得司法裁決，對(duì)質(zhì)押物同時(shí)或有選擇地行使各種權(quán)利或救濟(jì)措施以解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)及法律保護(hù)問題。

　　四、結(jié)語(yǔ)

　　科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還處于起始階段，國(guó)家的相關(guān)法規(guī)政策還不夠完善，在實(shí)際操作中還存在一些問題。因此加強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問題的研究，分析企業(yè)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中存在的問題及解決建議，可以促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展，最終促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體水平的提高。

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