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構建合規(guī)風險管理機制是當務之急
近年來我國銀行業(yè)違規(guī)案件頻繁發(fā)生，給銀行業(yè)造成了很大的損失。從查處的結果看，合規(guī)失效問題嚴重，有章不循、不執(zhí)行內部管理規(guī)章制度和操作流程，銀行內部相互制衡機制難以有效發(fā)揮作用，是導致案件發(fā)生的一個重要原因。其根源正如銀監(jiān)會主席劉明康所言：當前幾乎所有中資銀行仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。因此，必須把“合規(guī)風險”放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
根據新巴塞爾協議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
國外商業(yè)銀行大都設有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產品提供合規(guī)支持。對國內大多數商業(yè)銀行而言，構建合規(guī)風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務部分擔，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當局的要求進行的例行的檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準備。
依筆者見，銀行構建合規(guī)風險管理機制，首先要樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)的心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。這種文化在于當員工接觸到每一筆業(yè)務，首先想到要進行合規(guī)風險的審查。另外，合規(guī)文化也是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要我們加強規(guī)章制度的后評價。同時，需要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。
應該強調合規(guī)部門的獨立性。構建合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，同時它也要受到內審部門的定期和獨立的檢查。
要在員工中樹起合規(guī)經營和控制合規(guī)風險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制。要為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。
合規(guī)風險管理機制必須建立在“流程銀行”基礎之上。因此，應徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”的體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規(guī)風險在內的各種風險為原則，優(yōu)化、精簡業(yè)務流程。
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