理財(cái)專家透露幾招：5種理財(cái)可以合理避個(gè)稅

    個(gè)人所得稅法修正草案讓市民的目光再次聚焦到免稅理財(cái)產(chǎn)品上，老百姓怎樣才能合理避稅？哪些投資或理財(cái)途徑能夠讓老百姓免繳個(gè)人所得稅？昨日，招商銀行、光大銀行的兩位理財(cái)專家透露了幾招。
　　
　　投資國債免征個(gè)稅
　
　　根據(jù)規(guī)定，個(gè)人投資國債和特種金融債所得利息免征個(gè)人所得稅。國債素有“金邊債券”之稱，是各種理財(cái)渠道中最安全、穩(wěn)妥的投資種類。今年下半年發(fā)行的幾期憑證式國債票面利率和同期銀行儲(chǔ)蓄一樣，綜合考慮不需納稅因素，國債還是具有較高的投資價(jià)值。以分別購買1萬元的3年期、5年期國債為例，到期后市民可分別獲得972元、1800元利息，比同期定期存款多得194.4元、360元利息。
　　
　　投資基金合理避稅
　　
　　投資開放式基金可能會(huì)給自己帶來較高收益，還能達(dá)到合理避稅的效果。由于基金獲得的股息、紅利及企業(yè)債的利息收入，由上市公司向基金派發(fā)時(shí)代扣代繳 20%的個(gè)人所得稅，因此，基金向個(gè)人投資者分配時(shí)不再代扣代繳個(gè)人所得稅。目前，市民可以投資的開放式基金主要有股票型基金、債券型基金和貨幣型基金。以貨幣基金為例，目前貨幣基金的年收益降到了2%以下，但考慮不納稅因素，仍然比一年期的稅后儲(chǔ)蓄收益要高一點(diǎn)。
　　
　　人民幣理財(cái)也避稅
　　
　　目前銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量不多，收益率略低于貨幣市場(chǎng)基金。由于國家還沒有出臺(tái)代扣個(gè)人所得稅的政策，這類理財(cái)產(chǎn)品暫時(shí)也可以避稅。以南京一銀行正在發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例，三個(gè)月的預(yù)期收益最高可達(dá)到2.65%，半年最高可達(dá)3.5%。
　　
　　保險(xiǎn)所得賠償免稅
　　
　　參加保險(xiǎn)所獲得的各類賠償是免稅的。同時(shí)，為了配合建立社會(huì)保障制度，促進(jìn)教育事業(yè)的發(fā)展，國家對(duì)封閉式運(yùn)作的個(gè)人儲(chǔ)蓄型教育保險(xiǎn)金、個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)金、個(gè)人儲(chǔ)蓄型失業(yè)保險(xiǎn)金、個(gè)人儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)金等利息所得免征所得稅。另外，近年來各家保險(xiǎn)公司不斷推出的分紅類保險(xiǎn)目前也暫不納稅。
　　
　　教育儲(chǔ)蓄免利息稅
　　
　　教育儲(chǔ)蓄最大的特點(diǎn)之一是國家規(guī)定免征利息稅，單此一項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄的實(shí)得利息收益就比其他同檔次儲(chǔ)種高20%以上。它適用于有需要接受非義務(wù)教育孩子的家庭，可以享受兩大優(yōu)惠政策：一是利息所得免除個(gè)人所得稅；二是教育儲(chǔ)蓄作為零存整取的儲(chǔ)蓄，享受整存整取的優(yōu)惠利率。目前，多家銀行都開辦了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，且有一年、三年、六年不同期限的儲(chǔ)蓄種類