注：調(diào)整前后現(xiàn)金結(jié)余保持平衡

　　理財(cái)心得：

　　有人以為理財(cái)規(guī)劃是一堆枯燥的數(shù)學(xué)報(bào)表的堆積，是各種數(shù)據(jù)詳細(xì)測(cè)算后的呈現(xiàn)，是制定好后就一成不變的方案。其實(shí)我認(rèn)為，理財(cái)方案是具有階段性的，更多的是一種理財(cái)觀、人生觀的體現(xiàn)，即以客戶目前階段的能力為基礎(chǔ)，滿足其目標(biāo)和需求。應(yīng)隨著人生的階段性的變化而改變，勢(shì)必需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方案的調(diào)整，為其呈現(xiàn)出每個(gè)階段的理財(cái)方案，突出各階段的不同的理財(cái)重點(diǎn)。

　　當(dāng)然，可以為客戶進(jìn)行分期的目標(biāo)方案，包括短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)。以及按照需求可分為現(xiàn)金規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。所以理財(cái)規(guī)劃并不拘泥于形式，也不拘泥于某一項(xiàng)具體數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，最為重要的是對(duì)客戶的各方面真實(shí)需求的體會(huì)，了解市場(chǎng)各時(shí)期的變化，真正站在客戶的角度上提供可執(zhí)行的中肯建議。

　　將資產(chǎn)配置放在首位，注意資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性，把握重大的歷史變革和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，以未雨酬謀的方式，綜合考慮客戶的個(gè)人情況、市場(chǎng)的變動(dòng)趨勢(shì)，以保值為主增值為輔，積極調(diào)配和轉(zhuǎn)變資產(chǎn)組合，這樣才能為客戶提供出一套有價(jià)值的理財(cái)方案。

　　理財(cái)師簡(jiǎn)介

　　趙冬：展恒理財(cái)研究員，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP），并具有保險(xiǎn)代理、房地產(chǎn)評(píng)估、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等相關(guān)資格認(rèn)證。對(duì)于經(jīng)濟(jì)的宏觀、基金（國(guó)內(nèi)基金＋海外基金）、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金等多個(gè)投資領(lǐng)域均具有較為深入的研究，主要研究方向?yàn)閲?guó)內(nèi)開放式基金及封閉式基金的搭配組合，致力于為投資者打造適合個(gè)人的投資組合。