理財(cái)建議：

　　房產(chǎn)投資部分：

　　在目前市場(chǎng)高通脹的情況下，市場(chǎng)加息預(yù)期強(qiáng)烈，勢(shì)必提高月供成本。可以考慮將目前的還款方式進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，目前市場(chǎng)上主要有幾種借款還息方式，包括等額本息還款、等額本金還款、一次還本付息、按期付息還本、本金歸還計(jì)劃、等額遞增和等額遞減。在這幾種方式中具體的使用要根據(jù)每個(gè)人的情況不同而定。

　　等額本息還款方式更適合于中產(chǎn)或以上家庭，收入和支出均比較穩(wěn)定，喜歡按計(jì)劃執(zhí)行的買(mǎi)房者。等額本金還款更適合于在家庭有一定閑用資金，首付比例較大，希望可以減少利息支出的投資者，后期壓力較輕。一次還本付息方式適合小額短期貸款，一般銀行審批比較嚴(yán)格。按期付息還本主要為購(gòu)房者提供自主還款的方式，比較人性化。本金歸還計(jì)劃為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎(jiǎng)金的人群……等額遞增和等額遞減額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經(jīng)預(yù)期到未來(lái)會(huì)逐步增加的人群。很多年輕人需要買(mǎi)房，并且工作業(yè)績(jī)不錯(cuò)，雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難，但是考慮到未來(lái)升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。相反，如果預(yù)計(jì)到收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕，可以選擇等額遞減。

　　另外，在貸款利率方面現(xiàn)在分為浮動(dòng)利率、固定利率、混合型利率。傳統(tǒng)的一般為浮動(dòng)利率方式，但是目前中國(guó)的CPI有加速上漲的趨勢(shì)，在這種情況下以選擇固定期利率更為穩(wěn)健，建議可以主要選擇5年期以下的產(chǎn)品相對(duì)較為優(yōu)惠，長(zhǎng)期來(lái)看，可以選擇混合型利率，根據(jù)個(gè)人的能力和需求，既不影響即期消費(fèi)，也要考慮未來(lái)需求。

　　換車(chē)部分：

　　自有小車(chē)進(jìn)行換購(gòu)，首先需要進(jìn)行合理的規(guī)劃，目前購(gòu)買(mǎi)一輛奧迪A4所需要費(fèi)用大概在35萬(wàn)元左右。按照35萬(wàn)元計(jì)算，扣除原車(chē)抵折價(jià)18萬(wàn)元，尚需要17萬(wàn)元，可以通過(guò)2年后支取定期5年的存單10萬(wàn)元，及通過(guò)2年儲(chǔ)蓄中每月節(jié)約支出約3000元來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充。

　　在進(jìn)行支出計(jì)劃時(shí)，可以考慮適當(dāng)?shù)慕档图磿r(shí)生活標(biāo)準(zhǔn)，以達(dá)到中短期的目標(biāo)。通過(guò)進(jìn)行支出的持續(xù)跟蹤和合理規(guī)劃，來(lái)實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期的目標(biāo)。本次支出規(guī)劃主要考慮的是夫婦雙方的生活上不受太大影響，孩子的基本費(fèi)用給予保障，減少一些額外的交際支出，用節(jié)約下來(lái)的不必要消費(fèi)支出來(lái)進(jìn)行購(gòu)車(chē)、保險(xiǎn)、投資等方面的需求。

　　保險(xiǎn)方面：

　　不應(yīng)只注重孩子的保障，也要增強(qiáng)家中主要收入來(lái)源的保障。在此方案中增加夫婦雙方的大病及意外保障，大病部分設(shè)計(jì)為8000元/人，各保20萬(wàn)元，繳費(fèi)期為20年；意外保險(xiǎn)部分暫時(shí)設(shè)計(jì)為1000元/人。由于王先生為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，以后可根據(jù)收支調(diào)節(jié)增大王先生的各種保障。

　　外出旅游：

　　經(jīng)過(guò)策劃，家庭完全可以每月節(jié)省1200元，一年就有14400元。足夠可以用于全家國(guó)內(nèi)一周旅游的費(fèi)用。以后隨著購(gòu)車(chē)計(jì)劃的完成，支出壓力減輕，就可以增加資金進(jìn)行外出旅游。