看奔奔族如何規(guī)劃理財生活（二）
現(xiàn)狀分析：
|
調(diào)整前王先生一家的現(xiàn)金流量表 | |||||
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|
項目 |
年金額 |
占總收入比例 |
備注或說明 | |
|
收入 |
工薪收入 |
王先生工資 |
120,000 |
29% |
10000元/月 |
|
李女士工資 |
72,000 |
18% |
6000元/月 | ||
|
王先生年終獎 |
60,000 |
15% |
| ||
|
李女士年終獎 |
10,000 |
2% |
| ||
|
投資收入 |
利息和分紅 |
8,000 |
2% |
固定存款部分 | |
|
資本利得 |
20,000 |
5% |
股票投資部分預(yù)期 | ||
|
租金收入 |
120,000 |
29% |
10000元/月 | ||
|
其他收入 |
0 |
0% |
| ||
|
總收入(Ⅰ) |
410,000 |
100% |
34167元/月 | ||
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|
項目 |
金額 |
占總支入比例 |
備注或說明 | |
|
支出 |
日常生活支出 |
王先生通訊費 |
9,600 |
|
800元/月 |
|
李女士通訊費 |
4,800 |
|
400元/月 | ||
|
王先生交通費 |
12,000 |
|
1000元/月 | ||
|
李女士交通費 |
6,000 |
|
500元/月 | ||
|
夫婦外出就餐 |
9,600 |
|
800元/月 | ||
|
夫婦購買衣物 |
24,000 |
|
2000元/月 | ||
|
兒子的奶粉置裝 |
30,000 |
|
2500元/月 | ||
|
日常生活支出小計 |
96,000 |
29.8% |
8000元/月 | ||
|
房屋月供支出 |
182,400 |
56.6% |
6000元/月 | ||
|
休閑娛樂支出 |
休閑娛樂 |
18,000 |
|
1500元/月 | |
|
朋友聚會 |
24,000 |
|
2000元/月 | ||
|
休閑娛樂支出小計 |
42,000 |
13.0% |
3500元/月 | ||
|
商業(yè)保險支出 |
兒童保險 |
2,000 |
|
2000元/年 | |
|
商業(yè)保險支出小計 |
2,000 |
0.6% |
2000元/年 | ||
|
總支出(Ⅱ) |
322,400 |
100.0% |
26867元/月 | ||
|
現(xiàn)金結(jié)余(Ⅲ=Ⅰ-Ⅱ) |
87,600 |
|
7300元/月 | ||
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調(diào)整前王先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表 | ||||
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|
資產(chǎn)類型 |
資產(chǎn)項目 |
金額 |
備注說明 |
|
資產(chǎn) |
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物 |
現(xiàn)金 |
20,000 |
|
|
活期存款 |
30,000 |
| ||
|
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物小計 |
50,000 |
| ||
|
其他金融資產(chǎn) |
定期存款 |
150,000 |
5％左右 | |
|
股票 |
250,000 |
| ||
|
其他金融資產(chǎn)小計 |
400,000 |
| ||
|
實物資產(chǎn) |
自住房 |
2,000,000 |
市值 | |
|
投資的房地產(chǎn) |
3,000,000 |
市值 | ||
|
汽車 |
180,000 |
市值 | ||
|
實物資產(chǎn)小計 |
5,180,000 |
| ||
|
資產(chǎn)總計 |
5,630,000 |
| ||
|
負(fù)債 |
汽車貸款 |
0 |
| |
|
住房貸款 |
1,120,000 |
尚待償還額 | ||
|
其他貸款 |
0 |
| ||
|
負(fù)債總計 |
1,120,000 |
| ||
|
凈資產(chǎn) |
|
4,510,000 |
| |
|
日常生活支出 |
8000元/月 |
|
房屋月供 |
6000元/月 |
|
休閑娛樂支出 |
3500元/月 |
|
商業(yè)保險支出 |
166.67元/月 |
根據(jù)以上幾個表格，分析得出王先生家的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力。這個奔奔族家庭看似有400-500萬元的身價，但實際上扣除固定資產(chǎn)部分，還是屬于一個不折不扣的“負(fù)翁家庭”，每月主要花費都集中在被動的日常生活支出和房屋月供兩方面，可以自主消費的休閑娛樂部分比例還是較少。家庭結(jié)余比率偏低，應(yīng)減少支出部分。另外投資部分也相對比較保守，需要調(diào)整資產(chǎn)配置比例。負(fù)債規(guī)模尚可，雖然即付比率與負(fù)債收入比率偏高，但由于是對比20年房貸的還款總額，所以風(fēng)險也相對較小，流動性方面尚好。
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