種種信號表明，中小企業(yè)尤其是小企業(yè)的融資難問題，已經(jīng)為政策層重點關(guān)注，央行銀根放松跡象頻繁出現(xiàn)。
“能有1/3的信貸落到中小企業(yè)就不錯了�！痹颇霞t酒業(yè)有限公司董事長武克鋼憂慮地說。他建議實行“以稅定貸”，即以企業(yè)交稅的額度來衡量貸款額度，以解中小企業(yè)燃眉之急。財政部科研所副所長王朝才則認(rèn)為，成立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)更實惠。
武克鋼：建議施行“以稅定貸”
8月2日，央行同意調(diào)增2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎(chǔ)上調(diào)增5%，對地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%，重點用于“三農(nóng)”、中小企業(yè)以及抗震救災(zāi)。
18日，央行等三部委聯(lián)合發(fā)布通知，規(guī)定貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點，以此來刺激商業(yè)銀行向小企業(yè)和個人發(fā)放貸款的積極性，同時提高小額擔(dān)保貸款的額度，對勞動密集型小企業(yè)新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元，并鼓勵各級地方財政部門利用小額貸款擔(dān)保基金為符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。
“10%的信貸增加，能有1/3真正落實到中小企業(yè)，就阿彌陀佛了……這樣一個比例，對于中小企業(yè)的倒閉潮來說，依然是杯水車薪�！蔽淇虽撟蛉占拥叵蛴浾哒f。
融資難的問題，已經(jīng)困擾武克鋼多時，其中的酸甜苦辣被他這樣形容：嚴(yán)格地講，中小企業(yè)根本就沒有銀行和信譽貸款，實際上它們面對的是典當(dāng)行和當(dāng)鋪，討價還價的是典當(dāng)成數(shù)�，F(xiàn)在的信貸政策是“遠(yuǎn)水救不了近火”。
為此，武克鋼提出了自己的想法——“以稅定貸”。簡單來說，就是用企業(yè)交稅的額度來衡量銀行貸款的額度。一家企業(yè)只要確保有正常稅收的70%作為信貸額度，就可以保證自己的生存和運轉(zhuǎn)。武克鋼認(rèn)為，自己的提議有很強的可操作性，對稅務(wù)系統(tǒng)有百利而無一害，是“救火”之策。
財政部專家：建議成立擔(dān)保機構(gòu)
聽到“以稅定貸”的建議時，財政部科研所副所長王朝才就有一個疑問：“前3年交稅了，第4年就一定能交稅嗎？”
王朝才認(rèn)為：“收稅是政府的事，貸款是市場的事，把這兩件事扯在一起恐怕不太合理。要知道，目前銀行資金都已經(jīng)市場化了�！�
盡管政策層接連拋出甜頭給中小企業(yè)，但商業(yè)銀行傾向于做“大買賣”的現(xiàn)象，等于給中小企業(yè)開了一張空頭支票�！爸行∑髽I(yè)貸款難，難就難在無法提供必要的抵押品�！�
王朝才建議，我國可以向西方學(xué)習(xí)，由國家牽頭，成立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)，由擔(dān)保機構(gòu)作為中小企業(yè)的擔(dān)保來向銀行貸款。首先，中小企業(yè)向擔(dān)保機構(gòu)交納一定的保費，當(dāng)然，這個費用是很低的。然后，企業(yè)不用抵押品，只需擔(dān)保機構(gòu)出示擔(dān)保證明，企業(yè)就可以向銀行貸款。如果企業(yè)虧損，由政府和企業(yè)共同賠償，具體由政府、擔(dān)保機構(gòu)、企業(yè)三者共同承擔(dān)責(zé)任。
王朝才特別提到了浙江蕭山模式。自2000年起，由蕭山區(qū)政府主導(dǎo)，陸續(xù)建立了20家街道、鎮(zhèn)和協(xié)會擔(dān)保機構(gòu)。擔(dān)保公司只為知根知底的本土企業(yè)提供貸款擔(dān)保，這樣，企業(yè)首先出資入股，并通過公司董事會的資格審查成為公司會員，才能得到與出資額相應(yīng)倍率的擔(dān)保。
銀行：我們最看重資金安全
對于上述兩種模式，湖南某工商銀行一位做企業(yè)貸款的人士向記者坦言，銀行的出發(fā)點永遠(yuǎn)都是自身的資金安全，即使銀根放松，小企業(yè)貸款難的問題可能也很難得到緩解。而且貸款會像經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜，所以經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)貸款更困難。
“各地的擔(dān)保公司經(jīng)常會有資不抵債的情況，給銀行造成爛賬風(fēng)險。所以，銀行還是會堅持用抵押品來貸款，”該人士表示，“以稅定貸也得看你交稅多少，總的來說，交稅多的大企業(yè)更受我們青睞�！�
但他透露，“最近我們根本就不做小企業(yè)的業(yè)務(wù)，即使他們拿房產(chǎn)來抵押，那也不行，畢竟過去的爛賬太多了�！�
武克鋼的秘書柴曉蘭介紹，銀行首先根據(jù)企業(yè)的固定資產(chǎn)、現(xiàn)金流、經(jīng)營業(yè)績來對其受信額度進(jìn)行評估，然后根據(jù)受信額來發(fā)放貸款。受信額度就給企業(yè)設(shè)了第一道門檻。第二道門檻是貸款期限，比如，銀行第一年給企業(yè)發(fā)放了1000萬元貸款，到第二年再貸款時，銀行就要求企業(yè)先把第一年的1000萬元還清，再重新評估受信額度，否則第二年不予貸款。
中小企業(yè)貸不到款怎么辦？武克鋼認(rèn)為，中小企業(yè)得不到銀行的正常信貸，要想繼續(xù)發(fā)展，必然會轉(zhuǎn)向民間資金。這就會催生民間非法集資和地下錢莊的盛行。但這些做法只是飲鴆止渴。長此以往，不但會擾亂國家正常的金融秩序，而且會嚴(yán)重地影響到社會的穩(wěn)定。
