企業(yè)債權(quán)融資技巧講解！

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯：fengjunyan 2020/07/20 15:10:57　　字體：大小

今天中華會計網(wǎng)校-開放課堂給大家講講中小企業(yè)進行融資時候的一些小技巧吧！

一、怎樣與銀行談價錢？

1、每一家銀行都有一個FTP價格，這個價格是貸款的盈虧平衡點。大型央企與上市公司可以適當下降，一般民營企業(yè)會適當上升。里面有一個權(quán)重比例掌握在主辦客戶經(jīng)理、支行行長與公司業(yè)務(wù)部手上。

2、一般而言，營業(yè)收入在1億左右的民營公司，貸款利率一般是在基準利率上浮20%-30%。存在一個空間可以談價，企業(yè)方都想把貸款利率壓的越低越好。

3、銀行在確定貸款利率時，會進行一個行業(yè)內(nèi)比較。各支行上報的貸款利率在省分行同時存在再調(diào)整的可能性。所以如果主辦客戶經(jīng)理想要把這個項目促成，可以稀釋自己獎金，甚至不賺錢來做這筆貸款。當然需要征得支行長的同意。

4、企業(yè)想要壓低貸款利率。需要：其一，搞好與主辦客戶經(jīng)理與支行長、公司業(yè)務(wù)部負責人關(guān)系；其二，闡明比行業(yè)平均水平要低利率能給銀行帶來的額外好處。如派生存款、打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈、銀行可以涉及到上下游的貸款、衍生進出口信用證，貿(mào)易金融等其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品，開展深層次合作等。其三，采取迂回策略，不做流動資金貸款，只做銀行承兌匯票，降低保證金比例。其四，拿其他股份制銀行利率壓價。

5、企業(yè)想要獲得更多貸款額度。需要：其一，搞好支行長與信貸委員會主任的關(guān)系；其二，善于增加風險緩釋手段降低貸款不良風險；其三，適當優(yōu)化財務(wù)報表，貸款額度與征信記錄、營業(yè)收入、實際需求匹配。

二、沒有合適的抵押物改怎么貸款？

1、如果是新三板上市公司，拿公司的股權(quán)進行質(zhì)押。股權(quán)打折的比例取決于行業(yè)、他行、規(guī)模。

2、經(jīng)營情況很好的民營企業(yè)，拿每個月繳納的稅收證明以及三年年報找相關(guān)銀行進行貸款。

3、如果實體制造性企業(yè)，可以將折舊率低的機器設(shè)備進行質(zhì)押，加上企業(yè)實際控制人的個人房產(chǎn)抵押，加上企業(yè)實際控制人名下的股權(quán)打包后作為風險緩釋手段進行貸款。

4、風險緩釋手段弱的情況下，考慮引入銀行制定合作的擔保機構(gòu)。如，湖北省擔保集團，武漢信用等大型擔保公司。一般會增加保證金，以及3-5個點的擔保費用。（雙重擔保）

5、如果大型國有企業(yè)或上市公司的子公司，可以讓母公司作為第三方擔保企業(yè)提供連帶責任擔保。需要考慮母公司的在銀行的擔保額度以及擔保意愿。（看重母公司盈利能力，擔保能力。）

6、如果是汽車經(jīng)銷商需要貸款，可以拿合格證進行質(zhì)押，核心廠商可以提供第三包擔保。

7、抵押物打折率由高到低：市區(qū)商品房；市區(qū)別墅；比較好地段的商鋪；一二線城市工業(yè)園區(qū)的標準化廠房；三四線城市的工業(yè)化園區(qū)廠房土地；偏遠地區(qū)非工業(yè)標準化的廠房。

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蘇蔚老師講解的

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