銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)四

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 16:24:12　字體：大小

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　3.風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資風(fēng)格分類

　　（1）客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

　　風(fēng)險(xiǎn)厭惡型：

　?、賲拹猴L(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極、不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，

　　極力回避風(fēng)險(xiǎn)。

　　②客戶多為缺少時(shí)間和專業(yè)知識(shí)打理投資事務(wù)的人。

　　③投資工具選擇：多選擇儲(chǔ)蓄存款和政府債券。

　　風(fēng)險(xiǎn)偏愛型：

　　①喜愛風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度較為積極、愿意為高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和回避，不因風(fēng)險(xiǎn)存在而放棄投資機(jī)會(huì)。其目標(biāo)是高收益。

　?、诳蛻粢话憔哂行酆褓Y金、冒險(xiǎn)精神、樂觀心態(tài)、熟練的投資技巧、無后顧之憂的家庭。

　?、弁顿Y工具選擇：多選擇風(fēng)險(xiǎn)大、收益高、投機(jī)成分重，如股票、期貨等投資工具。

　　風(fēng)險(xiǎn)中立型：

　?、俳橛陲L(fēng)險(xiǎn)偏愛型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者中間。

　?、趯?duì)待資金安全上，收回金額要大于等于投入的本金數(shù)額；價(jià)值穩(wěn)定上要求保值。

　?、埏L(fēng)險(xiǎn)態(tài)度上，有一定冒險(xiǎn)精神，不滿足于平均收益，如有機(jī)會(huì)，不放過高收益機(jī)會(huì)，但不會(huì)冒太高風(fēng)險(xiǎn)。

　?、茉擃惪蛻敉ǔ?huì)把一部分資金投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益項(xiàng)目，即使失敗，也不至于影響家庭生活。

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