銀行從業(yè)《個人理財》第二章第二節(jié)銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)一

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 16:20:39　字體：大小

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第二章　銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié)銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)

　　2.2 銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)

　　2.2.1理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入（了解）

　　個人理財客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人。

　　在我國境內(nèi)工作、居住滿一年的境外個人，可用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

　　保證收益理財計劃的起點金額，人民幣5萬以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不應(yīng)低于前者，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣或等值外幣，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。對有相關(guān)投資經(jīng)驗，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，可通過私人銀行滿足其投資要求。

　　銀監(jiān)會對私人銀行客戶的規(guī)定：金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元及以上。

　　高資產(chǎn)凈值客戶需滿足以下條件之一：

　　（1）單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元的自然人；

　　（2）個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元，且能提供相關(guān)證明的自然人；

　　（3）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元，且能提供收入證明。對65歲及以上客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡，投資經(jīng)驗等。

　　【例1·判斷題】各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品的性質(zhì)、客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（　）

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【正確答案】A

　　【答案解析】各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品的性質(zhì)、客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　【例2·判斷題】銀監(jiān)會對私人銀行客戶的規(guī)定是金融凈資產(chǎn)達(dá)到500萬元及以上。（?。?/p>

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【正確答案】B

　　【答案解析】銀監(jiān)會對私人銀行客戶的規(guī)定是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元及以上。

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