銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)三

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　2.2.3 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性（掌握）

　　1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是理財(cái)人員對客戶在理財(cái)活動(dòng)中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過程。

　　在理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶需要對自己面臨的現(xiàn)實(shí)的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估才能制定出正確的理財(cái)需求。因此，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)之一。

　　2.影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

　　（1）年齡：客戶年齡越大，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力越低。

　?。?）受教育情況：一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。

　?。?）收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模

　　收入水平與風(fēng)險(xiǎn)承受能力正相關(guān)。

　　職業(yè)：職業(yè)與收入密切相關(guān)，高收入者通常無暇理財(cái)，但理財(cái)需求強(qiáng)；中收入者，收入穩(wěn)定，對消費(fèi)理財(cái)和投資理財(cái)有需求，但厭惡風(fēng)險(xiǎn)；低收入者，注重合理安排收支，對儲(chǔ)蓄存款的搭配較感興趣。

　　財(cái)富規(guī)模：絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加，相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力則與財(cái)富多寡沒有必然的直接聯(lián)系。

　?。?）資金的投資期限

　　如果資金可以長期投資而無須考慮短期內(nèi)變現(xiàn)，這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就強(qiáng)。影響投資風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾點(diǎn)因素：景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限（投資時(shí)間越長，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定）。

　?。?）理財(cái)目標(biāo)的彈性：理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。

　?。?）主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

　?。?）其他因素

　　【例1·單選題】下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（?。?。

　　A.資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　C.年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

　　D.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　【正確答案】C

　　【答案解析】選項(xiàng)C的說法太絕對。

　　【例2·單選題】下列選項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（?。?。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)大學(xué)畢業(yè)生

　　B.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲公司職員

　　C.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

　　【正確答案】D

　　【答案解析】結(jié)合上面所學(xué)知識(shí)，分析四個(gè)選項(xiàng)，可知，D是正確的。

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