銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)四

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 15:06:25　字體：大小

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第一節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　?。?）根據(jù)家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。

　　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)（通常以15歲為出發(fā)點(diǎn)），針對(duì)學(xué)業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需要的財(cái)務(wù)狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融工具，來進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)和財(cái)務(wù)安排。

　　個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)

期間	探索期	建立期	穩(wěn)定期	維持期	高原期	退休期
對(duì)應(yīng)年齡	15-24歲	25-34歲	35-44歲	45-54歲	55-60歲	60歲以后
家庭形態(tài)	以父母家庭為生活重心	擇偶結(jié)婚、有學(xué)前子女	子女上小學(xué)、中學(xué)	子女進(jìn)入高等教育階段	子女獨(dú)立	以夫妻兩人為主
理財(cái)活動(dòng)	求學(xué)深造提高收入	量入節(jié)出攢首付	償還房貸籌教育金	收入增加籌退休金	負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休	享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)
投資工具	活期、定期存款、基金定投	活期存款、股票、基金定投	自用房產(chǎn)投資、股票、基金	多元投資組合	降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)	固定收益投資、遺產(chǎn)
保險(xiǎn)計(jì)劃	意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)	壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)	養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)	養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單	長期看護(hù)險(xiǎn)、退休年金	領(lǐng)退休年金至終老

　　多選題

　　【例題·多選題】處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（?。?。

　　A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

　　B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

　　C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

　　D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

　　E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】BCD

[1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21]

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