銀行從業(yè)《個人理財》第二章第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務理論基礎三

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 15:04:36　字體：大小

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第二章　銀行個人理財理論與實務基礎

第一節(jié)　銀行個人理財業(yè)務理論基礎

　　2.生命周期在個人理財中的運用

　?。?）專業(yè)理財從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期幫助其選擇適合客戶的理財套餐。

　　家庭生命周期各階段的理財重點

	家庭形成期	家庭成長期	家庭成熟期	家庭衰老期
夫妻年齡	25-35歲	30-55歲	50-60歲	60歲以后
保險安排	提高壽險保額	以子女教育年金儲備高等教育學費	養(yǎng)老險或遞延年金儲備年金	投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn) 配置（注意趨勢）	股票70%、債券10%、貨幣20%	股票60%、債券30%、貨幣10%	股票50%、債券40%、貨幣10%	股票20%、債券60%、貨幣20%
核心資產(chǎn) 配置（注意趨勢）	預期收益高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品	預期收益較高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品	風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品	風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品
信貸運用	信用卡、小額信貸	房屋貸款、汽車貸款	還清貸款	無貸款或反按揭

　　反按揭是為擁有不動產(chǎn)，同時基本沒有或少有債務的老人設計的，一般期限固定，為借款人在一定時間內(nèi)（通常為10年）提供金額固定的付款。如果10年內(nèi)該項房產(chǎn)被出售或房產(chǎn)所有人去世，則用房產(chǎn)的銷售收入來償還貸款；如果10年后房產(chǎn)的所有人依然健在，貸款則需予以償還。

　　【例題·單選題】處于不同家庭生命周期的家庭理財?shù)闹攸c也不同，下列說法正確的是（?。?/p>

　　A.家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主要配置

　　B.家庭成長期的信貸運用多以房屋貸款，汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購房置產(chǎn)信托為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

　　【正確答案】B

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