銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第一章第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類三

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/05 18:10:36　字體：大小

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第一章　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

第一節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

　　1.1.2 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念（掌握）

　　1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　理解要點(diǎn)：

　　（1）服務(wù)對(duì)象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

　?。?）服務(wù)的性質(zhì)：顧問(wèn)性質(zhì)/受托性質(zhì)

　?。?）服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

　?。?）服務(wù)的專業(yè)化

　　這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務(wù)提供者是專業(yè)化的人才：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)兩種性質(zhì)：

　　一是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　由此可見(jiàn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定不同于國(guó)外：

　　國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行可以從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，側(cè)重理財(cái)顧問(wèn)和代客理財(cái)。

　　我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

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