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銀行從業(yè)《個人理財》第一章第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務的概念和分類三
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第一章 銀行個人理財業(yè)務概述
第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的概念和分類
1.1.2 銀行個人理財業(yè)務概念（掌握）
1.個人理財業(yè)務的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
理解要點：
?。?）服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人
?。?）服務的性質(zhì)：顧問性質(zhì)/受托性質(zhì)
?。?）服務的個性化、綜合化
?。?）服務的專業(yè)化
這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務提供者是專業(yè)化的人才：銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務咨詢?nèi)藛T。
這種專業(yè)化服務活動表現(xiàn)兩種性質(zhì)：
一是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；
一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。
由此可見，個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
我國個人理財業(yè)務的性質(zhì)界定不同于國外：
國外個人理財業(yè)務中銀行可以從事有關證券業(yè)務和信托業(yè)務，側重理財顧問和代客理財。
我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。
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