銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》知識點：監(jiān)管機構

監(jiān)管機構：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會China Banking Regulatory commission， CBRC

2003年4月成立

職能國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

監(jiān)管職責

1.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

2.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；

3.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

4.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則；

5.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；

6.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

7.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；

8.會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

9.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；

10.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

11.開展與銀行從業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；

12.對已經或者可能發(fā)生信息用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組；

13.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；

14.對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

15.對擅自設立銀行金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締；

16.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；

17.承辦國務院交辦的其他事項。

監(jiān)管理念

在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。

①“管風險”，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置；

②“管法人”，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風險控制；

③“管內控”，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線；

④“提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度。

監(jiān)管目標

◆ 監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。

◆ 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

◆ 四個具體監(jiān)管目標：

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權益；

②通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心；

③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產品、服務的了解和相應風險的識別；

④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

四個目標共同構成我國銀行監(jiān)管目標的有機體系。

監(jiān)管標準

①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；

③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

監(jiān)管措施

1.市場準入

①機構：機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；

②業(yè)務：指批準金融機構的業(yè)務范圍以及開辦新的產品和服務；

③高級管理人員：是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數(shù)據(jù)資料；

3.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等。

4.監(jiān)管談話

5.信息披露監(jiān)管