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每期分期利率0.1800%是多少??？怎么算？

84784961| 提問時間：06/13 11:05
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徐超老師
金牌答疑老師
職稱：注冊會計師,CMA
同學(xué)你好！一般信用卡分期每期利息=分期本金總額×每期分期利率，你用總額乘以0.18%就行了
06/13 11:07
84784961
06/13 11:10
比如說5萬就是，50000*0.0018=90是嗎？那下面近似折算年化利率是什么意思呢？這個又要怎么算呢？老師
徐超老師
06/13 11:15
近似折算年化利率就好比我們在財管當中算資本成本或者內(nèi)含報酬率，就是使得未來現(xiàn)金流量現(xiàn)值和初始投資額相等，求解折現(xiàn)率。信用卡初始金額就是分期本金，未來現(xiàn)金流就是你每期還的本息和。
84784961
06/13 11:17
老師，講的太專業(yè)了，我有點不太理解，可以以5萬元打比方，算給我看一下嗎？我上面算的那個90元對嗎？
84784961
06/13 11:26
麻煩您，老師，可以幫我算一下嗎？
徐超老師
06/13 11:36
需要每期還的金額是本息和還是只還利息？
84784961
06/13 11:38
就算利息就可以，兩個都幫我算下吧，老師，一個每期分期利率，一個近似折算年化利率的，麻煩您，謝謝老師
84784961
06/13 11:49
還在嗎？老師
84784961
06/13 13:38
老師，在嗎？
徐超老師
06/13 13:38
同學(xué)你好，每期分期利率就是0.1800%，如果本金5萬，每期利息就是90元，但如果要算年化利率，需要知道你每期要還的分期金額，所以才問你每期還的只是利息，還是即還本金又還利息，類似先息后本還款和等額本息還款，兩種還款方式的年化利率不一樣的
84784961
06/13 13:40
應(yīng)該是每個月等額本金和利息都要還，這樣能算出來嗎？
徐超老師
06/13 13:47
可以的，算出來的結(jié)果年化就是4.11%，你截圖上的算的是對的
84784961
06/13 13:53
老師，那年化利率，一年要多少利息??？是用50000來*0.0412嗎？
徐超老師
06/13 13:57
是的，就是用本金乘以年化利率
84784961
06/13 14:00
那老師以一年12個月時間，我每期利率0.18%算出來一個月90元，12個月1080元，但是年化利率算出來50000*0.0412=2060元，年化利率算出來利息怎么還多了，還是我算錯了??？
徐超老師
06/13 14:03
年化利率是復(fù)利計算，你每期還了一部分本金，這部分本金還了之后銀行你欠銀行的錢少了，但是銀行每期和你收的利息還是一樣，所以你的實際利率就高了
84784961
06/13 14:13
哦，好的，老師，但是我上面圖上寫的這個年化利率是單利，是不是算法又不一樣了??？
徐超老師
06/13 14:18
這么說吧，你截圖上的每期分期利率就是來計算你實際每期要支付的利息，那個年化利率是計算你的實際承擔的資金成本，是按照內(nèi)含報酬率的算法計算出來的實際利率，數(shù)字是準確的，沒有不一樣的算法。
84784961
06/13 14:20
好的，老師，那意思是不是我每年要還的利息就是2060元?。?/div>
徐超老師
06/13 14:22
你付的利息就是每期90，每年1080，但是實際的利率是4.11%，這個是兩個概念，不要混同了。
84784961
06/13 14:24
那這個實際利率4.12%，我應(yīng)該怎么理解它才可以呢？我就是不太懂，兩個利率算出來為什么會不一樣。
徐超老師
06/13 14:34
同學(xué)，你是否學(xué)過中級或者注會的財務(wù)管理課程當中的內(nèi)含報酬率或者資本成本知識點？如果沒有學(xué)習(xí)過，確實比較難理解的，這個實際利率是你做這筆分期實際的資金成本，而每期利息是要支付的金額，實際利率是根據(jù)你每期還的金額和還款時間安排計算出來的。因為你每期都要還本金，那么本金是不是逐漸變少？但是你每期支付的利息卻沒有變，本金又少了，是不是你每期的利率在逐漸提高？所以實際利率比你支付的利息除以全部本金計算出來的利率要高。
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