近一周內(nèi)，人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、中國人壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等14家公司收到了保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函，被要求在11月30日前，向保監(jiān)會(huì)提交關(guān)于落實(shí)整改中介業(yè)務(wù)及責(zé)任追究情況的專門報(bào)告。
上半年，保監(jiān)會(huì)共檢查了21家保險(xiǎn)公司的58個(gè)基層機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。
相關(guān)保監(jiān)局對上述14家公司的36個(gè)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款989萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)13項(xiàng)，吊銷1家省級公司營業(yè)部業(yè)務(wù)許可證；警告了86名責(zé)任人，罰款85人合計(jì)219.2萬元，責(zé)令撤換11人，撤銷任職資格7人。同時(shí)，向稅務(wù)、公安、司法等部門移送了偷逃車船稅、以虛構(gòu)勞務(wù)派遣事項(xiàng)套取資金、私刻其他單位印章等違法線索7起。
被查機(jī)構(gòu)個(gè)個(gè)有問題
保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)已相當(dāng)普遍，被查的58個(gè)機(jī)構(gòu)全部存在中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題，非法套取資金1.4億元。
保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在2010年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查情況通報(bào)會(huì)上表示，被檢查的58家機(jī)構(gòu)無論層級高低、業(yè)務(wù)規(guī)模大小、成立時(shí)間長短，個(gè)個(gè)都有問題，虛掛中介業(yè)務(wù)無一例外地成為各家機(jī)構(gòu)套取資金的最主要手段。
“這次只是對極少部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的初步抽查，倘若從全國范圍內(nèi)來看，市場上的問題會(huì)更多、更重，這次檢查僅揭示了問題的冰山一角。”陳文輝稱。
據(jù)了解，14家接到監(jiān)管函的保險(xiǎn)公司被檢查的36個(gè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題較多，集中表現(xiàn)為通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)銷售人員等手段套取資金，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)、私刻投保單位印章、給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益等，與中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的問題非常嚴(yán)重。
為加大對上級公司和各級責(zé)任人員的責(zé)任追究力度，保監(jiān)會(huì)在上半年出臺了《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知》。針對上半年對基層機(jī)構(gòu)查出的違法違規(guī)問題，保監(jiān)會(huì)對5家上級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出處罰，對15名上級機(jī)構(gòu)管理人員進(jìn)行了責(zé)任追究。
非法資金暗箱操作
虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)成為套取資金的重要渠道。保監(jiān)會(huì)上半年中介檢查情況通報(bào)顯示，有33個(gè)機(jī)構(gòu)通過虛掛專（兼）業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、虛增保險(xiǎn)營銷員數(shù)量、虛掛保險(xiǎn)營銷員等方式虛增中介業(yè)務(wù)，少計(jì)直接業(yè)務(wù)，非法套取資金7105萬元，其中14個(gè)機(jī)構(gòu)通過這類方式套取的資金占其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出的30%以上。
以平安財(cái)險(xiǎn)為例，其東莞市常平支公司虛掛10家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3372萬元，虛增手續(xù)費(fèi)773萬元，在代理公司扣除“開票費(fèi)”后，套取資金719萬元，占其同期手續(xù)費(fèi)支出的86%。
截留保費(fèi)也是違規(guī)機(jī)構(gòu)套取資金的重要手段之一。共有7個(gè)機(jī)構(gòu)以虛假批單退費(fèi)、虛假核銷、埋單和出具陰陽保單等手段截留保費(fèi)，套取資金3193萬元。其中，人保財(cái)險(xiǎn)襄樊市分公司營業(yè)部、襄樊市襄城支公司通過虛假批單退費(fèi)非法套取資金分別達(dá)154萬元和75萬元，各占其大項(xiàng)目保費(fèi)的40%和75%。
非法套取的資金均被用于暗箱操作。根據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)的情況，在非法套取的資金中，有近1100萬元被用于支付投保人保險(xiǎn)合同以外的利益；756萬元用于支付投保單位經(jīng)辦人員；157萬元用于集體或個(gè)人私分；近60萬元涉嫌私設(shè)“小金庫”；還有7000多萬元無法證明用途和去向。
已有保險(xiǎn)公司在全國范圍內(nèi)開展的“小金庫”專項(xiàng)治理中受到法律的制裁。據(jù)知情人士透露，今年5月，鞍山市中級人民法院以單位行賄罪對嘉禾人壽鞍山中心支公司及相關(guān)工作人員做出了終審判決。
針對保險(xiǎn)公司通過中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)操作的普遍性和嚴(yán)重性，陳文輝指出，目前保監(jiān)會(huì)正在研究進(jìn)一步對基層機(jī)構(gòu)存在問題多、性質(zhì)嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司總公司給予相應(yīng)的處理措施。
附：14家公司名錄
人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、中國人壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安誠財(cái)險(xiǎn)、嘉禾人壽、華夏人壽