每個(gè)人都有一顆不安份的心，許多人都有了躍躍欲試當(dāng)老板的打算。當(dāng)然,最初大都是小本起家，但小本創(chuàng)業(yè)依然也有風(fēng)險(xiǎn)存在，在此為大家講解小生意經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)。

　　對(duì)于草根創(chuàng)業(yè)者來說，許多都是從小打小鬧開始的，可能就是一個(gè)店鋪、一個(gè)辦公室、單槍匹馬或幾條槍、或者大公司做管理小投資做生意兩不誤，不管什么形式，創(chuàng)業(yè)之初首先要有一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上的防范意識(shí)。

　　一、保險(xiǎn)必不可少

　　許多個(gè)體創(chuàng)業(yè)都對(duì)保險(xiǎn)很忽略，但買保險(xiǎn)是“小投入大保障”，是必不可少的。我這里講的保險(xiǎn)有兩項(xiàng)，一是員工人身險(xiǎn)（工傷險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、住院險(xiǎn)），二是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）。很多小企業(yè)是不為員工買工傷或意外傷害險(xiǎn)的，雖然勞動(dòng)法規(guī)有規(guī)定，更別提醫(yī)療方面的險(xiǎn)種了。

　　但作為企業(yè)主，只要事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系成立，員工出了意外（工傷、大病、遇劫致死），企業(yè)都脫離不了關(guān)系，付出不少。我家以前經(jīng)營紅磚廠，一個(gè)臨時(shí)工不小心卷進(jìn)進(jìn)料口，結(jié)果就導(dǎo)致了我們家磚廠的破產(chǎn)（賠款、處理事件的時(shí)間精力）。

　　我的一個(gè)朋友，經(jīng)營一家店鋪，晚上守店的小姑娘被人破門強(qiáng)奸并殺害，雖然破了案，但賠償?shù)倪€是我的朋友，結(jié)果也導(dǎo)致店鋪關(guān)門。所以對(duì)于員工人身險(xiǎn)這一塊，一定要買，這是對(duì)公司負(fù)責(zé)對(duì)員工負(fù)責(zé)，并且費(fèi)用并不高，一年幾百元/人，除了國家的社保，還有很多的商業(yè)險(xiǎn)可選擇。

　　至于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，對(duì)于貨值價(jià)值大的商品，就必須要買，大家都知道中國的治安環(huán)境，這個(gè)也是幾百元保費(fèi)一年就可保幾十萬財(cái)產(chǎn)，也是必要的。我所在的企業(yè)，一共有近百家連鎖店鋪，每年發(fā)生的盜搶案（白天赤裸裸的搶劫）貨值近百萬，沒有保險(xiǎn)賠償不可想象。另外大家每天讀報(bào)社會(huì)新聞，這一類的案例比比偕是。

　　二、安防設(shè)施也需要

　　雖然買了保險(xiǎn)對(duì)公司財(cái)產(chǎn)有所保障，但保險(xiǎn)并非百分百賠償，并且核保、索賠時(shí)間長，事情出多了保費(fèi)也會(huì)升高（保險(xiǎn)公司并不是傻瓜，她有精算程序）。所以對(duì)一些小企業(yè)倉庫或商鋪來說安防設(shè)施也是必要的。這里比較有效的一是加固門窗（這個(gè)有方法，可惜我在這里說不清楚，必須配圖紙），但如果留人值班必須注意安全窗的預(yù)留。

　　二是在隱蔽處加裝攝像頭，但這種方式還是不能解決事前預(yù)防，只能對(duì)事后追蹤有幫助，但有總比沒有好，現(xiàn)在市場(chǎng)上的一些安防公司對(duì)閉路監(jiān)控系統(tǒng)的報(bào)價(jià)也不高，一套大概四五千塊。還有一種就是報(bào)警器，便宜的有安裝門窗上的家庭式的蜂鳴器，一開門窗就響，只要十元左右；貴的有連接報(bào)警電話的磁接觸或紅外報(bào)警器，對(duì)沒經(jīng)驗(yàn)的案犯有點(diǎn)作用，價(jià)格在二三千元間。

　　但個(gè)人認(rèn)為，報(bào)警器一類的安防設(shè)施，對(duì)慣犯甚至有踩點(diǎn)蓄謀的歹徒效果不大，他們都會(huì)破解（千萬不要被當(dāng)成作案指導(dǎo)書）。我們企業(yè)有的店鋪就曾經(jīng)安裝過幾千元一套的報(bào)警器，但第二天發(fā)現(xiàn)照樣店鋪空空如也。

　　三、要有防業(yè)務(wù)詐騙意識(shí)

　　中國是一個(gè)信用體系缺失的社會(huì)，社會(huì)上大騙子小騙子形形色色，騙術(shù)手段也是日新月異。對(duì)于新創(chuàng)立的小公司來講，業(yè)務(wù)開發(fā)一向是艱難的，所以很容易在一些訂單詐騙前喪失警惕，導(dǎo)致?lián)p失。這里提醒大家的主要有四點(diǎn)：

　　一、新客戶盡量現(xiàn)金交易（注意防止偽鈔），一手交錢一手交貨。

　　二、對(duì)于期票或現(xiàn)金支票交易方式，一定要經(jīng)過銀行核實(shí)，自己也要掌握一定的鑒別技巧，比如印章清晰、公司全稱符合等?，F(xiàn)金支票都需要注意到賬后發(fā)貨，因?yàn)槟壳伴_立支票賬戶太容易，一些騙子會(huì)在你向銀行查詢時(shí)資金打入賬戶，然后在你入賬前迅速轉(zhuǎn)走（現(xiàn)在可以網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，銀行下班也可操作）。對(duì)于期票（一般是匯票），銀行匯票信用要高于商業(yè)匯票，但背書一定要清楚。

　　三、對(duì)于忽然出現(xiàn)的大額訂單或業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，一定要高度警惕，往往可能就是詐騙陷阱。而且這類訂單通常伴隨臨時(shí)賒欠或預(yù)付一半貨款的條件。對(duì)于此類詐騙，一定要現(xiàn)款現(xiàn)貨，并且特別注意在貨款沒回收時(shí)時(shí)刻注意貨物的動(dòng)向，千萬不要沒確認(rèn)全額收到貨款時(shí)隨意將貨物送給客戶指定倉庫。我工作的企業(yè)，曾經(jīng)有業(yè)務(wù)員發(fā)生過這種事情，業(yè)務(wù)員接到訂單，現(xiàn)款現(xiàn)貨交易，業(yè)務(wù)員親自押車送貨，到了客戶指定地點(diǎn)卸貨，然后跟客戶（騙子）到銀行取錢，結(jié)果騙子趁業(yè)務(wù)員不注意溜了，而業(yè)務(wù)員趕回卸貨點(diǎn)發(fā)覺貨物早已轉(zhuǎn)運(yùn)，并且倉庫也是臨時(shí)租的。

　　四、合同詐騙。這種類型的詐騙我今年就經(jīng)歷過，對(duì)方與你簽訂賒銷合同，提供的營業(yè)執(zhí)照副本（工商部門是不核實(shí)身份的，甚至連注冊(cè)地址都不核實(shí)）、銀行賬號(hào)、法人身份證復(fù)印件一應(yīng)俱全，并且一開始還與你現(xiàn)金交易，等到你認(rèn)為他信用很好一時(shí)放松賒欠給他一批價(jià)值不菲的貨物時(shí)，轉(zhuǎn)眼就人間蒸發(fā)。在這里，對(duì)于經(jīng)濟(jì)合同證明文件的核實(shí)，稅務(wù)（國地）登記證可信度大于營業(yè)執(zhí)照可信度，一般納稅人資格證可信度大于稅務(wù)（國地）登記證。對(duì)于我所說的防詐騙這一方面，做業(yè)務(wù)的千萬不要認(rèn)為交易手續(xù)繁瑣影響業(yè)務(wù)，“小心駛得萬年船”，對(duì)正規(guī)客戶來說這些都是可以理解和接受的。

　　四、資金安全防范

　　俗話說：“用人不疑、疑人不用”。但現(xiàn)實(shí)就是這樣殘酷，往往你信任的人卻會(huì)背叛你。這里要強(qiáng)調(diào)的主要有二點(diǎn)，一是防止員工自盜營業(yè)款，二是防止業(yè)務(wù)人員挪用貨款。

　　對(duì)企業(yè)的管理來講，要盡量減少崗位或人員直接接觸現(xiàn)金的機(jī)會(huì)，在金錢面前，很多人是無法抵擋誘惑的，對(duì)你的員工，你給他過多的接觸錢財(cái)和機(jī)會(huì)，實(shí)際上就是在引誘他犯罪。我以前跟公司的財(cái)務(wù)人員聊，覺得5萬塊是一個(gè)犯罪的臨界點(diǎn)，現(xiàn)在應(yīng)該10萬塊還有效吧。

　　對(duì)于防范員工出現(xiàn)財(cái)務(wù)問題，首先應(yīng)該從源頭上做些工作，即是對(duì)員工道德品質(zhì)的審查及以往工作背景的了解，然后對(duì)于經(jīng)手錢財(cái)?shù)娜藛T，最好做個(gè)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，從《勞動(dòng)法》上講經(jīng)濟(jì)擔(dān)保是無效的（《合同法》角度有效，目前這一點(diǎn)是個(gè)法律爭(zhēng)議），但這樣做的目的一是讓你了解到他的家人或朋友，再就是給員工增加一點(diǎn)自律的枷鎖。

　　接下來就是談如何防止員工自盜營業(yè)款，這一點(diǎn)可以學(xué)習(xí)大家經(jīng)常乘坐的公交車投幣箱，將錢箱（改裝的保險(xiǎn)柜）固定在營業(yè)場(chǎng)所，收款人員只能投進(jìn)現(xiàn)金，取出現(xiàn)金由專人定時(shí)負(fù)責(zé)。

　　另外一個(gè)就是防止業(yè)務(wù)人員挪用貨款，許多公司業(yè)務(wù)員是集業(yè)務(wù)開發(fā)與收款于一身的，這就給了業(yè)務(wù)人員可趁之機(jī)。我們企業(yè)就發(fā)生過業(yè)務(wù)員收到客戶貨款不上交而公司以為客戶仍沒付款的事情。對(duì)于這類事情，是需要財(cái)務(wù)監(jiān)管制度來控制的，一個(gè)好的辦法就是定期對(duì)賬，由企業(yè)財(cái)務(wù)跟客戶財(cái)務(wù)直接對(duì)賬。

　　最后還要談一點(diǎn)對(duì)于大額現(xiàn)金（營業(yè)款或貨款）存取銀行的在途安全（銀行以前有現(xiàn)場(chǎng)到企業(yè)出納室辦理收款的業(yè)務(wù)，后來銀行牛大了就取消了），這一點(diǎn)如果被熟知規(guī)律的不良分子知道也是風(fēng)險(xiǎn)很大的。關(guān)于防范，我的經(jīng)驗(yàn)就是車接車送，最低也要打出租車，并且要形成制度和習(xí)慣，千萬不要膀子掛個(gè)包就出去了。

　　五、選址的幾點(diǎn)補(bǔ)充防范

　　針對(duì)商鋪如何選址的文章海了去了，但大都是講商圈選擇的。我這里還補(bǔ)充兩點(diǎn)，是從安全角度的。一是火災(zāi)防范，從火險(xiǎn)防范角度，在商鋪選址時(shí)一定要注意房屋結(jié)構(gòu)、與左右臨鋪的連接關(guān)系、是否有消防通道、是否有必備的消防設(shè)施。在租賃商鋪時(shí)，還需要考慮商鋪是否有消防批文，否則你在辦理注冊(cè)證照時(shí)將無比困難。

　　二是水患防范，這在多雨地區(qū)或多雨季節(jié)也要注意，大部分貨物都是需要防濕防潮的，并且水患還聯(lián)系到用電安全，所以商鋪選址是否處于低洼地區(qū)、背后是否面臨河堤都是需要注意的。去年六月的某一天，半夜3點(diǎn)，我們企業(yè)一個(gè)連鎖店就打電話給我，說商鋪背后河水缺堤，整個(gè)店面被淹，幸虧當(dāng)時(shí)水勢(shì)把卷閘門沖跨了，里面值班的人能夠出來，這個(gè)事情當(dāng)時(shí)是出動(dòng)了武警沖鋒舟的，當(dāng)時(shí)淹了一個(gè)村。

　　六、對(duì)潛規(guī)則的應(yīng)付

　　雖然現(xiàn)在中國是法治社會(huì)，但創(chuàng)業(yè)做生意，有些潛規(guī)則還是要知曉的，很感謝吳思先生發(fā)明“潛規(guī)則”這個(gè)詞，用它來形容某些事情真是再合適不過了。我要講的潛規(guī)則還是兩個(gè)，“黑勢(shì)力”和“工商稅務(wù)規(guī)矩”。“黑勢(shì)力”，不可否認(rèn)“黑勢(shì)力”還是存在的，小公司創(chuàng)業(yè)做生意，特別是店鋪零售生意，有時(shí)候“保護(hù)費(fèi)”就決定了生意的生死，所以小公司創(chuàng)業(yè)，對(duì)這一點(diǎn)要會(huì)應(yīng)付，只要不太過分，多一事不如少一事，把這個(gè)預(yù)算進(jìn)成本費(fèi)用吧。“工商稅務(wù)規(guī)矩”或者相對(duì)可叫“紅勢(shì)力”，中國有句俗得不能再俗的話，叫“上有政策下有對(duì)策”，確實(shí)中國的政策制度是很好的，但許多好的創(chuàng)業(yè)政策成了某些政府部門某些人發(fā)財(cái)?shù)墓ぞ摺?

　　就拿稅務(wù)來講吧，許多小企業(yè)或工商個(gè)體戶實(shí)行的是定額稅，根據(jù)你的營業(yè)額，這個(gè)定額稅是可大可小的，全部都由管區(qū)的稅收征管員一句話決定，如果你能給管區(qū)的稅收征管員一些好處，你的定額稅就少很多，是絕對(duì)劃算的，如果你跟政策較真，對(duì)不起，吃虧的肯定是自己。至于稍大的企業(yè)，也是有文章做的，什么免稅期、免征點(diǎn)，都是稅局可控制的，這是大家都知道的規(guī)矩，誰叫中國征稅也是任務(wù)制呢？許多稅局守著大稅源，也是細(xì)水長流睜只眼閉只眼盤算的。這就是中國，太多的潛規(guī)則，你創(chuàng)業(yè)開公司必須通曉。

　　幾年工作經(jīng)歷，許多事情養(yǎng)成了我“處事不驚”的性格。“處事不驚”就是我送給小公司創(chuàng)業(yè)者的最后忠告，造成危機(jī)的事故發(fā)生了，“慌亂后悔”是于事無補(bǔ)的，忙中只能出錯(cuò)“雪上加霜”，你需要做的就是有條不紊處理事故，盡快渡過危機(jī)，相信“天無絕人之路”，“吃一塹長一智”，經(jīng)歷就是財(cái)富。