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貸款外包或?qū)⒕徑庵行∑髽I(yè)融資難

來源: 張瑋 編輯: 2010/03/22 13:29:11  字體:

  近年來,我國中小企業(yè)迅速發(fā)展,成為國民經(jīng)濟(jì)的生力軍。但中小企業(yè)在為經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)力量的同時(shí),也深陷融資困境,“融資難”問題一度成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。

  中國發(fā)展研究基金會(huì)副秘書長、知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》(以下簡稱NBD)專訪時(shí)指出,中小企業(yè)發(fā)展對(duì)拉動(dòng)今年的經(jīng)濟(jì)增長格外重要,幫助中小企業(yè)緩解融資難是當(dāng)務(wù)之急。在商業(yè)銀行自己操作小企業(yè)貸款成本高的現(xiàn)狀下,將小企業(yè)貸款外包給小額貸款公司是一個(gè)解決之道。

  重新界定中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

  NBD:在破解中小企業(yè)融資難的問題上,您一直建議重新劃分中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),能否具體講講這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該怎么劃分?

  湯敏:國務(wù)院中小企業(yè)29條中的第6條提出,商業(yè)銀行要建立為小企業(yè)金融服務(wù)的專營機(jī)構(gòu),逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重。

  我認(rèn)為,要使政策的溫暖惠及真正需要幫助的企業(yè),首先要對(duì)中小企業(yè)的概念重新劃分。與世界上絕大多數(shù)國家不同,我國中小企業(yè)的定義非常寬泛,除了一千多家特大型企業(yè)之外,其他的企業(yè)都劃為中小企業(yè)。

  例如,在我國,工業(yè)領(lǐng)域職工人數(shù)在2000人,建筑業(yè)職工人數(shù)在3000人的企業(yè)都被稱為中小企業(yè)。而國外,中小企業(yè)的劃分就比我們窄得多。在歐盟,職工人數(shù)在250人以下的企業(yè)才稱為中小企業(yè)。事實(shí)上,我國的小型企業(yè)的定義比較接近國際上中型企業(yè)的定義。

  實(shí)際上,把中小企業(yè)混同起來的統(tǒng)計(jì)方式會(huì)造成很多政策誤區(qū)。多年來國家不斷出臺(tái)對(duì)中小企業(yè)的優(yōu)惠政策,但真正需要得到幫助的企業(yè)并沒有感覺到政策的溫暖。溫總理在今年“兩會(huì)”的政府工作報(bào)告中也把這個(gè)問題專門提了出來。所以我建議有關(guān)部門盡快落實(shí),重新劃分中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),并且在金融統(tǒng)計(jì)上把中型企業(yè)與小型企業(yè)嚴(yán)格區(qū)分開來。

  開辟金融外包新模式

  NBD:金融危機(jī)爆發(fā)以來,我國很多企業(yè)都受到了影響和沖擊。對(duì)于本身處于融資困境的中小企業(yè)而言更是“雪上加霜”,您如何看待中小企業(yè)融資難的問題?

  湯敏:中小企業(yè)融資難是世界范圍的一大難題,原因是中小企業(yè)存活率低。在美國,擁有10年存活率的小企業(yè)僅13%,由于向中小企業(yè)放貸風(fēng)險(xiǎn)大,所以全世界的中小企業(yè)都會(huì)遇到融資難的問題,只是程度不一樣。

  我國金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀決定,我國的融資體系一直 “偏重國有大型企業(yè)”。由于風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)業(yè)基金、集合發(fā)債、網(wǎng)絡(luò)貸款等多元化的融資渠道在我國還剛剛起步,所以我國中小企業(yè)融資相對(duì)歐美等國而言更難一些。

  中小企業(yè)融資的問題今年以來一直備受關(guān)注,包括在前不久召開的“兩會(huì)”上,也有很多金融界人士提出了關(guān)于中小企業(yè)融資的議案提案。在信貸投放政策上,代表委員們也倡導(dǎo)向中小企業(yè)傾斜。

  從目前來看,我國經(jīng)濟(jì)已漸漸回暖。在保持增長方面,中小企業(yè)和民營企業(yè)會(huì)是拉動(dòng)今年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量,這也為金融外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)會(huì)。

  但需要注意的是,由于中小企業(yè)和民營企業(yè),以及消費(fèi)者貸款業(yè)務(wù)需要大量的信息采集和處理等工作,所以金融外包還需要良好的技術(shù)支持。

  作為國家重點(diǎn)關(guān)注和支持的融資領(lǐng)域,中小企業(yè)融資、農(nóng)戶融資和消費(fèi)貸款一直都面臨融資難的問題。為此,國家也鼓勵(lì)成立了一大批小額貸款公司。目前,上千家小額貸款公司已經(jīng)成立了,民間投入了上千億資金,可以從中挑選出優(yōu)秀的、做得很好的小額貸款公司來承攬商業(yè)銀行的批發(fā)貸款。

  銀監(jiān)會(huì)要逐漸放寬對(duì)小額貸款公司貸款不超過其資本金50%的規(guī)定。由商業(yè)銀行定出嚴(yán)格的貸款條件,這個(gè)方式暫時(shí)不宜大規(guī)模推廣。各地要趕緊開始試點(diǎn),摸索出經(jīng)驗(yàn)后再推廣,以防范大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)。如果這種方式能成功,不但能解決商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)貸款成本高的問題,也可以解決小額貸款公司健康成長的問題。如果銀行不直接放貸給小企業(yè)和農(nóng)戶,而是外包給小額貸款公司去借貸,這也是一個(gè)新的思路、新的模式,同時(shí)也將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大這些領(lǐng)域的融資。

  鼓勵(lì)民間融資

  NBD:對(duì)于“診治”小企業(yè)普遍出現(xiàn)的“資金貧血癥”難題,您認(rèn)為該如何破解?

  湯敏:為鼓勵(lì)銀行多向小企業(yè)貸款,我國各級(jí)政府有關(guān)部門應(yīng)加快建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金制度,制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償發(fā)放的規(guī)則,減少銀行的后顧之憂。而要鼓勵(lì)銀行去給小企業(yè)貸款,就要鼓勵(lì)他們提高貸款利息來覆蓋部分風(fēng)險(xiǎn)。

  同時(shí),除了大型的金融機(jī)構(gòu)外,我們也不能忽略民間金融在小企業(yè)融資中的作用。民間的融資、民間的高利貸在任何國家、任何時(shí)候都是存在的,畢竟從目前來看,大型的金融機(jī)構(gòu)不能滿足中小企業(yè)的所有貸款要求。

  就目前中國的投資情況來說,民間投資總是遭到排斥。政府應(yīng)該拿出一部分錢,用于帶動(dòng)大量的民間風(fēng)險(xiǎn)投資,以建立中國的風(fēng)險(xiǎn)投資體系。加大民間投資,對(duì)民間開放金融市場,鼓勵(lì)、加快多元化的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu),對(duì)于破解中小企業(yè)的融資困境意義非凡。

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