現(xiàn)行現(xiàn)金管理制度的漏洞及改進建議

來源: 楊洋江海生牛蘊編輯： 2010/04/13 15:16:34　　字體：大小

　　“公款私存”、“儲蓄賬戶當作結算賬戶使用”、“電子貨幣的現(xiàn)金活動”，面對這些新問題，已經執(zhí)行了20多年的《現(xiàn)金管理暫行條例》（以下簡稱《條例》）顯得心有余而力不足。

　　因此修訂完善《現(xiàn)金管理暫行條例》、彌補漏洞成為今年兩會代表關注的一個熱點問題。

　　漏洞到底有多少？全國人大代表張靜在其提出的《關于修訂〈現(xiàn)金管理暫行條例〉的建議》中，就列出了《條例》存在的五大漏洞。

　　一是大額現(xiàn)金存取管理存在相對法律真空。《條例》的滯后，在引導轉賬結算、減少現(xiàn)金使用、監(jiān)管大額提現(xiàn)行為、防止利用現(xiàn)金交易進行洗錢風險等方面沒有進行修訂補充，與現(xiàn)行的《反洗錢法》、《賬戶管理辦法》等法律、法規(guī)未形成有效互補，對異常的現(xiàn)金交易缺乏有效監(jiān)控，導致一些金融犯罪活動脫控。

　　二是大額現(xiàn)金管理現(xiàn)狀不容樂觀。一方面，我國銀行業(yè)服務層次較低，對支付結算的宣傳力度不足，使得相當一部分公司和個體私營企業(yè)及個人對支付結算辦法、支付結算工具缺乏系統(tǒng)的認識，社會公眾的“現(xiàn)金喜好”，造成現(xiàn)金大量體外循環(huán)。另一方面，為提高競爭力，部分商業(yè)銀行把取現(xiàn)方便作為競爭砝碼，現(xiàn)金管理要求被無條件的服務替代，任意擴大現(xiàn)金支付范圍，從而放松大額現(xiàn)金管理。

　　三是《條例》未對現(xiàn)金替代性金融工具加以規(guī)定。個人支票、個人本票、網上銀行、個人結算賬戶等結算工具的推出和普及，可以替代現(xiàn)金的結算功能。但由于《條例》未對這些新型結算工具的使用和管理加以規(guī)定，導致假借名目支取現(xiàn)金挪作他用的現(xiàn)象難以監(jiān)管。

　　四是《條例》中規(guī)定的開戶銀行對開戶單位實施處罰權利缺少必要的法律依據。開戶銀行對開戶單位實施庫存現(xiàn)金監(jiān)督管理缺乏現(xiàn)實基礎。

　　五是《條例》規(guī)定的結算起點過低。

　　全國人大代表、人行鄭州中心支行行長計承江認為，《條例》規(guī)定滯后使現(xiàn)金管理面對新問題無法可依，現(xiàn)金流轉活動缺乏有效監(jiān)督管理。為維護良好的經濟金融秩序，迫切需要對現(xiàn)金管理法規(guī)進行修改，因此他提出《加快修訂完善〈現(xiàn)金管理條例〉的建議》，其中涉及了彌補“漏洞”的若干建議。

　　首先，調整我國現(xiàn)金管理目標，把掌控現(xiàn)金流向、打擊洗錢等違法犯罪活動作為現(xiàn)金管理的重要目標之一。把現(xiàn)金管理的重點由以控制現(xiàn)金投放為主，逐步向以防范和打擊利用現(xiàn)金進行違法犯罪活動為主轉移。通過加強現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金收支行為，監(jiān)控各類經濟主體的大額現(xiàn)金存取和可疑資金交易，實現(xiàn)通過現(xiàn)金管理監(jiān)控現(xiàn)金流向、有效預防打擊違法犯罪。

　　其次，拓寬現(xiàn)金管理的對象，將包括個人在內的所有經濟主體的現(xiàn)金活動納入管理范圍。把中國境內開立賬戶、進行現(xiàn)金支取活動的所有企事業(yè)單位和個人，納入到現(xiàn)金管理之中，使存款人在銀行進行的現(xiàn)金存取業(yè)務全部納入人民銀行的監(jiān)督和控制之中，從而加強現(xiàn)金流動的管理。

　　再次，完善現(xiàn)金管理的具體手段。一是提高現(xiàn)金結算起點，使其達到基本滿足現(xiàn)階段國民經濟活動正常現(xiàn)金需求的標準；二是適當擴大現(xiàn)金使用范圍，適應我國經濟貨幣化程度不斷深化的需要；三是針對新的金融工具支取現(xiàn)金行為制定必要的規(guī)范和管理措施。四是規(guī)定應盡量具體明確，增強可操作性。

　　同時，科學設置現(xiàn)金管理職能。商業(yè)銀行追求經營利潤最大化的特點決定了其不可能真正落實現(xiàn)金管理的具體實施，擔負起對開戶單位現(xiàn)金管理的職責，因此取消由商業(yè)銀行負責現(xiàn)金管理的具體實施職能，由人民銀行直接負責現(xiàn)金管理的實施，加大對開戶銀行和開戶單位的現(xiàn)金管理力度，加大對違規(guī)行為的懲處力度，切實有效提高現(xiàn)金管理的效能。制定合理的懲罰措施，取消商業(yè)銀行的行政處罰權，增加人民銀行可直接對違反現(xiàn)金管理規(guī)定的個人、單位進行處罰的規(guī)定，同時加強對商業(yè)銀行違規(guī)行為進行懲處。

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