如何選擇一家好的議付銀行，一般出口商都不太重視。只有出了問(wèn)題，才會(huì)猛然醒悟：該找一家好的議付行！
不言而喻，結(jié)匯是國(guó)際貿(mào)易中至為關(guān)鍵的一步。這一步如果出了問(wèn)題，有可能前功盡棄，企業(yè)出口前的一系列工作，諸如進(jìn)料、生產(chǎn)、備貨、裝運(yùn)、制單等就都白費(fèi)了，出口商有可能陷入上不著天、下不落地的被動(dòng)局面。年前我從某報(bào)看到這樣一則新聞，題目是《錯(cuò)一處標(biāo)點(diǎn)竟損失1萬(wàn)美元》，內(nèi)容大意是說(shuō)，一家外貿(mào)公司在制單過(guò)程中，僅因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)一處標(biāo)點(diǎn)符號(hào)錯(cuò)誤（頓號(hào)、逗號(hào)的位置前后不對(duì)），外國(guó)銀行就認(rèn)定屬于“單證不符”而拒絕付款，從而造成出口企業(yè)近100萬(wàn)人民幣的巨額損失。
如此細(xì)微的“不符點(diǎn)”，用業(yè)內(nèi)人的行話來(lái)說(shuō)，根本就不是“不符點(diǎn)”（幾乎可以說(shuō)是“天方夜譚式”的笑話），卻給企業(yè)鑄成了如此巨大的損失（拒付背后老板的本錢(qián)、員工的血汗等，全都付之東流了）。就此案本身來(lái)說(shuō)，那家開(kāi)證銀行開(kāi)出的信用證完全喪失了其“保證付款”的功能。換言之，如果僅僅因以上述所謂“不符點(diǎn)”為由而拒付的話，那家銀行可以說(shuō)失去了開(kāi)出信用證保證付款的功能。稍有金融常識(shí)的人都知道，“信用”一詞是銀行生存的生命線，任何一家銀行經(jīng)理都不會(huì)視“保證付款信用”為兒戲。
實(shí)務(wù)中，買(mǎi)賣(mài)雙方的糾紛時(shí)有所聞，特別是國(guó)際貿(mào)易，進(jìn)口商和出口商分別處于不同的國(guó)家、處于不同的法律范疇地區(qū)，如何使出口商免于擔(dān)憂商品出口收不到貨款，使進(jìn)口商免于擔(dān)憂付了款后拿不到合格的商品，就目前國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式而言，信用證結(jié)算是最好、最普遍使用的辦法。
信用證結(jié)算方式的基本優(yōu)點(diǎn)在于化商業(yè)信用為銀行信用，也就是用銀行信用來(lái)保證買(mǎi)賣(mài)雙方各自的利益。但是，銀行保證付款是有前提的，就是所謂“單證一致”，即出口商所制作的單據(jù)必須完全與信用證相符，至少書(shū)本上是這么說(shuō)的。但是，在實(shí)務(wù)中“單證一致”往往會(huì)出現(xiàn)種種不同的情況，如以上案例僅標(biāo)點(diǎn)符號(hào)錯(cuò)誤就引發(fā)了爭(zhēng)議。對(duì)此，國(guó)際商會(huì)有諸多判例可以依據(jù)。如果還是發(fā)生了爭(zhēng)議，國(guó)際商會(huì)又沒(méi)有前例可以遵循的話，那么，就要看議付銀行的智慧了。當(dāng)然，還有一條路，就是提交國(guó)際商會(huì)仲裁（但是，實(shí)務(wù)中真正嚴(yán)重到要國(guó)際商會(huì)仲裁的案例并不多）。這也就是筆者再三強(qiáng)調(diào)的，對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)選擇議付銀行至為重要的原因。好的議付行會(huì)依據(jù)國(guó)際慣例，以嫻熟的專業(yè)技巧、婉轉(zhuǎn)而得體的語(yǔ)言、有禮有節(jié)的電函，說(shuō)服對(duì)方據(jù)實(shí)付款。而一般議付行則有可能以一句“單證不符”為搪塞，將責(zé)任推得一干二凈。上述案例的發(fā)生，說(shuō)白了就是那家出口企業(yè)在選擇議付行時(shí)找錯(cuò)了對(duì)象。您應(yīng)找一家對(duì)外貿(mào)業(yè)務(wù)有經(jīng)驗(yàn)的議付行，才不會(huì)吃虧，才不會(huì)讓老外牽著鼻子走！
筆者因?yàn)楣ぷ麝P(guān)系，幾乎走遍了“長(zhǎng)三角”大大小小的所謂外貿(mào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。在與外銷(xiāo)員的交談中了解到，他們?cè)诔隹谛庞米C結(jié)算業(yè)務(wù)中遇到得最多、最棘手的問(wèn)題，莫過(guò)于“單據(jù)上有了不符點(diǎn)”，開(kāi)證行來(lái)電拒付，而貨物已經(jīng)被對(duì)方提走；或者是“空運(yùn)提單”，貨一到對(duì)方口岸就被客戶取走，但是，單據(jù)卻有“不符點(diǎn)”，對(duì)方提出拒付，那么你應(yīng)該怎么辦？進(jìn)口商已經(jīng)拿了人家的貨，卻不付錢(qián)，或者一個(gè)勁的喊“減價(jià)”，這項(xiàng)貿(mào)易的結(jié)算辦法，居然還是銀行保證付款的“信用證項(xiàng)下結(jié)算辦法”，天底下哪有這等事？
作為議付銀行（出口地銀行），此時(shí)就應(yīng)當(dāng)本著維護(hù)客戶利益的原則，向開(kāi)證行據(jù)實(shí)說(shuō)明。如果是海運(yùn)，海運(yùn)提單應(yīng)該還在開(kāi)證行，那么，提單是如何到進(jìn)口商手中的（里面是否有貓膩）？他是如何提走貨物的？如果是空運(yùn)，貨既然已被取走，說(shuō)明進(jìn)口商已經(jīng)接受了這套單據(jù)，他還有什么理由不付款呢？（當(dāng)然，出口商要拿出憑證，即運(yùn)輸公司出具的證明信）。議付銀行可以問(wèn)一下對(duì)方，開(kāi)證銀行保證付款的信譽(yù)何在？
一般而論，信用證中的所謂“不符點(diǎn)”，可分為實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)和非實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)，如果對(duì)方提出的屬于非實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)，而開(kāi)證行也很“虛”，就看議付銀行處理這類事件的能力了。作為議付銀行盡可以告訴對(duì)方，像貴行這樣信譽(yù)卓著的大銀行，他們提出的只是一些似是而非、微不足道的理由，這種不符合國(guó)際慣例的拒付理由，怎么能影響貴我兩行長(zhǎng)期的友好合作關(guān)系呢？
以本人從事銀行國(guó)際結(jié)算近二十年審單經(jīng)驗(yàn)而言，此類拒付行為，對(duì)方連“降價(jià)”一詞都免談。如對(duì)方遲付貨款，應(yīng)連本帶息帶電費(fèi)一并取回。這一類問(wèn)題根本就不存在所謂“錯(cuò)一處標(biāo)點(diǎn)損失一萬(wàn)美元”的道理。
總而言之，對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵在于選擇一家有經(jīng)驗(yàn)、負(fù)責(zé)任的銀行和銀行審單員議付并處理您的單據(jù)，這樣才會(huì)使您在外貿(mào)收匯、結(jié)匯途中化險(xiǎn)為夷，一路暢通！
作者供職于中國(guó)銀行浙江省分行
