越來越多的銀行開始在確定首套房貸利率時，考慮首付比例因素。3月30日，工行已開始在天津?qū)嵭行碌氖滋追抠J政策，將首付三成作為確定利率優(yōu)惠比例的“分界線”；建總行也出臺了按照首付比例確定房貸利率優(yōu)惠的政策，但在天津?qū)嵤┑募?xì)則還在制訂之中。

　　房貸利率按首付分檔

　　據(jù)了解，工行在新的首套房貸政策中規(guī)定，首付不到三成的，利率最多優(yōu)惠至8.5折；首付高于三成(含三成)，利率一般不低于基準(zhǔn)利率的0.8倍，對于風(fēng)險低的客戶，利率不低于基準(zhǔn)利率的0.75倍。該行人士解釋說，市民在該行各支行提交房貸申請后，分行的審批中心將統(tǒng)一對其進行審批。所謂“風(fēng)險低”，包括市民信用狀況良好等一些條件。

　　建總行也已向各地分行下發(fā)了調(diào)整首套房貸政策的文件。據(jù)了解，文件規(guī)定對于首付四成的，可以給出7折利率；首付三到四成的，利率7.5折；首付兩到三成的，利率8折。但建行天津市分行人士告訴記者，該行在天津的具體執(zhí)行細(xì)則還在制訂之中，估計利率優(yōu)惠政策會有所調(diào)整，調(diào)整時間尚未確定。早在今年2月，建行在2010年工作會議上就已提出，要在個人住房貸款業(yè)務(wù)中進一步推行差別化定價，綜合考慮首付比例、客戶信用、貸后表現(xiàn)等多種要素進行定價。

　　此前，光大銀行等部分股份制銀行也開始將首付比例作為確定首套房貸利率的重要考慮因素。此外，銀行在實行“風(fēng)險定價”原則時，還會考慮市民收入是否穩(wěn)定、貸款購買樓盤的地理位置、開發(fā)商實力等多方面因素。

　　改善型房貸也難優(yōu)惠

　　不僅首套房貸的利率優(yōu)惠有所減少，想得到7折利率越來越難，原先享受特別優(yōu)惠的改善型房貸也面臨被取消的境地。農(nóng)行天津市分行人士表示，雖然目前還沒有收到總行的有關(guān)文件，但在該行辦理首套房貸，獲得7折利率也已不再是“普遍現(xiàn)象”。該行現(xiàn)在也不再對“改善型”房貸進行優(yōu)惠，只要市民是第二次申請住房貸款，都要按照二套房貸首付最少四成、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的政策執(zhí)行。

　　但也有銀行人士告訴記者，在該行的房貸政策中，對于改善型房貸，仍規(guī)定可以比照首套房貸的政策執(zhí)行。但在實際操作中，因為市民申請貸款時很難從房管部門獲得相關(guān)證明，所以銀行執(zhí)行起來也比較困難。

　　利率檔次劃分更細(xì)

　　在各家銀行的新房貸政策實施以前，市民到銀行辦理首套房貸，一般都能得到首付最少兩成、利率7折的優(yōu)惠。而現(xiàn)在，銀行對于首套房貸，給出的利率分出了基準(zhǔn)利率的7折、7.5折、8折、8.5折等多個檔次。貸款利率優(yōu)惠幅度不同，市民的月供差距也隨之拉大。

　　對于一筆金額為50萬元、期限為20年、采用等額本息方式還款的住房貸款，當(dāng)前的基準(zhǔn)利率為5.94%。按照7折利率即4.158%計算，每月還款3071.69元，總共償還利息237205.82元；按照7.5折利率即4.455%計算，每月還款3151.11元，總共償還利息256267.48元；按照8折利率即4.752%計算，每月還款3231.66元，總共償還利息275599.43元；按照8.5折利率即5.049%計算，每月還款3313.33元，總共償還利息295198.73元。與按照7折利率計算的月供、利息總額相比，市民如果得到的是7.5折、8折或8.5折利率，月供要分別增加79.42元、159.97元和241.64元，利息總額要分別增加19061.66元、38393.61元和57992.91元。