摘要：中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,它在促進(jìn)增長(zhǎng)、科技進(jìn)步、出口和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著重要作用。然而,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程的加快,中小企業(yè)面臨著許多新的困難,其中中小企業(yè)融資難問(wèn)題已成為制約中小企業(yè)生存和發(fā)展的主要障礙,本文談到的咸寧中小企業(yè)融資難就是一個(gè)實(shí)例。

　　關(guān)鍵詞：咸寧;中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;難;政策

　　中小企業(yè)不僅可以推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)還可以促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定,特別是當(dāng)前,在確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)的適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)等方面,均發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。2005年,名列世界500強(qiáng)企業(yè)的紅牛集團(tuán)進(jìn)入咸寧,隨后,華潤(rùn)電力、晨鳴紙業(yè)、三江航天等一批具有龍頭帶動(dòng)能力和較高科技含量的項(xiàng)目接踵落戶,中國(guó)內(nèi)陸首座核電站通山大畈核電站、嘉魚簰洲油氣田勘探等重大項(xiàng)目安家咸寧,促使咸寧市也比較快速的步入了武漢城市圈發(fā)展的軌道。但是受到全球金融危機(jī)的影響,融資難已成為制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸,本文從咸寧市中小企業(yè)融資難的問(wèn)題及解決中小企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)狀況進(jìn)行探討。

　　一.咸寧市中小企業(yè)現(xiàn)狀分析

　　近年來(lái),咸寧市中小型企業(yè)隨著我國(guó)改革開放快速發(fā)展起來(lái),已成為咸寧經(jīng)濟(jì)的一大支柱,并且在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大社會(huì)需求等方面發(fā)揮了十分重要的作用。咸寧始終把培植發(fā)展中小企業(yè)作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略措施來(lái)抓,中小企業(yè)逐步發(fā)展也逐漸成為咸寧市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。?jù)不完全統(tǒng)計(jì),全市有中小企業(yè)約3萬(wàn)家,實(shí)現(xiàn)增加值80多億元,占全市GDP的35%左右。但是,這些中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中依然受到全球金融危機(jī)的影響,都不同程度遇到了前所未有的困難,出現(xiàn)流動(dòng)資金短缺等現(xiàn)象,在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)面前顯得束手無(wú)策,一部分企業(yè)在艱難地維持著生產(chǎn),一部分企業(yè)甚至走到了停產(chǎn)半停產(chǎn)、無(wú)法繼續(xù)下去的地步。

　　二.咸寧市中小企業(yè)融資難原因分析

　　(一)中小企業(yè)的自身原因

　　1.中小企業(yè)融資渠道比較的單一,間接融資的渠道也很狹窄。

　　由于咸寧市中小企業(yè)自有資金很少,經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)也比較的大,缺少足夠的不動(dòng)產(chǎn)作為信貸抵押,所以就很難找到一些有實(shí)力的大企業(yè)作擔(dān)保人,因而很難獲得銀行貸款。同時(shí)受到國(guó)際金融危機(jī)的警示,國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理日益嚴(yán)格,它們?cè)隽抠J款普遍要求都投向了AA級(jí)以上企業(yè)。咸寧的中小企業(yè)受到資產(chǎn)規(guī)模、以及競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力等一系列的約束,一般很難獲得銀行信貸支持。

　　2.中小企業(yè)自身的基礎(chǔ)比較的弱,底子也很薄。

　　咸寧中小企業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)含量普遍的比較低,因此市場(chǎng)前景不很明朗。而且,還受到資金和技術(shù)等因素的限制。其次,中小企業(yè)管理野不很規(guī)范,財(cái)務(wù)狀況缺乏相對(duì)的透明度,盈利的能力也比較差,從而抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,進(jìn)而償還貸款的能力同時(shí)也受到一定程度上的削弱。許多中小企業(yè)的管理很落后,缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度,給它們的貸款帶來(lái)了不小的困難。

　　(二)外部及金融體系原因

　　1.商業(yè)銀行追求貸款規(guī)模效益的經(jīng)營(yíng)宗旨造成對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”。

　　近年來(lái),我國(guó)實(shí)行“抓大放小”的改革策略,各國(guó)有商業(yè)銀行也及時(shí)的故居國(guó)家的方針進(jìn)行了信貸管理制度改革,他們一般都集中將資金投向了一些大型企業(yè)。另外,為了強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,各商業(yè)銀行基本都實(shí)行了貸款風(fēng)險(xiǎn)終身責(zé)任制,因此,無(wú)論是商業(yè)銀行還是其它的金融機(jī)構(gòu),都不愿意冒很大的風(fēng)險(xiǎn)把資金貸給中小企業(yè)。

　　2.缺乏為中小企業(yè)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)

　　近年來(lái),商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為了防范金融的風(fēng)險(xiǎn),都紛紛的加強(qiáng)各自內(nèi)部的管理,大幅度的減少信用貸款的數(shù)量,而且它們絕大部分的貸款都是需要抵押或者擔(dān)保,而中小企業(yè)幾乎沒有為它們擔(dān)保的部門,加上自身?yè)?dān)保品又十分的有限,一般很難得到商業(yè)銀行的信貸支持。

　　3.銀行系統(tǒng)缺乏創(chuàng)新

　　現(xiàn)行的銀行信貸普遍存在操作時(shí)間長(zhǎng)、環(huán)節(jié)又比較的多的問(wèn)題,這些都很難適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活、資金周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)。目前中央銀行又對(duì)商業(yè)銀行規(guī)定了基準(zhǔn)貸款利率,而且上下浮動(dòng)的范圍很窄,這樣就使商業(yè)銀行難給中小企業(yè)的融資帶來(lái)很大的幫助。

　　三.解決咸寧市中小企業(yè)融資難的建議和方案

　　(一)中小企業(yè)自身需要改進(jìn)的方面

　　1.加強(qiáng)中小企業(yè)自身的管理和建設(shè)。

　　我國(guó)很多的中小企業(yè)當(dāng)然也包括咸寧的中小企業(yè)還具有明顯的家族特色,中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路,按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實(shí)行公司制改造,解除家族制對(duì)其發(fā)展的束縛,進(jìn)行所有權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整,引入優(yōu)秀的管理人才,提高經(jīng)營(yíng)效率,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這樣才能提高信用水平,增強(qiáng)融資能力。

　　2.強(qiáng)化中小企業(yè)自身的信用觀念和增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　提高中小企業(yè)自身的信用等級(jí),樹立良好的企業(yè)信譽(yù)形象,努力培育“雙 贏”的銀企關(guān)系。建立能正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的制度,現(xiàn)行中小企業(yè)的組織模式已不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求,必須加以改革。

　　(二)外部的建議和方案

　　1.優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境。

　　加強(qiáng)《合同法》、《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》等一些法律法規(guī)的執(zhí)行度,完善企業(yè)的還貸機(jī)制,堅(jiān)決打擊脫逃銀行債務(wù)行為,這樣可以消除銀行與企業(yè)間的信用障礙。進(jìn)一步完善有關(guān)的金融法規(guī),加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的政策保護(hù)和扶持。建立相對(duì)健全的為中小企業(yè)融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　2.加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持。

　　國(guó)家對(duì)一些大中型企業(yè)逐步制定和實(shí)施了不少的扶持政策,使它們的融資問(wèn)題已經(jīng)在不同程度上得到了一定的解決,但卻沒有足夠的重視中小企業(yè)的發(fā)展,缺乏專門的優(yōu)惠政策。不僅如此,現(xiàn)行的金融體系還對(duì)一些小型的金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)作了比較嚴(yán)格的控制,導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道更加的狹窄。

　　3.深化商業(yè)銀行改革,完善金融企業(yè)制度。

　　國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該為中小企業(yè)營(yíng)造一個(gè)比較公平的貸款環(huán)境,修改企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),支持中小企業(yè)的的合理資金需求,遵循公平、公證和誠(chéng)信原則,逐步的提高對(duì)中小企業(yè)信貸投入的比重。

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