住房公積金制度幫助很多職工圓了住房夢，但這項制度造成的分配差距也已廣受關注。一方面，部分高收入群體住房公積金繳存比例較高，可以享受由此帶來的種種優(yōu)惠，另一方面，部分低收入群體卻很難享受這一制度帶來的好處。
用住房公積金，圓一個住房夢
住房公積金是我國社會受益面最大的住房保障制度，其目的是幫助普通工薪階層彌補購買力的不足，能夠較早、較快地實現(xiàn)購房目標，在解決職工住房問題、轉(zhuǎn)變住房分配體制等方面發(fā)揮了重要作用。住房公積金制度實行以來，增強了職工住房消費能力。據(jù)統(tǒng)計，目前，全國約有3000萬名職工通過提取住房公積金和公積金貸款改善了居住條件。
濟南市醫(yī)藥系統(tǒng)的職工張全景今年買了新房，他的住房公積金賬戶上結(jié)存了2萬余元，按照規(guī)定，他辦理了30萬元住房公積金貸款。他對記者說：“住房公積金的貸款利率5年以下為4.14%，5年以上為4.59%，比商業(yè)銀行發(fā)放的住房貸款利率低1個多百分點，可以省不少錢�！�
據(jù)濟南市住房公積金管理中心介紹，今年7月，濟南市將住房公積金貸款的最高限額由20萬元調(diào)整為30萬元，最長貸款年限由15年調(diào)整為20年。商業(yè)貸款利率上調(diào)后，住房公積金的優(yōu)勢更加突出。
雪中送炭少，錦上添花多
濟南市一家交通運輸企業(yè)的職工燕文勝今年也想買房，但卻享受不到住房公積金制度帶來的優(yōu)惠。由于是合同制工人，盡管工作了近10年，但企業(yè)卻從未給他繳存過住房公積金，他甚至不知道單位為其繳存住房公積金是自己的權利。
有關資料表明，目前，全國實際繳存住房公積金的職工人數(shù)僅占在崗職工人數(shù)的60%，少數(shù)地區(qū)繳存職工人數(shù)出現(xiàn)下降趨勢。全國政協(xié)委員、山東經(jīng)濟學院房地產(chǎn)經(jīng)濟研究所所長郭松海認為，現(xiàn)行公積金制度也存在一些不足之處，如覆蓋率低、繳存比例不規(guī)范、差距擴大、保障功能單一等，已經(jīng)在某種程度上造成了新的分配不公。
據(jù)記者調(diào)查，不同行業(yè)、企業(yè)之間，住房公積金的繳存額差距很大。濟南市規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的7%.經(jīng)營狀況良好，依法納稅并正常發(fā)放工資的企業(yè)或自收自支的事業(yè)單位，可以申請適當提高繳存比例，最高不超過15%.
郭松海說，對于行政事業(yè)單位的職工，一般住房公積金由財政負擔，而一些財政困難的縣、鄉(xiāng)，工資尚且不能按照規(guī)定的標準全部發(fā)放，更不要說為職工繳存住房公積金了。對于企業(yè)職工，由于近幾年來不同行業(yè)、企業(yè)的收入差距拉大，各地執(zhí)行的住房公積金占職工工資收入的比例由5%到20%不等。
郭松海說：“在同一個城市當中，最高收入職工和最低收入職工在住房公積金繳存額上可相差近10倍，造成分配不公，影響到國民收入的初次分配�！痹诶U存額方面，盡管有上限規(guī)定，但仍有少數(shù)單位、少數(shù)人利用多交公積金逃避稅收。由于企業(yè)單位負擔的住房公積金是作為成本費用在所得稅前列支，個人獲得住房公積金資助收入，也不計入個人應稅收入，因而一些效益好的單位任意提高繳存比例進行“合理”避稅。
另外，參與公積金繳存的購房人可獲得優(yōu)惠利率貸款，而購房人多是中高收入者，較低收入者購房因貸款所需數(shù)量大，往往望塵莫及。住房公積金是政策性低息貸款，但部分中低收入者卻難以通過這個渠道獲取貸款。
低收入群體何時不再望梅止渴
郭松海建議，住房公積金制度需要在鞏固和發(fā)揮優(yōu)勢的前提下，結(jié)合國情實行制度創(chuàng)新。要加強征繳管理，對于職工工作穩(wěn)定，卻不為職工登記和繳存的單位，要加大處罰力度，確保職工的合法權益不受侵害。農(nóng)民工也應與城市產(chǎn)業(yè)工人一樣享受相同的待遇和社會福利，逐步推行住房公積金制度。
要實行住房公積金靈活繳存比例的調(diào)控機制，合理確定繳存比例和繳存基數(shù)，制止利用多繳公積金變相逃避稅收行為。對于繳存比例過高的單位，應限制繳存額度。提高住房公積金房貸供給能力，向低收入者傾斜。支持住房困難的中低收入職工購房，適當降低貸款首付，延長貸款期限，合理降低擔保、評估費用，充分發(fā)揮住房公積金的政策優(yōu)勢。
郭松海認為，目前公積金住房保障功能單一，全國住房公積金使用率一直徘徊在50%-60%之間。如政策規(guī)定公積金可以用于自建或維修，但不能用于租賃，導致低收入家庭常年享用不到繳存的住房公積金，而低存低貸，實際上讓這部分家庭蒙受了利息損失。
他建議，拓寬住房公積金使用途徑，可以把公積金“個人積累制”逐步融入“統(tǒng)籌管理”的社保賬戶，擴大公積金的社保功能。如允許職工退休時不領取公積金余額，而將其轉(zhuǎn)入社保局個人養(yǎng)老金賬戶，隨養(yǎng)老金一起發(fā)放。設立“倒按揭”業(yè)務，向老年職工預購其產(chǎn)權住房，房款按月或按期向老人發(fā)放，用于老人養(yǎng)老金補充。待老人去世后收回其住房，再出售回籠資金。另外，還可以擴大公積金使用方向，除了用于房屋購買、自建和維修外，還可以用于低收入家庭支付房屋租金等。
