2012年中級金融專業(yè)輔導：金融制度

　　本文主要介紹2012年中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識與實務第三章金融機構與金融制度第二節(jié)金融制度的歸納筆記，希望本文能夠幫助您更好的全面了解2012年經(jīng)濟師考試的相關重點！

第二節(jié) 金融制度

　　一、金融制度的概念

　　1.金融制度的概念(掌握)

　　金融制度是一個國家以法律形式所確定的金融體系結構，以及組成該體系的各類金融機構的職責分工和相互關系總和。

　　2.金融制度的構成要素(掌握)

　　(1)金融中介機構

　　(2)金融市場

　　(3)金融監(jiān)管制度

　　金融制度的構建取決于不同國家、社會制度下的生產(chǎn)力水平及其生產(chǎn)方式的發(fā)展狀況，是一個動態(tài)演進變化的過程。

　　二、中央銀行制度

　　中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)的規(guī)范金融秩序，防范金融風險和維護金融穩(wěn)定，為商業(yè)銀行等變通金融機構和政府提供金融服務，調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理機構。

　　中央銀行制度包括：組織形式、資本組成、組織結構和職能構成等方面。

　　(一)中央銀行的組織形式

　　1.一元式中央銀行制度

　　即一個國家只設立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。一般為總分行制。

　　一元式央行制度特點：組織完善、機構健全、權力集中、職能齊全。世界大多數(shù)國家采用。

　　2.二元式中央銀行制度

　　又稱復合式的中央銀行制度，是一國建立中央與地方兩級相對獨立的中央銀行機構，分別行使金融調(diào)控和管理職能，不同等級的中央銀行共同組成一個復合式統(tǒng)一的中央銀行體系。

　　二元式央行制度的特點：權力與職能相對分散、分支機構較少。美國、德國采用。

　　3.跨國的中央銀行制度

　　即由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

　　歐元區(qū)的歐洲中央銀行是典型的跨國的中央銀行。

　　4.準中央銀行制度

　　是指在一個國家或地區(qū)不設置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設立若干類似央行的機構執(zhí)行部分中央銀行的職能。

　　準中央銀行制度的特點：權力分散、職能分解。

　　主要國家有香港、新加坡等。

　　(二)中央銀行的資本制度

　　中央銀行的資本金一般由實收資本、留存利潤、財政撥款等構成。

　　1.全部資本由國家所有的資本構成

　　國有化的性質。

　　目前大多數(shù)國家的資本結構是國有形式：英國、法國、德國、加拿大、中國、瑞典、俄羅斯、印度等。

　　2.國家和民間混合所有的資本結構

　　一般國有資占50%以上，有的國家各占50%。

　　國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理和決策權，私人沒有;私人只有分紅的權利。

　　采用的國家有：日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時、卡塔爾。

　　3.全部資本非國家所有的資本結構

　　美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家是這種資本結構。

　　4.無資本金的資本結構

　　韓國中央銀行是目前唯一的沒有資本金的中央銀行。

　　5.資本為多國共有的資本結構

　　三、商業(yè)銀行制度(掌握專業(yè)化銀行制度和綜合性銀行制度)

　　(一)商業(yè)銀行的組織制度(有四種)

　　1.單一銀行制度

　　各銀行不設或不允許設分支機構，美國比較典型。

　　單一銀行制度的優(yōu)點：(1)防止銀行的集中和壟斷;但限制了每家銀行的競爭力;(2)降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務創(chuàng)新;(3)強化地方服務，但限制了規(guī)模效益;(4)獨立性、自主性強，但抗風險能力差。

　　20世紀90年代美國開始允許銀行跨州經(jīng)營。

　　2.分支銀行制度

　　又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外設立分支機構。——各國普遍使用的銀行組織形式。

　　(1)總行制;(2)總行管理處制

　　優(yōu)點：(1)規(guī)模效益高;(2)競爭力強;(3)易于監(jiān)管與控制

　　缺點：(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大;

　　3.持股公司制度

　　又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

　　集團下的每家銀行法律上仍然獨立。

　　4.連鎖銀行制度

　　又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

　　連鎖銀行制度沒有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務模式。

　　(二)商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營制度(掌握)

　　1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度

　　又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務、證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結算業(yè)務，不能經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安排。

　　分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風險。

　　優(yōu)點：(1)保護存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展;

　　(2)有利于金融監(jiān)管達到預期的效果。

　　缺點：(1)不利于金融企業(yè)加強競爭力;

　　(2)不利于金融機構通過各類互補性金融業(yè)務分散經(jīng)營風險。

　　2.綜合性銀行制度

　　又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結算業(yè)務還能從事證券和保險業(yè)務的銀行制度。

　　優(yōu)勢：(1)加強金融業(yè)的競爭力;

　　(2)有利于實現(xiàn)規(guī)模效益

　　(3)有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟

　　(4)分散經(jīng)營風險

　　缺點：(1)商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領域，容易引發(fā)金融危機;

　　(2)行業(yè)壟斷

　　(3)監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險

　　四、政策性金融制度(掌握)

　　政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動。

　　(一)政策性金融機構的職能

　　1.倡導性職能

　　2.選擇性職能

　　3.補充性職能

　　4.服務性職能

　　(二)政策性金融機構的經(jīng)營原則(重點)

　　1.政策性原則

　　對國家經(jīng)濟政策的支持配合上，對產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領域提供政策性投資和貸款。

　　2.安全性原則

　　指政策性金融機構在經(jīng)營活動中要注重資產(chǎn)安全。

　　3.保本微利原則

　　以保持政策性金融機構的生存與持續(xù)發(fā)展。

　　五、金融監(jiān)管制度(掌握)

　　金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當局基于信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構、金融市場、金融業(yè)務進行監(jiān)督管理的體制模式。

　　按金融監(jiān)管的范圍分：集中統(tǒng)一的監(jiān)管理體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　　1.集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　(1)又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設的專門監(jiān)管機構承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。

　　(2)一般用于金融混業(yè)經(jīng)營的國家，因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱混業(yè)監(jiān)管模式。

　　(3)實行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因：

　　取決于銀行機構提供金融服務的水平;(多元化程度越高，就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

　　金融監(jiān)管水平(金融監(jiān)管水平越高，就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

　　取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度

　　(4)集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點(與分業(yè)監(jiān)相比)：監(jiān)管成本低、避免重復監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。

　　集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點：缺乏監(jiān)管競爭性。

　　目前實行這種監(jiān)管模式的有：英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等

　　2.分業(yè)監(jiān)管體制

　　(1)分業(yè)監(jiān)管體制由多個監(jiān)管機構對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。

　　主要在銀行、證券、保險等不同領域分別設立專職的監(jiān)管部門，對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管

　　(2)一般用于銀行實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。

　　(3)實行分業(yè)監(jiān)管的原因：

　　混業(yè)下，內(nèi)控不健全，風險大

　　市場規(guī)則不健全。

　　(4)分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點：分工明確、不同監(jiān)管機構之間競爭、監(jiān)管效率高;

　　分業(yè)監(jiān)管的缺點：監(jiān)管成本高(機構多)、機構協(xié)調(diào)困難、重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。

　　美國、香港等實行分業(yè)監(jiān)管體制。

　　(三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　1.牽頭式——巴西

　　2.雙峰式——澳大利亞