澳公會與德勤聯(lián)合發(fā)布《蓄勢待發(fā)：粵港澳大灣區(qū)跨境理財通》報告

德勤與澳洲會計師公會聯(lián)合發(fā)布報告，表示在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)擁有強(qiáng)大的銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)并提供零售財富管理服務(wù)的銀行，至具備條件推進(jìn)跨境理財通的開展。

近日，德勤與澳洲會計師公會聯(lián)合發(fā)布《蓄勢待發(fā)：粵港澳大灣區(qū)跨境理財通》報告，旨在探索粵港澳大灣區(qū)財富管理市場潛力，就相關(guān)的主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、潛在參與銀行的市場定位、基于已公布理財通相關(guān)政策安排以及潛在的挑戰(zhàn)與機(jī)遇進(jìn)行深入分析。

中國人民銀行、香港金融管理局和澳門金融管理局于今年早前發(fā)出聯(lián)合公告，表示大灣區(qū)跨境理財通試點(diǎn)是一項支持粵港澳大灣區(qū)發(fā)展并加強(qiáng)不同管轄區(qū)內(nèi)金融合作的重要舉措。香港特別行政區(qū)行政長官林鄭月娥在其11月25日發(fā)布的施政報告中亦有提及，當(dāng)局正加快落實“跨境理財通”的執(zhí)行細(xì)節(jié)。

德勤中國華南區(qū)主管合伙人歐振興認(rèn)為：“香港、深圳和廣州位列全球億萬富豪至密集的10大城市，金融機(jī)構(gòu)和投資者自然都非常關(guān)注跨境理財通能帶來的商機(jī)，亦熱切期待更多細(xì)節(jié)公布。”

市場調(diào)查顯示，廣東省、香港和澳門有超過45萬個高資產(chǎn)凈值家庭擁有人民幣600萬元以上的可投資資產(chǎn)，其累計可投資資產(chǎn)至少高達(dá)人民幣2.7萬億元，令粵港澳大灣區(qū)成為全球至富有的地區(qū)。

歐振興續(xù)稱：“根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，跨境理財通要求參與銀行負(fù)責(zé)分銷理財產(chǎn)品。根據(jù)當(dāng)前的市場慣例，這些銀行亦將成為跨境理財通客戶的投資顧問，換言之這些銀行既要負(fù)責(zé)搜尋和銷售合資格的理財產(chǎn)品，以及對投資交易的處理、記錄和報告工作，亦擔(dān)任把關(guān)人的角色?！?br/>

截至2020年8月，超過200家銀行在廣東省設(shè)有業(yè)務(wù)，在香港和澳門則分別有近200家持牌銀行。當(dāng)中共有21家銀行集團(tuán)在大灣區(qū)各地提供銀行服務(wù)，其中16家在香港及/或澳門以及大灣區(qū)內(nèi)地有經(jīng)營零售財富管理業(yè)務(wù)。擁有如此龐大規(guī)模的銀行，以及大量的富裕儲蓄客戶和豐富的財富管理產(chǎn)品分銷經(jīng)驗，它們不但具備有利條件尋求監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)加入跨境理財通計劃，而且更可以在獲得批準(zhǔn)后迅速開展業(yè)務(wù)。

澳洲會計師公會2020年大中華區(qū)分會會長劉明揚(yáng)稱：“參與銀行必須建立并加強(qiáng)諸如客戶開立賬戶等功能，以實現(xiàn)跨境交易，并且遵從額外的監(jiān)管要求。聯(lián)合公告指，跨境理財通業(yè)務(wù)資金通過同一客戶的主要銀行賬戶與指定的跨境理財通投資賬戶綁定，實現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，以確保相關(guān)資金僅用于購買合資格的投資產(chǎn)品。”

劉明揚(yáng)又指：“這意味著，假如沒有指定的中央貨幣兌換平臺，則所有潛在的參與銀行本身都必須具備人民幣清算和兌換服務(wù)能力，或通過關(guān)聯(lián)銀行或第三方銀行提供相關(guān)服務(wù)。在港澳兩地提供人民幣清算服務(wù)的銀行，也需要確保自身具備相應(yīng)的工作流程和系統(tǒng)支持。”

劉明揚(yáng)分析道，同一客戶如同時持有跨境理財通賬戶與其他賬戶，賬戶之間的非投資相關(guān)交易很可能會被禁止，并且相關(guān)的跨境資金流管理亦將設(shè)有累計額度和個人額度限制。公告暫未提及客戶是否可以在多家參與銀行開設(shè)跨境理財通賬戶，如果允許的話，便可能需要在參與銀行之間建立一個信息共享平臺，用于收集和匯報共享客戶的交易數(shù)據(jù)，配額監(jiān)控因此會變得復(fù)雜。此外，銀行將需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供更多關(guān)于跨境理財通運(yùn)營細(xì)節(jié)的指引，包括遠(yuǎn)程開戶、投資銷售合規(guī)要求、清算流程以及解決爭議的渠道。

綜上所述，報告總結(jié)了跨境理財通取得初步成效的四個關(guān)鍵因素：

隨著疫情后中國經(jīng)濟(jì)和跨境投資產(chǎn)品的表現(xiàn)逐漸復(fù)蘇，大灣區(qū)的創(chuàng)富能力得以提升;