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銀保監(jiān)會(huì)在今年7月27日召開(kāi)的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)上提出“加大監(jiān)管處罰力度,切實(shí)解決金融領(lǐng)域違法違規(guī)成本過(guò)低問(wèn)題”,從8月份銀保監(jiān)會(huì)公布的罰單來(lái)看,與這一表態(tài)相呼應(yīng)。
《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理銀保監(jiān)會(huì)公布的行政處罰信息顯示(按公布日期),截至8月15日,8月份以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)公布罰單1張,銀保監(jiān)局本局公布罰單75張,銀保監(jiān)分局本級(jí)公布罰單102張,合計(jì)178張。從處罰案由來(lái)看,違規(guī)放貸是監(jiān)管處罰的重點(diǎn),其中不少與違規(guī)涉房貸款相關(guān),罰單金額不乏百萬(wàn)元級(jí)別。
8月6日,寧波銀保監(jiān)局一連開(kāi)出8張罰單,2家銀行及多名相關(guān)責(zé)任人被處罰。其中,一家股份制銀行因貸款被挪用于繳納土地款或土地收儲(chǔ)、開(kāi)發(fā)貸款支用審核不嚴(yán)、房地產(chǎn)貸款放款和支用環(huán)節(jié)審核不嚴(yán)、貸款資金違規(guī)流入房市、房地產(chǎn)貸款資金回流借款人等,被處以275萬(wàn)元罰款,并責(zé)令該行對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分;另外,一家農(nóng)商行因授信管理不審慎、貸款資金違規(guī)流入房市、對(duì)貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)、部分資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域等,被處以罰款100萬(wàn)元,并責(zé)令該行對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。8月2日,南平銀保監(jiān)局分局對(duì)某大型銀行南平分行開(kāi)出罰單。罰單顯示,該行因貸后管理不到位,導(dǎo)致個(gè)人信貸資金流入股市;貸后管理不到位,導(dǎo)致個(gè)人信貸資金流入房市等主要違法違規(guī)事實(shí),被處以合計(jì)250萬(wàn)元罰款。
近年來(lái),在“房住不炒”的基調(diào)下,監(jiān)管部門(mén)大力查處房地產(chǎn)領(lǐng)域的違規(guī)貸款行為。銀保監(jiān)會(huì)在前述會(huì)議上表示,將嚴(yán)格執(zhí)行“三線(xiàn)四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求,防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。多地銀保監(jiān)局在年中工作座談會(huì)上也曾表態(tài),將嚴(yán)控房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),
“監(jiān)管層頻發(fā)政策嚴(yán)防資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),主要出于三方面的考慮?!必悮ぱ芯吭菏紫袌?chǎng)分析師許小樂(lè)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,一是防范化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。在居民端,近年來(lái)我國(guó)居民家庭負(fù)債率快速上升積蓄風(fēng)險(xiǎn),2020年居民部門(mén)杠桿率(居民債務(wù)占GDP比重)為62%。房企資產(chǎn)負(fù)債率高、杠桿率高、債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。二是為抑制部分城市房?jī)r(jià)非理性上漲。信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市容易拉動(dòng)房?jī)r(jià)上行,擾亂房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。三是要不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,嚴(yán)格執(zhí)行“三線(xiàn)四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求主要在于嚴(yán)格執(zhí)法,懲戒直接責(zé)任人,加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控管理。
田利輝表示,防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),監(jiān)管層需要嚴(yán)查、嚴(yán)糾、嚴(yán)懲發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購(gòu)貸款、向項(xiàng)目資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目違規(guī)提供融資、個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購(gòu)房、個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市、部分流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違法違規(guī)現(xiàn)象。
Lu Lu 風(fēng)格:思路清晰免費(fèi)聽(tīng)
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