非銀支付機(jī)構(gòu)再迎規(guī)范性文件 重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法即將施行

為進(jìn)一步規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（下稱“支付機(jī)構(gòu)”）重大事項(xiàng)報(bào)告行為，提高支付市場風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范和化解能力，維護(hù)支付市場穩(wěn)定，人民銀行制定了《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》（下稱“辦法”），7月23日正式印發(fā)，自2021年9月1日起施行。

該辦法所稱重大事項(xiàng)，是指根據(jù)法律法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定應(yīng)當(dāng)事前報(bào)告的重大經(jīng)營事項(xiàng)，以及可能對支付機(jī)構(gòu)（含分公司）自身經(jīng)營狀況、金融消費(fèi)者權(quán)益、金融和社會穩(wěn)定造成重大影響應(yīng)當(dāng)事后報(bào)告的事項(xiàng)。

辦法明確，支付機(jī)構(gòu)擬首次公開發(fā)行或者增發(fā)股票、支付機(jī)構(gòu)的主要出資人或者實(shí)際控制人擬首次公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)事前向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。對于后一種情形，正式出臺的辦法進(jìn)一步明確為：包括但不限于其直接作為首次公開發(fā)行股票的主體，或者通過協(xié)議控制架構(gòu)等方式赴境外首次公開發(fā)行股票的等。

支付機(jī)構(gòu)提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務(wù)、與其他機(jī)構(gòu)開展重大業(yè)務(wù)合作的；支付機(jī)構(gòu)擬在境外投資設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)或者通過協(xié)議等其他安排能夠?qū)嶋H控制的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)等情況也需要事前報(bào)告。

此外，支付機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件或者突發(fā)情況的，應(yīng)當(dāng)按照人民銀行相關(guān)規(guī)定和本辦法的要求及時(shí)報(bào)告。辦法明確，發(fā)生客戶個(gè)人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)超過5000條或者客戶數(shù)量超過500戶的；因突發(fā)情況導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中斷或者功能故障，超過2小時(shí)或者影響支付業(yè)務(wù)筆數(shù)超過10萬筆，或者可能造成重大負(fù)面輿情的應(yīng)事后報(bào)告。

客戶、特約商戶或者外包服務(wù)機(jī)構(gòu)涉嫌利用本機(jī)構(gòu)渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動(dòng)，造成重大影響的；發(fā)生客戶備付金被挪用或者重復(fù)結(jié)算等風(fēng)險(xiǎn)事件，可能影響正常資金結(jié)算或者損害客戶合法權(quán)益等情形也需要事后報(bào)告。

辦法明確，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，可以要求支付機(jī)構(gòu)就重大事項(xiàng)有關(guān)情況作出說明，并可以對支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件防控、處置等工作機(jī)制，明確重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件處置責(zé)任部門和應(yīng)急處置流程、措施，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)控和處置能力。