《中國銀行業(yè)保險業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)》

12月27日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息，為總結(jié)我國銀行業(yè)保險業(yè)抗擊疫情和支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，形成應(yīng)對類似重大突發(fā)公共事件的有效機(jī)制，向國際社會提供中國方案，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《中國銀行業(yè)保險業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)》。報告共七部分，包括創(chuàng)新出臺政策措施，做好自身運(yùn)營和安全保障，強(qiáng)化疫情防控金融支持，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大中小微企業(yè)資源傾斜，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，抗擊疫情的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

報告指出，面對疫情考驗(yàn)，銀保監(jiān)會2020年出臺紓困惠企利民政策文件20余份，明確行業(yè)疫情防控、強(qiáng)化金融服務(wù)、合理減費(fèi)讓利、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)等要求，引領(lǐng)銀行業(yè)保險業(yè)貫徹落實(shí)統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的決策部署，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾提供精準(zhǔn)有力的金融支持，減少疫情對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的沖擊和影響。

疫情爆發(fā)之初，銀行業(yè)保險業(yè)首先做好自身運(yùn)營和安全保障，確保金融服務(wù)順暢。銀行保險機(jī)構(gòu)線上線下相結(jié)合，確?；窘鹑诜?wù)供給。啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，做好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)疫情防控和排查，科學(xué)安排營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開放時間并及時予以公告，為部分特殊群體提供上門服務(wù)，維持線下服務(wù)功能。引導(dǎo)企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)APP等線上方式辦理金融業(yè)務(wù)，銀行業(yè)線上金融服務(wù)替代率平均達(dá)到96%以上。保障關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定運(yùn)行，確保發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

疫情蔓延期間，銀行業(yè)保險業(yè)強(qiáng)化疫情防控金融支持。積極支持疫情防控企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能，建立信貸服務(wù)、保險賠付、公益支持等金融服務(wù)的“綠色通道”。緊急提供專項信貸5.3萬億元，用于支持疫情防控企業(yè)融資需求。通過發(fā)行專門疫情防控債券等多種渠道籌措資金，提高信貸供給能力，并通過設(shè)立投資基金、承銷、認(rèn)購企業(yè)債等方式支持相關(guān)企業(yè)融資需求。切實(shí)推動減費(fèi)讓利，通過降低利率、運(yùn)用中小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款支持兩項貨幣政策工具、減少收費(fèi)等途徑，實(shí)現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利1.5萬億元的目標(biāo)。2020年，銀行業(yè)累計為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實(shí)施延期還本付息6.6萬億元，涉及貸款戶數(shù)239萬戶。實(shí)現(xiàn)減費(fèi)讓利約3600億元。充分發(fā)揮保險保障機(jī)制作用，適當(dāng)延長湖北地區(qū)交強(qiáng)險和商業(yè)車險保單期限，將意外險、健康險等產(chǎn)品保險責(zé)任范圍擴(kuò)展至新冠肺炎，適當(dāng)降低受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域、行業(yè)和企業(yè)工程履約保證險等保險費(fèi)率，保險業(yè)疫情專屬保險理賠金額達(dá)4.9億元。

疫情緩解后，銀行業(yè)保險業(yè)積極紓困解難，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。銀行業(yè)在授信審批、業(yè)務(wù)受理、支用放款等方面為外貿(mào)企業(yè)等開通綠色通道，配置專屬信貸資源。保險業(yè)開通理賠綠色通道，簡化理賠手續(xù)和理賠材料，提高理賠效率。強(qiáng)化對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的支持力度，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行融資支持，運(yùn)用金融科技優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。截至2020年末，銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款余額41.6萬億元，惠及103萬戶。

針對受疫情影響較大的小微企業(yè)，銀行業(yè)保險業(yè)加大資源傾斜，保護(hù)經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”。精準(zhǔn)、快速落實(shí)3000億元專項再貸款、1.5萬億元再貸款再貼現(xiàn)優(yōu)惠政策，及時將政策紅利傳導(dǎo)到受困民營和小微企業(yè)。發(fā)行小微金融債3732.8億元，票面利率2%-3%，低于2019年1-2個百分點(diǎn)，為小微企業(yè)提供低成本資金來源。實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”目標(biāo)，2020年末小微企業(yè)貸款余額42.7萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%；有貸款余額戶數(shù)2573萬戶，同比增加461萬戶；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.88%，較2019年下降0.82個百分點(diǎn)。推出小微企業(yè)營業(yè)中斷、復(fù)工防疫保險，免費(fèi)延長小微企業(yè)保險期限，允許緩繳保費(fèi)，通過加快理賠速度、擴(kuò)展保險責(zé)任保障小微企業(yè)運(yùn)營。

同時，銀保監(jiān)會堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。強(qiáng)化12378熱線功能，提升投訴處理效率。疫情突發(fā)蔓延期間，銀保監(jiān)會12378投訴維權(quán)熱線接線員堅守崗位，2020年日均接聽電話6961通。銀保監(jiān)會對涉疫情投訴第一時間轉(zhuǎn)送銀行保險機(jī)構(gòu)，銀行保險機(jī)構(gòu)及時處理。積極開展教育宣傳，提升消費(fèi)者風(fēng)險防范能力。針對疫情期間詐騙頻發(fā)等問題，于2020年3月發(fā)布《關(guān)于防范不法分子在疫情防控期實(shí)施詐騙造成資金賬戶受損的風(fēng)險提示》，在“3·15”專題教育宣傳活動中突出金融服務(wù)疫情防控主題。積極開展線上調(diào)解，妥善化解消費(fèi)矛盾糾紛。上線在線訴調(diào)對接系統(tǒng)，大力開展線上調(diào)解，滿足疫情防控下非接觸式服務(wù)的需要，“足不出戶”解決銀行保險消費(fèi)糾紛。2020年成功化解糾紛10.42萬件。

銀保監(jiān)會積極指導(dǎo)在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的中資銀行保險機(jī)構(gòu)做好境外疫情防控、人員管理、業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營等方面工作，倡導(dǎo)中資銀行保險機(jī)構(gòu)在力所能及的范圍內(nèi)對外捐款捐物。2020年，19家中資銀行保險機(jī)構(gòu)累計向全球69個國家捐款1468萬元，捐贈物資1391萬余件、價值15975萬元。建立集中采買機(jī)制，為境外客戶采購境內(nèi)防疫物資提供全流程金融服務(wù)。推出跨境撮合平臺，支持境內(nèi)外醫(yī)療防疫供需信息的集中發(fā)布、撮合對接。中資銀行海外機(jī)構(gòu)通過視頻會議、在線講座等方式加強(qiáng)信息交流與經(jīng)驗(yàn)分享，在國際社會樹立負(fù)責(zé)任機(jī)構(gòu)的形象，得到當(dāng)?shù)馗鹘绺叨仍u價。

報告指出，在疫情防控中，形成了銀行業(yè)保險業(yè)抗擊疫情的中國經(jīng)驗(yàn)。一是堅決貫徹落實(shí)中央部署，服務(wù)中心工作。銀行業(yè)保險業(yè)努力讓金融活水灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán)。落實(shí)中央為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利部署，通過多種途徑合理讓利。加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)流動性支持，加大中長期借貸支持，從資金端支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。2020年，人民幣貸款新增19.6萬億元，增長12.8%；企業(yè)中長期貸款增量占新增各項貸款的79%；制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)新增6177億元。保險業(yè)賠款和給付支出1.4萬億元。二是堅持以人民為中心的發(fā)展思想，保障社會民生。銀保監(jiān)會強(qiáng)化銀行保險機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，狠抓制度落實(shí)，有針對性地開展現(xiàn)場檢查和投訴核查，推動開展豐富多樣的消費(fèi)者教育活動，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，采用“止血、輸血和造血”相結(jié)合的方式，豐富產(chǎn)品供給、創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量，主動減費(fèi)讓利。強(qiáng)化對物資保供企業(yè)、受疫情影響較大行業(yè)、疫情重點(diǎn)區(qū)域信貸支持。三是聚焦小微企業(yè)，精準(zhǔn)實(shí)施幫扶。銀保監(jiān)會結(jié)合小微企業(yè)的融資需求變化，推動小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”。銀行業(yè)保險業(yè)積極傳導(dǎo)政策紅利，通過臨時性延期還本付息安排、降低利率、提供再融資支持、創(chuàng)新保險保障機(jī)制等途徑，向中小微企業(yè)送去“及時雨”“雪中炭”。四是金融科技賦能，推動服務(wù)創(chuàng)新。監(jiān)管機(jī)構(gòu)倡導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)推廣非接觸式金融服務(wù)模式，鼓勵在全國范圍內(nèi)加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù)，探索運(yùn)用視頻連線、遠(yuǎn)程認(rèn)證等科技手段，發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式，切實(shí)做到應(yīng)貸盡貸快貸、應(yīng)賠盡賠快賠。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重視推動金融科技運(yùn)用，增強(qiáng)研發(fā)投入，加強(qiáng)與其他渠道的數(shù)據(jù)共享。五是加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保措施落地。強(qiáng)化金融監(jiān)管與巡視監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察的貫通協(xié)同，開展金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅專項督查。扎牢制度“籬笆”，嚴(yán)防抗疫優(yōu)惠資金挪用。全流程跟蹤督導(dǎo)企業(yè)資金使用情況，確保優(yōu)惠信貸資金足額用在疫情防控相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

報告強(qiáng)調(diào)，疫情是對中國銀行業(yè)保險業(yè)的一次集中檢驗(yàn)。在黨中央、國務(wù)院的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，中國銀行業(yè)保險業(yè)上下一心，眾志成城，在短時間內(nèi)集中一切可以動員的人員、一切可以調(diào)動的資源，展現(xiàn)了偉大的中國精神、中國力量、中國擔(dān)當(dāng)，為我國統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展貢獻(xiàn)了金融正能量，積累了抗擊疫情和支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的中國經(jīng)驗(yàn)。