《中國銀行業(yè)保險業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實踐與經(jīng)驗》

12月27日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息，為總結(jié)我國銀行業(yè)保險業(yè)抗擊疫情和支持經(jīng)濟社會發(fā)展的經(jīng)驗，形成應對類似重大突發(fā)公共事件的有效機制，向國際社會提供中國方案，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《中國銀行業(yè)保險業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實踐與經(jīng)驗》。報告共七部分，包括創(chuàng)新出臺政策措施，做好自身運營和安全保障，強化疫情防控金融支持，助力企業(yè)復工復產(chǎn)，加大中小微企業(yè)資源傾斜，保障金融消費者合法權(quán)益，抗擊疫情的經(jīng)驗總結(jié)。

報告指出，面對疫情考驗，銀保監(jiān)會2020年出臺紓困惠企利民政策文件20余份，明確行業(yè)疫情防控、強化金融服務、合理減費讓利、支持復工復產(chǎn)等要求，引領銀行業(yè)保險業(yè)貫徹落實統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的決策部署，為實體經(jīng)濟和人民群眾提供精準有力的金融支持，減少疫情對經(jīng)濟社會發(fā)展的沖擊和影響。

疫情爆發(fā)之初，銀行業(yè)保險業(yè)首先做好自身運營和安全保障，確保金融服務順暢。銀行保險機構(gòu)線上線下相結(jié)合，確保基本金融服務供給。啟動應急響應機制，做好營業(yè)網(wǎng)點疫情防控和排查，科學安排營業(yè)網(wǎng)點開放時間并及時予以公告，為部分特殊群體提供上門服務，維持線下服務功能。引導企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機APP等線上方式辦理金融業(yè)務，銀行業(yè)線上金融服務替代率平均達到96%以上。保障關鍵基礎設施穩(wěn)定運行，確保發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等業(yè)務正常運轉(zhuǎn)。

疫情蔓延期間，銀行業(yè)保險業(yè)強化疫情防控金融支持。積極支持疫情防控企業(yè)擴大產(chǎn)能，建立信貸服務、保險賠付、公益支持等金融服務的“綠色通道”。緊急提供專項信貸5.3萬億元，用于支持疫情防控企業(yè)融資需求。通過發(fā)行專門疫情防控債券等多種渠道籌措資金，提高信貸供給能力，并通過設立投資基金、承銷、認購企業(yè)債等方式支持相關企業(yè)融資需求。切實推動減費讓利，通過降低利率、運用中小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款支持兩項貨幣政策工具、減少收費等途徑，實現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利1.5萬億元的目標。2020年，銀行業(yè)累計為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實施延期還本付息6.6萬億元，涉及貸款戶數(shù)239萬戶。實現(xiàn)減費讓利約3600億元。充分發(fā)揮保險保障機制作用，適當延長湖北地區(qū)交強險和商業(yè)車險保單期限，將意外險、健康險等產(chǎn)品保險責任范圍擴展至新冠肺炎，適當降低受疫情影響嚴重區(qū)域、行業(yè)和企業(yè)工程履約保證險等保險費率，保險業(yè)疫情專屬保險理賠金額達4.9億元。

疫情緩解后，銀行業(yè)保險業(yè)積極紓困解難，助力企業(yè)復工復產(chǎn)。銀行業(yè)在授信審批、業(yè)務受理、支用放款等方面為外貿(mào)企業(yè)等開通綠色通道，配置專屬信貸資源。保險業(yè)開通理賠綠色通道，簡化理賠手續(xù)和理賠材料，提高理賠效率。強化對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的支持力度，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進行融資支持，運用金融科技優(yōu)化供應鏈金融服務。截至2020年末，銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)協(xié)同復工復產(chǎn)貸款余額41.6萬億元，惠及103萬戶。

針對受疫情影響較大的小微企業(yè)，銀行業(yè)保險業(yè)加大資源傾斜，保護經(jīng)濟“毛細血管”。精準、快速落實3000億元專項再貸款、1.5萬億元再貸款再貼現(xiàn)優(yōu)惠政策，及時將政策紅利傳導到受困民營和小微企業(yè)。發(fā)行小微金融債3732.8億元，票面利率2%-3%，低于2019年1-2個百分點，為小微企業(yè)提供低成本資金來源。實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”目標，2020年末小微企業(yè)貸款余額42.7萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%；有貸款余額戶數(shù)2573萬戶，同比增加461萬戶；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.88%，較2019年下降0.82個百分點。推出小微企業(yè)營業(yè)中斷、復工防疫保險，免費延長小微企業(yè)保險期限，允許緩繳保費，通過加快理賠速度、擴展保險責任保障小微企業(yè)運營。

同時，銀保監(jiān)會堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實保障金融消費者合法權(quán)益。強化12378熱線功能，提升投訴處理效率。疫情突發(fā)蔓延期間，銀保監(jiān)會12378投訴維權(quán)熱線接線員堅守崗位，2020年日均接聽電話6961通。銀保監(jiān)會對涉疫情投訴第一時間轉(zhuǎn)送銀行保險機構(gòu)，銀行保險機構(gòu)及時處理。積極開展教育宣傳，提升消費者風險防范能力。針對疫情期間詐騙頻發(fā)等問題，于2020年3月發(fā)布《關于防范不法分子在疫情防控期實施詐騙造成資金賬戶受損的風險提示》，在“3·15”專題教育宣傳活動中突出金融服務疫情防控主題。積極開展線上調(diào)解，妥善化解消費矛盾糾紛。上線在線訴調(diào)對接系統(tǒng)，大力開展線上調(diào)解，滿足疫情防控下非接觸式服務的需要，“足不出戶”解決銀行保險消費糾紛。2020年成功化解糾紛10.42萬件。

銀保監(jiān)會積極指導在境外設有分支機構(gòu)的中資銀行保險機構(gòu)做好境外疫情防控、人員管理、業(yè)務連續(xù)運營等方面工作，倡導中資銀行保險機構(gòu)在力所能及的范圍內(nèi)對外捐款捐物。2020年，19家中資銀行保險機構(gòu)累計向全球69個國家捐款1468萬元，捐贈物資1391萬余件、價值15975萬元。建立集中采買機制，為境外客戶采購境內(nèi)防疫物資提供全流程金融服務。推出跨境撮合平臺，支持境內(nèi)外醫(yī)療防疫供需信息的集中發(fā)布、撮合對接。中資銀行海外機構(gòu)通過視頻會議、在線講座等方式加強信息交流與經(jīng)驗分享，在國際社會樹立負責任機構(gòu)的形象，得到當?shù)馗鹘绺叨仍u價。

報告指出，在疫情防控中，形成了銀行業(yè)保險業(yè)抗擊疫情的中國經(jīng)驗。一是堅決貫徹落實中央部署，服務中心工作。銀行業(yè)保險業(yè)努力讓金融活水灌溉實體經(jīng)濟，推動國民經(jīng)濟恢復正常循環(huán)。落實中央為實體經(jīng)濟減費讓利部署，通過多種途徑合理讓利。加大對實體經(jīng)濟流動性支持，加大中長期借貸支持，從資金端支持實體經(jīng)濟穩(wěn)定和發(fā)展。2020年，人民幣貸款新增19.6萬億元，增長12.8%；企業(yè)中長期貸款增量占新增各項貸款的79%；制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)新增6177億元。保險業(yè)賠款和給付支出1.4萬億元。二是堅持以人民為中心的發(fā)展思想，保障社會民生。銀保監(jiān)會強化銀行保險機構(gòu)主體責任，狠抓制度落實，有針對性地開展現(xiàn)場檢查和投訴核查，推動開展豐富多樣的消費者教育活動，切實保護消費者合法權(quán)益。銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，采用“止血、輸血和造血”相結(jié)合的方式，豐富產(chǎn)品供給、創(chuàng)新服務方式、提高服務質(zhì)量，主動減費讓利。強化對物資保供企業(yè)、受疫情影響較大行業(yè)、疫情重點區(qū)域信貸支持。三是聚焦小微企業(yè)，精準實施幫扶。銀保監(jiān)會結(jié)合小微企業(yè)的融資需求變化，推動小微企業(yè)金融服務“增量擴面、提質(zhì)降本”。銀行業(yè)保險業(yè)積極傳導政策紅利，通過臨時性延期還本付息安排、降低利率、提供再融資支持、創(chuàng)新保險保障機制等途徑，向中小微企業(yè)送去“及時雨”“雪中炭”。四是金融科技賦能，推動服務創(chuàng)新。監(jiān)管機構(gòu)倡導銀行保險機構(gòu)推廣非接觸式金融服務模式，鼓勵在全國范圍內(nèi)加強線上業(yè)務服務，探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段，發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式，切實做到應貸盡貸快貸、應賠盡賠快賠。引導金融機構(gòu)重視推動金融科技運用，增強研發(fā)投入，加強與其他渠道的數(shù)據(jù)共享。五是加強監(jiān)督檢查，確保措施落地。強化金融監(jiān)管與巡視監(jiān)督、紀檢監(jiān)察的貫通協(xié)同，開展金融支持復工復產(chǎn)和助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅專項督查。扎牢制度“籬笆”，嚴防抗疫優(yōu)惠資金挪用。全流程跟蹤督導企業(yè)資金使用情況，確保優(yōu)惠信貸資金足額用在疫情防控相關的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

報告強調(diào)，疫情是對中國銀行業(yè)保險業(yè)的一次集中檢驗。在黨中央、國務院的堅強領導下，中國銀行業(yè)保險業(yè)上下一心，眾志成城，在短時間內(nèi)集中一切可以動員的人員、一切可以調(diào)動的資源，展現(xiàn)了偉大的中國精神、中國力量、中國擔當，為我國統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻了金融正能量，積累了抗擊疫情和支持經(jīng)濟社會發(fā)展的中國經(jīng)驗。